先把结论说在前面：

　　- 文章提到的“三个现实问题”，方向上是真实的：

　　1）养老金涨幅在走低，生活成本、照护成本涨得快；

　　2）医保支付方式（DRG/DIP）改革，确实在改变医院“怎么收钱、怎么收治”，会影响老人的就医体验；

　　3）子女这代压力巨大，指望“养儿防老”越来越不现实。

　　- 但具体到“明年起，六七十岁老人就会集中遇到这三件事”这种时间点，属于作者的主观推断和情绪化表达，并不是官方预测，更像是在提醒大家提前准备，而不是“2026年突然变天”。

　　- 另外，文里把2025年养老金涨幅直接说成“定在2%左右”，目前更多是业内分析和部分报道，人社部2026年的正式通知还没出，现在说“已经是2%”为时过早。

　　下面我按“先核实事实，再讲现实影响，最后给一些实用建议”的顺序帮你拆开。

　　一、先看几个关键数据：文章说的，到底哪些是真的？

　　1. “老龄化和3亿老人”

　　- 国家统计局和相关统计年鉴显示：

　　- 2024年末，全国60岁及以上老年人口约3.1亿，占总人口的22.0%；

　　- 65岁及以上老年人口约2.2亿，占比15.6%。【turn0search10】

　　- 中度老龄化（60岁及以上≥20%，或65岁及以上≥14%）：

　　- 全国有约19个省份65岁及以上占比超过14%，

　　- 约20个省份60岁及以上占比超过20%。【turn0search10】【turn0search12】

　　→ 这一块，文章里“老龄化加深、20个省份进入中度老龄化、60岁以上人口破3亿”的说法是基本准确的。

　　 2. “养老金涨幅从5%一路降到3%，再到2%左右”

　　近年的全国职工基本养老金总体调整比例大致是这样的（公开报道和总结）【turn0search1】【turn0search2】【turn0search4】：

　　- 2020年：5%

　　- 2021年：4.5%

　　- 2022年：4%

　　- 2023年：3.8%

　　- 2024年：3%

　　关于2025年：

　　- 有媒体根据历年趋势推测，2025年涨幅可能进一步下降，存在“2%~2.5%”甚至“2%左右”的判断【turn0search3】；

　　- 也有解读认为，2025年的方案在各地细则中，总体是按“2%的总体水平”执行的，并弱化挂钩激励，更多向中低收入的退休人员倾斜【turn0search15】【turn0search19】。

　　但需要注意两点：

　　- 2026年的总体涨幅，人社部目前只释放了“继续提高养老金待遇水平”的信号，具体比例要等正式通知，目前网传的“明年又2%”“低于2%”等，都是各方分析或猜测，不是定论【turn0search15】【turn0search18】。

　　- 即使涨幅下降，人均养老金的基数已经在那儿，绝对增加额未必会大幅缩水。业内普遍预计2026年仍会在“温和涨幅”区间（比如≤2%~3%），而不是突然不涨或暴跌【turn0search18】【turn0search19】。

　　→ 所以，“涨幅在走低”是大趋势；但具体“今年是几、明年是几”，要以当年人社部正式文件为准，不能把网上预测当成既成事实。

　　3. “医保支付方式改革：DRG/DIP”

　　这一块，文章的比喻其实挺形象的，只是简化了复杂的东西。

　　- 简单讲：

　　- 改革前：按项目付费——检查一项、开一盒药，医保就按项目给钱，容易被“多开项目多收费”；

　　- 改革后：以DRG/DIP为主的打包付费——给一个病或一个病例组合一个“打包价”，医院在这个包里控制成本，结余归院，超支要自己扛。【turn0search5】【turn0search6】【turn0search9】

　　- 进度：

　　- 国家医保局的“三年行动计划”要求，到2024年底，所有统筹地区都要开展DRG/DIP支付方式改革；

　　- 到2025年底，要基本实现病种和医保基金的全覆盖。

　　【turn0search7】【turn0search9】

　　→ “以后住院更强调周转率、效率控制”是客观趋势；不过政策也在不断打补丁，比如完善例外支付、加强质量监管，避免为了省钱而推诿病人或降低质量【turn0search9】。

　　4. “子女压力大、养儿防老越来越靠不上”

　　这一点不依赖统计数据，现实中很多家庭已经能感觉到：

　　- 城镇职工养老制度里，退休人员占用的医疗费用明显高于其缴费比例（比如退休人员只占参保人数的27%，却消耗了57%的费用）【turn0search9】；

　　- 同时，职场的“35岁危机”、房价和育儿成本，都让中年人自顾不暇。

　　→ 家庭照护功能的弱化，确实是人口结构和经济社会变化的长期结果，不是一时现象。

　　 二、文章说的三个“现实问题”，分别意味着什么？

　　为了整体看，可以先用一张简单的结构图概览这三个问题以及大致应对方向：

　　mermaid

　　mindmap

　　root((六七十岁老人面临的三大现实))

