最近不少人在传社保要多一个险种了，其实这个“第六险”说的就是长期护理保险，从2016年开始试点到现在已经9年，今年终于要在全国推开。人力资源和社会保障部3月刚发布的《长期护理保险制度试点总结暨全国推广工作部署》里明确，今年内所有地级市都要启动参保登记，2027年1月1日起正式缴费。今天就用大白话把这件事讲清楚，看看你家能不能参保，要交多少钱，以后能领多少待遇。

　　先说说啥是长期护理保险。简单说就是给失能老人或重度残疾人的“护理钱”。家里有老人瘫痪在床，或者有人因为重病生活不能自理，请护工、住养老院都是不小的开支。现在全国60岁以上失能半失能老人超过4000万，长期护理保险就是解决这个问题的。和医保不一样，它保的不是看病，是日常护理，比如帮着翻身、喂饭、擦身这些基本生活照料。

　　试点城市的数据显示，参保后失能人员月均护理费用报销能到1500-4000元，相当于减轻了一半左右的负担。上海的王阿姨去年中风后瘫痪，儿子申请长护险后，每周有5天专业护工上门服务，每月自付部分从6000多降到2000出头，“以前请护工要掏空家底，现在终于能喘口气了。”

　　再看哪些人能参保。这次全国推广明确了两类人群：

　　第一类是职工，不管你在企业上班还是灵活就业，只要交了职工医保，就必须参加长护险，和医保一起缴费。比如在深圳打工的小李，每个月工资8000元，以后医保缴费单上会多一项“长护险”，钱从医保个人账户里扣，不用额外掏现金。

　　第二类是居民，包括城乡居民医保参保人、60岁以上未参保的老人，采取自愿参保原则。北京西城区的张大爷今年68岁，没交过职工医保，听说长护险一年交300元，政府补贴200元，自己只要出100元，就赶紧让女儿帮着办了手续，“花小钱买个放心，万一以后走不动了，能少拖累孩子。”

　　需要注意的是，不是交了钱马上就能领待遇，要先做“失能等级评估”。国家统一的评估标准分6级，1-2级是轻度失能，3-6级是重度失能，只有评估达到3级及以上才能享受待遇。评估不收费，社区居委会就能帮忙申请。

　　接着算要交多少钱。目前全国分两种缴费方式：

　　职工是按工资比例交，费率0.1%-0.8%，各地不一样。比如杭州是0.2%，月薪1万元的职工每月交20元；青岛是0.5%，同样月薪要交50元。这笔钱直接从医保个人账户划扣，年轻人账户里钱不多的话，可能会显示“负数”，但不影响医保报销。

　　居民是定额缴费，一年100-500元不等，政府补贴一半以上。像成都城乡居民每年交200元，政府补300元；甘肃对农村居民更优惠，个人交100元，政府补400元。困难群体比如低保户、残疾人，个人缴费部分由政府全额补贴，自己不用掏钱。

　　这里有个小窍门：职工医保缴费基数越高，长护险交得越多，但以后待遇和缴费多少没关系，只看失能等级。所以灵活就业人员可以根据自己情况选缴费基数，不用盲目追高。

　　最后说能领哪些待遇。主要有两种服务方式：

　　第一种是上门护理，由定点护理机构派人上门服务，包括助浴、理发、康复训练等。上海规定重度失能人员每月可享受60小时上门服务，按每小时80元算，相当于4800元，个人自付10%，也就是480元。

　　第二种是机构护理，失能人员住进定点养老院或护理院，费用按比例报销。广州的刘奶奶住在护理院，每月总费用8000元，长护险报销60%，自己只要付3200元，比以前少花一半多。

　　除了护理服务，部分试点城市还能领现金补贴。比如南通对重度失能人员每月发1800元现金，家属可以用这笔钱请保姆，或者买成人纸尿裤、轮椅等护理用品。不过现金补贴不是全国统一政策，具体要看当地规定。

　　可能有人会问现在要不要参保？我的建议是：职工没得选，跟着医保一起交就行；居民尤其是60岁以上老人，最好参加。一年几百块钱，政府还补贴一半，万一以后失能了，能大大减轻家庭负担。

　　参保手续很简单，职工由单位统一办理，居民可以去社区居委会或通过“国家医保服务平台”APP在线参保。4月起各地会陆续启动登记，记得留意社区通知，别错过了时间。

　　最后提醒大家，长护险不是“万能险”，像阿尔茨海默病（老年痴呆）这种慢性病导致的失能能报销，但癌症化疗期间的护理费用属于医保报销范围，长护险不管。报销时要去定点机构，非定点不报销，这点和医保一样。

　　养老问题是每个家庭都躲不开的，长护险就像给未来的自己和家人加了一道防护网。现在多了解一点，以后遇到问题才不会手忙脚乱。