退休养老，最盼着每月养老金准时到账，可很多人不知道，除了基本养老金，还有几笔钱得主动申请才能领，少走一步就可能让钱躺在账户里“睡大觉”。

　　邻居张叔去年满60岁，以为城乡居民养老金会自动到账，结果等了大半年没见钱，去社保中心一问才知道，没办申领手续，这笔钱从他满60岁当月就开始积压，虽然最终能补，但不仅耽误了日常开支，账户里的钱只按活期计息，远不如拿到手灵活使用划算。还有位老家的阿姨，退休后忘了申请企业年金，直到5年后整理档案才发现，白白少领了好几年的补充养老金，算下来亏了好几万。

　　不管你是刚退休、准备退休，还是家里有退休老人，这篇文章都得仔细看。今天就把退休后必须主动申请的钱、申领流程、避坑要点一次性说透，关系到每个人的晚年收入，千万别错过！

　　一、为啥这些钱不能自动领？3个核心原因戳中关键

　　很多退休朋友都有个误区：只要办了退休手续，该有的福利都会自动到账。但实际情况是，不少待遇因为涉及个人选择、材料核验等问题，必须主动申请才能激活，主要原因有3点：

　　第一，涉及个性化选择，系统没法自动判定。比如企业年金、职业年金，领取方式有按月领、一次性领、分期领等选项，不同方式的税率和收益差异很大，需要个人自主选择后才能发放，系统不可能替你做决定。

　　第二，需要核实特定条件，避免福利错发。像独生子女父母退休奖励、特殊工种增补等，都有明确的资格要求，得提交证明材料才能认定，不申请就没法进入审核流程。

　　第三，账户分离导致无法自动划转。住房公积金、补充养老金都有独立账户，和基本养老金账户不互通，必须走专门的申领流程，才能把账户里的钱转进你的银行卡。

　　社保部门的数据显示，每年都有近三成退休人员因为不知道要主动申请，错过部分待遇申领时限，要么耽误发放，要么需要额外补材料，既费时间又吃亏。其实这些申请流程一点不复杂，花半天时间就能办好，关键是要知道“该领什么、怎么领”。

　　二、必领的3笔钱！每笔都要主动申请，金额不小

　　退休后需要主动申请的钱，不是小钱，少则几千多则几十万，尤其是这3笔，大部分人都符合条件，千万别漏领。

　　1. 城乡居民养老金：到龄不申请，一分钱都拿不到

　　这是最基础也最容易被忽略的一笔钱，不管是农村居民还是灵活就业人员，只要参加了城乡居民养老保险，满60岁、缴费年限达标，就必须主动申请才能领取。

　　很多人觉得自己交了十几年保费，到年龄自然能领，压根不知道“主动申领”是关键一步。社保系统不会自动检测你是否到龄，哪怕符合所有条件，不提交申请就不会发放，这笔钱只会存放在个人养老账户里，既不会作废，也不会自动累计到后续金额里。

　　申领其实很简单：带身份证、社保卡去户籍地社保所提交申请，或者通过当地社保APP线上办理，提交后1-2个月就能正常发放。要注意不同地区的补发规则不一样，有的地方要求满60岁后3个月内申请，超过时间可能要额外提供证明，虽然大多能全额补发，但流程会更麻烦，越早办越省心。

　　2. 补充养老金（企业年金/职业年金）：第二份养老金，不申请就闲置

　　这是退休后的“第二份养老金”，机关事业单位叫职业年金，企业单位叫企业年金，是工作时单位和个人共同缴纳的，账户里的钱连本带息都是你的，但必须主动申请才能领取。

　　这笔钱的领取方式很关键，推荐首选按月领取，既能形成稳定现金流，还能规避一次性领取的高额个税，比如账户里有10万元，按月领能领好几年，还不用缴太多税；如果一次性领取，可能要缴20%的个税，到手直接少2万，非常不划算。

　　申领流程：退休后联系原单位人力资源部门，确认年金账户余额，选择领取方式，提交身份证、退休证等材料，审核通过后，钱会按月或按约定方式打入社保卡，不用反复申请。

　　3. 住房公积金余额：一次性提取，最高能领几十万

　　对于缴过公积金的退休人员来说，这是一笔“隐藏财富”，只要名下没有未结清的公积金贷款，退休后就能一次性提取账户里的全部余额，从几万到几十万不等，能大大改善退休初期的财务状况。

　　很多人不知道公积金退休后能全额提取，以为要一直存着，结果让这笔钱闲置多年。其实提取流程很简单：带身份证、退休证到当地公积金管理中心，申请“退休销户提取”，审核通过后，账户里的本息会一次性转到你的银行卡。

　　如果还有未结清的公积金贷款，账户余额会优先冲抵贷款本金，贷款结清后，才能提取剩余部分。建议退休前先查询公积金余额和贷款状态，提前做好规划，避免耽误提取。

　　除此之外，还有两类钱也需要主动申请：1996-2002年间退休的企业职工，符合条件的能申领养老金增补，最高每月多领500多元，需要带退休审批表、工资条等材料去社保部门申请重新核算；独生子女父母退休奖励、部分地区的节日补贴等地方性福利，也得主动向社区或社保部门申请，提交相关证明才能领取。