　　钱袋子缩水

　　养老金涨幅走低

　　照护、医疗服务涨价快

　　应对思路: 提高缴费、多元化收入

　　看病逻辑变化

　　DRG/DIP打包付费

　　住院时间缩短

　　自费部分、康复支出可能增加

　　应对思路: 理解新规则、善用门诊+基层医疗

　　子女难依赖

　　子女背负房贷、养育压力

　　延迟退休叠加职场竞争

　　应对思路: 少指望子女多靠制度+自己规划

　　下面分别展开。

　　 问题一：钱袋子缩水——涨是涨了，但“购买力感”在下降

　　现实里，很多老人有类似的感觉：

　　- 养老金连年涨，但：

　　- 市场里的东西、尤其是“养老服务价格”涨得更快；

　　- 照料老人的住家保姆/护工费用，很多城市几年前四五千就能请，现在动辄六千起步甚至更高；

　　- 部分医疗项目、自费药、康复护理费用并不在“医保报销”的大包里。

　　文章提到“替代率”的概念（退休金占退休前工资的比例），长期来看确实存在下行压力：

　　- 一方面，养老金的“总体涨幅”这几年在温和走低；

　　- 另一方面，工资、物价特别是医疗和照护服务价格的涨幅，往往高于一般CPI【turn0search9】。

　　结果就是：

　　- 名义养老金每年在涨；

　　- 但“能买多少服务”的感觉在下降，尤其是对那些：

　　- 工龄不算很长、

　　- 缴费基数不高、

　　- 但又不享受各种特殊补贴或高基数养老金的老人来说，体会最明显。

　　需要注意：

　　- 并不是说“养老金就不涨了”，而是“涨幅速度 ≤ 服务价格上涨速度”的趋势，会持续一段时间；

　　- 政策上已经在用“定额+挂钩+倾斜”三结合的方式，尽量让中低收入的、高龄的、边远地区的老人多涨一点【turn0search19】——但这更多是“缓解差距”，而不是完全抵消结构压力。

　　问题二：看病的新逻辑——DRG/DIP时代，对老年人意味着什么？

　　用大白话总结文章的比喻，就是在说三件事：

　　1）“医保给医院的算账方式变了”

　　- 以前：按项目，做得多收得多；

　　- 现在：按病种/病例打包，一个病大致多少钱，医院在这个包里过日子。

　　2）“医院更强调周转率和成本控制”

　　- 为了避免超支，医院有动力：

　　- 适当缩短平均住院日；

　　- 控制高价检查和耗材；

　　- 把一部分相对稳定的治疗转移到门诊或基层机构。

　　3）“患者可能感受到的变化”

　　- 优点：

　　- 不合理用药、重复检查等受到抑制；

　　- 从宏观上看，有助于控制医疗费用过快上涨，缓解医保基金压力【turn0search6】【turn0search9】。

　　- 不利感受：

　　- 病刚见好就被要求出院；

　　- 一些复杂、高成本的患者可能在不同医院间“辗转”；

　　- 自费的康复护理、门诊药品、院后照护支出增加。

　　对六七十岁的“低龄老人”来说，现实会越来越常见：

　　- 慢病（高血压、糖尿病、心脑血管问题等）更多要在门诊和社区长期管理，而不是反复住院；

　　- 真正需要住院的时候，平均住院日更短，回家后需要自己安排家庭护理、康复、社区照护。

　　→ 所以，你感觉“医生催出院”不完全是因为医生“心狠”，而是整个医保支付机制在发生变化。政策层面也在通过完善支付规则、建立“例外支付”机制来保护重症、高龄患者，但这需要一个过程【turn0search9】。

　　 问题三：子女难依赖——家庭支持弱化是长期趋势

　　这其实是前面两点叠加的结果：

　　- 对子女来说：

　　- 延迟退休意味着他们要更长时间留在职场；

　　- 职场竞争、房贷压力、育儿成本叠加，让他们很难长期请假照护老人。

　　- 对老人来说：

　　- 向上，可能还有八九十岁的父母要照料；

　　- 向下，子女自顾不暇。

　　“养儿防老”更多变成了：

　　- 有孝心，但没时间、没体力；

　　- 能做的更多是经济上尽力补贴，而不是长期床前伺候。

　　这也是为什么各地这几年在大力发展：

　　- 居家社区养老服务（日间照料、助餐点、适老化改造等）【turn0search13】【turn0search14】；

　　- 长期护理保险制度试点；

　　- 基本养老服务清单、普惠型养老项目。

　　本质就是在用“社会化服务+制度保障”来替代部分家庭功能。

　　 三、如果你/家人正好处在“60~70岁”这个区间，可以怎么提前准备？

　　这里尽量给一些具体、可操作的建议，而不是空话。

　　1. 在钱这件事上：尽可能“把基数拉高、结构做多几层”

