最近有位浙江的友友私信我，分享了她的退休核定表。今天咱们就拿这个真实的案例来盘一盘——工龄32年2个月，个人账户余额123493.56元，50岁退休，最终能领多少钱？最后再看看这笔钱要是放在其他省份，会有什么不同。

　　先来看看友友的基本情况：

　　这位浙江大姐1975年2月出生，2025年2月正式退休。累计缴费年限32年2个月（即32.17年）。个人账户余额：123,493.56元。退休年龄50岁，计发月数为195个月。平均缴费工资指数为0.7994（属于按社平工资80%左右缴费的水平）。退休时浙江的计发基数为8310。

　　2、养老金计算大拆解

　　友友的养老金核定表显示，她每月的基本养老金是 4348.60元。这笔钱具体是怎么算出来的呢？我们带入浙江的公式和友友的实际数据来看：

　　1. 基础养老金：2405.19元

　　公式：（全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

　　- 代入数据：浙江2024年计发基数按8310元算。

　　- 本人指数化工资 = 8310 × 0.7994 ≈ 6643元

　　计算：（8310 + 6643）÷ 2 × 32.17年 × 1% ≈ 2405.19元

　　2. 个人账户养老金：633.30元

　　公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数

　　代入数据：123493.56 ÷ 195 ≈ 633.30元

　　3. 过渡性养老金：602.87元

　　公式：计发基数 × 1997年底前平均缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数（浙江为1.4%）

　　代入数据：8310 × 1.0364 × 5年 × 1.4% ≈ 602.87元

　　只有1997年底前参加工作的人有这项补贴。友友1993年入职，有5年“视同缴费年限”，加上较高的缴费指数，这部分钱也不少。

　　4. 过渡性调节金及其他补贴：707.15元

　　浙江对于企业退休人员有一些特定的调节金和补贴政策。

　　公式：基准调节金（480元） + 平均缴费指数 × 缴费年限 × 调节系数（3元）

　　代入数据：480 + 0.7994×32.17×3 ≈ 557.15元

　　- 加上其他补贴（如基本养老金补贴150元等）。

　　- 这部分总计约为 707.15元

　　总结一下总养老金：2405.19 + 633.30 + 602.87 + 557.15+150+0.09= 4348.60元

　　养老金的高低，“计发基数”是关键。浙江的基数（8310）属于全国第一梯队。如果友友在其他省份退休，金额会有明显差异：

　　- 对比普通沿海省份（如江苏、广东）：

　　这些省份的计发基数与浙江接近（约8000-9000元）。估算结果：养老金水平会与浙江非常接近，但金额可能在 3600元左右，差别在于过渡性调节斤和其他补贴。

　　- 对比中西部省份（如河南、黑龙江）：

　　这些地区的计发基数相对较低（约6000-6500元）。估算结果：基础养老金会缩水到2000元左右。整体养老金可能只有 3400元。比在浙江退休少了近1000元。

　　总的来说，养老金高低和当地计发基数、个人缴费指数、缴费年限、地方补贴政策都有关～这位浙江友友的32年工龄+12万个人账户，退休后能拿4349元，在浙江属于中等偏上水平了！

　　如果你也有类似的工龄和缴费情况，不妨对照公式算算自己的“养老账单”哦！