每次去药店刷医保卡买药，你是不是觉得这就是医保的全部用法？其实这想法可太片面了，医保里藏着一个能帮咱们实打实省钱的“统筹账户”，可多数人只会用个人账户里的钱，平白多花了不少冤枉钱。今天就把医保买药的省钱门道掰开揉碎了讲，照着做，下次买药轻松省出一大半！

　　一、医保卡的两个账户，用法差着十万八千里

　　很多朋友都不知道，咱们手里的医保卡，其实装着“两笔钱”，这两笔钱的来源不同、用法不同，最后花出去的成本更是天差地别，可千万别搞混了！

　　个人账户：花的是自己的钱

　　个人账户里的钱，一部分是从咱们工资里直接扣除的，另一部分是单位帮忙缴纳的，说白了就是咱们自己的“医疗存款”。平时去药店买个感冒药、去门诊看个小病付自费部分，刷的都是这个账户的钱，这根本不算医保“报销”，只是花自己提前存的钱而已。

　　统筹账户：医保省钱的核心底气

　　统筹账户才是医保真正的“福利核心”，这笔钱是国家和社会统筹调配的，相当于咱们全体参保人的“集体保障金”。只要找对了使用渠道，不管是住院治疗还是日常买药，都能靠它报销，花的是“公家的钱”，这才是真正能帮咱们省大钱的地方。

　　简单总结就是：刷个人账户=花自己的存款，用统筹账户=让医保给咱们报销，找对方法用统筹账户，才是把医保用到位了！

　　二、三步用统筹账户买药，省钱效果拉满

　　很多人觉得统筹账户只有住院才能用，其实不然，日常买药也能走统筹报销，只要记住这三步，从选药到找渠道，一步步来，轻松享福利。

　　第一步：查药品是否在医保目录里

　　想走统筹报销，第一步得先确认要买的药在不在医保药品目录里。国家医保局会定期更新医保目录，里面包含了能报销的药品、诊疗项目和医疗服务设施，只有在目录内的药品，才有走统筹报销的资格。

　　大家可以通过这几个渠道查：一是登录国家医保局官网，在“医保目录查询”板块输入药品名称就能查；二是打开当地医保局的官方APP或微信公众号，里面也有目录查询功能；三是去药店买药时，直接问药师该药品是否在医保报销范围内。比如常见的降压药、降糖药、感冒药基本都在目录里，而一些进口保健品、美容类药品，大多不在目录内。

　　第二步：分清甲、乙、丙三类药，报销比例差很多

　　医保药品分甲、乙、丙三类，不同类别报销规则完全不同，搞清楚类别，就能算清自己要花多少钱：

　　- 甲类药：医保全额报销，不用自己掏钱。像咱们常吃的感冒灵颗粒、硝苯地平降压药、二甲双胍降糖药这类常用药，基本都属于甲类药，只要走对报销渠道，买这些药几乎不用花自己的钱。

　　- 乙类药：医保报销70%-90%，剩下的10%-30%需要自己承担。比如部分抗生素、治疗慢性病的辅助药就属于这类，举个例子，一盒100元的乙类抗生素，医保能报70-90元，自己只需要付10-30元就行。

　　- 丙类药：完全自费，医保不报销。像进口保健品、部分刚上市的新特药、和美容相关的药品，都属于丙类药，买这类药不管走什么渠道，都得自己掏全款。

　　这里要提醒一句，乙类药的报销比例不是全国统一的，各地会根据当地的医保基金情况，在国家规定的范围内调整，具体比例可以查当地医保局发布的政策。

　　第三步：选对买药渠道，报销比例再提一档

　　同一种医保目录内的药，在不同地方买，报销比例也不一样，核心原则是：越基层的医疗机构，报销比例越高，起付线也越低。

　　起付线指的是，花费达到这个金额后，医保才会开始报销，没达到的话就得自己掏钱。以郑州为例（各地政策有差异，一定要查当地医保局官网），在社区卫生服务中心、乡镇卫生院买药，统筹报销比例能达到90%左右，起付线也很低；在二级医院买药，报销比例大概80%；在三级医院或大型连锁药店，报销比例可能在70%左右，起付线也会高一些。

　　所以咱们日常买药，要是想多报销，优先选社区卫生服务中心、乡镇卫生院这些基层医疗机构，不仅报销多，药价也往往更实惠。

　　三、这些误区要避开，别白白浪费医保福利

　　虽然统筹账户买药能省钱，但很多人因为踩了误区，还是没享受到福利，这几个常见误区一定要避开：

　　误区一：觉得药店刷医保卡就是报销

　　很多人去药店直接刷医保卡，默认扣的是个人账户的钱，根本没问能不能走统筹报销。其实在定点零售药店，只要符合条件，是可以申请统筹报销的，只是需要主动跟药师说明，走对应的报销流程，别默认刷个人账户，白白浪费了报销机会。

　　误区二：忽视异地买药的报销规则

　　现在很多人会异地工作、生活，异地买药想走统筹报销，要先办理异地就医备案。如果没备案，直接在异地药店刷医保卡，大概率只能用个人账户，没法走统筹报销。大家可以通过国家医保服务平台APP，线上快速办理异地就医备案，几分钟就能搞定。

　　误区三：认为所有门诊买药都能报销

　　部分地区的医保政策里，门诊统筹报销有“门诊慢特病”的限制，比如高血压、糖尿病、冠心病等慢特病，在指定医疗机构买药能走统筹报销，而普通小病的门诊买药，可能需要累计达到一定金额后才能报销。具体规则还是要以当地医保政策为准，提前了解清楚，才不会误以为“所有门诊买药都能报”。

　　四、医保福利不断升级，咱们的保障越来越足

　　这些年，国家一直在完善医保政策，让咱们的医保福利越来越给力：医保目录每年都会新增救命药、常用药，很多高价抗癌药、罕见病药都被纳入了报销范围；异地就医直接结算的覆盖范围越来越广，现在跨省异地买药、看病，不用再来回跑着报销；基层医疗机构的医保报销比例也在不断提高，就是为了让咱们老百姓在家门口就能享受到实惠。

　　这背后是国家对民生保障的重视，是党和政府为了让每一个参保人都能看得起病、买得起药的用心。咱们作为参保人，更要把医保政策摸透、用透，既不浪费国家给的福利，也能给自己的钱包“减负”。

　　医保是咱们每个人的“健康保护伞”，个人账户是基础，统筹账户才是这把伞的“硬核支撑”。把统筹账户的用法搞明白，选对药、找对渠道，就能让医保的省钱作用发挥到最大。

　　最后想问问大家：你平时买药会主动问能不能走统筹报销吗？你所在的城市，基层医疗机构买药的报销比例是多少？欢迎在评论区分享你的经历和疑问，咱们一起交流学习！

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