　　三、申领避坑指南：5个时间点+3个材料包，少走冤枉路

　　很多人不是不想领，而是因为踩了流程坑、材料坑，导致领晚了甚至领不到，记住这些要点，能少亏很多钱。

　　1. 5个关键时间点，错过就吃亏

　　- 退休申报提前1-3个月：不管是企业职工还是灵活就业人员，都要在法定退休年龄前1-3个月准备材料申报，别拖延。比如60岁生日在5月，最好3-4月就提交申请，审核通过后6月就能正常领养老金，个人原因拖延导致申报滞后，缺失的月份可能补不回来。

　　- 城乡居民养老金满60岁当月申请：别等“忙完这阵”，满60岁当月就提交申领，避免错过补发窗口期。

　　- 公积金提取退休后3个月内：退休手续办好后尽快提取，早拿到手早灵活支配，要么存定期，要么应急使用，比躺在账户里划算。

　　- 年金申领退休后1个月内：退休后尽快联系原单位，确认年金权益，避免因为单位人事变动耽误申请。

　　- 地方性补贴及时关注通知：独生子女奖励、节日补贴等有申报时限，关注社区或社保部门的通知，别错过申报期。

　　2. 3个必备材料包，提前准备不耽误

　　- 基础材料：身份证、社保卡、退休证（或退休审批表），不管领哪笔钱都要用，提前复印几份备用。

　　- 专项材料：申领养老金增补要带工资条、劳动合同、社保缴费明细；独生子女奖励要带独生子女光荣证；视同缴费年限认定要带招工登记表、职工档案，这些材料提前调取，避免临时找不到。

　　- 银行卡：准备一张常用的储蓄卡，确保银行卡状态正常，方便补贴资金到账。

　　3. 常见误区要避开

　　- 误区1：“钱会自动补发，晚领没关系”。虽然大部分钱能补发，但账户里的钱计息低，而且耽误了日常开支，可能要动用积蓄，反而不划算。

　　- 误区2：“材料不全没关系，后续补就行”。部分待遇申报有材料时限，超过时间可能需要额外开证明，甚至影响认定，尽量一次备齐。

　　- 误区3：“灵活就业人员不用急”。没有单位提醒，更要记好时间，很多灵活就业人员因为忘了申报，少领了好几个月的养老金，追悔莫及。

　　四、不同人群申领重点：针对性指导，人人都能懂

　　不同退休人群的申领需求不一样，针对性准备效率更高，看看你属于哪类：

　　1. 企业退休职工

　　- 重点申领：企业年金、公积金余额、养老金增补（1996-2002年退休）。

　　- 关键动作：退休前让单位帮忙核实视同缴费年限，避免漏认定；退休后1个月内联系单位办理年金申领。

　　2. 灵活就业退休人员

　　- 重点申领：城乡居民养老金、公积金余额（如有）。

　　- 关键动作：提前3个月去社保中心咨询所需材料，别错过退休申报期；自己保管好缴费记录、档案等材料。

　　3. 机关事业单位退休人员

　　- 重点申领：职业年金、公积金余额、地方性福利补贴。

　　- 关键动作：确认职业年金的领取方式，优先选择按月领取；咨询单位是否有额外的退休福利，按要求申请。

　　4. 农村退休居民

　　- 重点申领：城乡居民养老金、独生子女父母退休奖励。

　　- 关键动作：让子女帮忙通过社保APP线上申领，不用跑冤枉路；带身份证、户口本到村委会咨询地方性补贴。

　　总结：退休申领不是小事，主动出击才能拿满福利

　　退休后的这些待遇，都是我们工作多年积累的合法权益，不是“额外福利”，而是应得的保障。从城乡居民养老金到公积金余额，从企业年金到地方性补贴，每一笔钱都需要主动申请才能激活，少走一步就可能让财富闲置，甚至造成永久性损失。

　　2026年各项养老政策不断完善，国家给退休人员的福利越来越多，但福利不会自动找上门，需要我们主动了解、及时申请。这些申领流程看似复杂，其实花半天时间就能办好，哪怕自己不懂，也能让子女帮忙操作，没必要因为一时疏忽亏了自己的养老钱。

　　晚年生活的踏实，离不开每一笔该得的收入。主动申领这些待遇，不是贪心，而是对自己辛苦工作的负责，也是让晚年生活更有底气的保障。别让“不知道”“没时间”成为遗憾，现在就对照自己的情况，检查有没有遗漏的申领项目，尽快补齐手续。

　　最后想问大家：你退休后领齐所有该得的钱了吗？有没有因为没主动申请而耽误领钱的经历？欢迎在评论区留言分享，也别忘了转给身边的退休朋友，让更多人知道这些申领要点，别再白白吃亏！