街道退休服务窗口前，几位老同志拿着工资条议论纷纷，他们发现同年退休的邻居，养老金竟相差好几百，而两人工龄都超过了三十五年。

　　“不是说工龄满三十五年就按90%算吗？”面对这个流传甚广的说法，社区社保专员小张知道，又到了需要反复解释的时候。

一、 “5年一档”曾是温暖的记忆

　　很多老同志，特别是从机关事业单位退休的，对这个说法倍感亲切，因为它源自过去一套相对简单的退休金计算办法。

　　在那个时代，退休待遇与你退休前的“基本工资”直接挂钩，并根据你的“工作年限”划定了清晰的计发比例。

　　例如，工作年限满30年但不满35年，退休费按基本工资的85%发放；工作年限满35年及以上，则按90%的比例发放 。在当时，这被通俗地理解为“5年一档”，它为老同志们提供了一份稳定且可预期的退休保障，是一段温暖的集体记忆 。

二、 时代变迁：“5年一档”已成过去时

　　自2014年10月起，我国实施了机关事业单位养老保险制度改革，核心目标之一就是建立与企业职工基本养老保险统一的制度模式 。这一改革具有里程碑意义，标志着养老金计算从过去的“身份”和“工龄档位”模式，全面转向了 “多缴多得、长缴多得” 的市场化、精算化模式。

　　那么，关键的时间点来了： 2024年10月以后，还有“5年一档”的说法吗？

　　答案是：对于绝大多数退休人员而言，这一说法已经成为历史。

　　无论是2024年10月之前还是之后退休，只要你是参加“企业职工基本养老保险”或“机关事业单位基本养老保险”的“新人”，你的养老金都将按照全国统一的新办法来计算 。

三、 工龄的价值在今天如何体现？

　　既然没有了“档”，工龄（即缴费年限）还重要吗？ 当然重要，而且其价值体现得更为精细和公平。

　　

　　假设两位退休人员，老张工龄（缴费年限）35年，老王工龄30年，其他条件（退休地点、社平工资、缴费指数）完全相同。

　　在过去的“老办法”下，他们可能因为跨过了“35年”这个档，计发比例从85%跃升至90%，产生一个相对明显的差距。

　　在“新办法”下 ，差距则体现在基础养老金的计算中：老张的“缴费年限”是35年，老王是30年，代入公式后，老张的基础养老金会比老王多出5% × 退休时当地上年度社平工资 。这个差距是 线性、平滑 的，真实反映了5年额外劳动和缴费的贡献 。

　　因此， “长缴”的激励作用并未消失，而是被更科学地量化了。 同时，“多缴”的作用也同样重要。如果你在30年的工龄里，一直按较高的基数缴费，你的养老金很可能远超一位按最低基数缴费35年的人。这正是新制度鼓励的“多缴多得、长缴多得”原则 。

四、 哪些情况需要额外关注？

　　“中人”待遇的平稳过渡 ：对于在2014年10月前参加工作、之后退休的机关事业单位“中人”，国家设置了为期10年的过渡期（至2024年9月30日）。在过渡期内退休，会采用新老办法对比计算，保低限高，确保待遇不降低 。 自2024年10月1日起，过渡期结束，所有“中人”的养老待遇将完全按照上述新办法计发 。

　　提前规划“第三支柱” ：除了国家发放的基本养老金（第一支柱）和单位可能提供的年金（第二支柱），个人还可以自愿参加 “个人养老金” 制度。这是一个由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险 。每年有最高12000元的缴费额度，并可享受相应的税收优惠 。

　　

　　结语

　　总而言之，曾经温暖人心的“5年一档”计发方式，已经完成了它的历史使命，让位于更为科学、公平、激励性更强的现代化养老金计发体系。

　　对于我们每个人而言，理解“多缴多得、长缴多得”的真正含义，持续、足额地参保缴费，才是为自己积累一个更踏实、更丰裕晚年的根本之道。

　　祝好。