　　- 养老金这边：

　　- 如果还在参保或缴费，尽量别轻易断缴，能按较高基数缴更好，因为工龄和基数直接挂钩未来的退休待遇；

　　- 已经退休的，多关注每年的调整细则，看自己有没有少算、漏算（比如工龄、特殊工种、军龄等有没有被计入）。

　　- 现金流与资产配置：

　　- 留足应急现金（比如6~12个月的生活开支+1次中等规模住院的自费部分）；

　　- 尽量避免把所有钱都放在高风险产品里，但也不要全放银行定期“吃死利息”，可以考虑一些稳健、流动性合理的产品（具体类型建议你咨询正规银行/券商的理财顾问，结合自身风险承受能力）。

　　- 保险（别乱买，也别完全排斥）：

　　- 基础医保（职工医保或城乡居民医保）一定要有；

　　- 可以了解：

　　- 城乡居民医保的大病保险；

　　- 商业医疗险中适合高龄人群的版本（注意年龄、既往症等限制）；

　　- 所在地是否有长期护理保险试点。

　　重点是：买任何保险前，先搞清楚“保什么、不保什么、等待期、免赔额”。

　　2. 在看病这件事上：主动适应新规则，而不是被动被“催着出院”

　　- 学会利用门诊和基层医疗：

　　- 慢病尽量在社区/签约医生那儿长期管理，定期随访；

　　- 把大医院留给真正需要专科诊疗和复杂手术的时刻。

　　- 住院前多问几句：

　　- 大致治疗方案和预计住院时间；

　　- 哪些药、检查在医保报销范围内，哪些要自费；

　　- 出院后康复、复查怎么安排。

　　- 出院后尽量安排好“下一站”：

　　- 是否需要社区护理、家庭病床、康复训练；

　　- 家里要不要做简单的适老化改造（扶手、防滑、淋浴椅等）。

　　- 对于高风险人群（心梗、卒中、严重慢病）：

　　- 提前了解最近哪些医院有对应专科、急诊和绿色通道；

　　- 准备好既往病历、出院小结、用药清单，方便转诊或复查。 3. 在家庭和情感安排上：跟子女把“现实”摊开讲

　　很多人不好意思谈钱和养老，但越不谈越容易将来矛盾大。

　　- 可以尝试跟子女开一次比较正式的家庭谈话：

　　- 父母目前的大致收入、开支、保险情况；

　　- 如果未来某一方生病/失能，大概需要什么级别的照护；

　　- 子女能提供的：是时间？是资金？还是帮忙联系资源？

　　- 提前做一些“最坏情景”的思想准备和书面记录：

　　- 希望在什么情况下尽量居家养老，什么情况下接受机构照护；

　　- 有没有特别想/不想采取的医疗抢救措施（可以在将来通过“预嘱/生前医嘱”等方式表达，具体以当时法律规定为准）。

　　 4. 在生活方式上：尽量把“健康资产”做多一点

　　听起来很老套，但对六七十岁来说，回报最大：

　　- 坚持适量运动、防跌倒（家里面做一点适老化改造会很有帮助）；

　　- 定期体检，控制血压、血糖、血脂等关键指标；

　　- 保持社交和脑力活动，减少抑郁和认知衰退的风险。

　　每减少一次严重住院，每延缓几年失能，对个人和家庭的财务与情感压力都是巨大的节省。

　　 四、回到这篇文章：哪些可以参考，哪些要打个问号？

　　可以直接参考的点：

　　- 人口老龄化和高龄化是大势；

　　- 养老金涨幅走低、照护和医疗成本上升是长期结构性问题；

　　- 医保支付方式改革会改变住院和就医模式；

　　- 家庭代际支持功能在减弱，不能把养老希望全押在“子女一定有时间伺候”上。

　　需要打个问号或别当“确定事实”看的点：

　　- “明年起，六七十岁的老人就会集体面对这三个问题”——更像是作者为了提醒大家而做的情绪化表达，不是某个政策文件或官方预测；

　　- “2025年涨幅就是2%”——更接近目前多方分析和报道的说法，并不是人社部已经正式对外公布并写死的统一数字【turn0search3】【turn0search15】；

　　- 对DRG/DIP改革的效果只谈“催出院”，没有强调“控费、防过度医疗、提高资源效率”的政策初衷【turn0search6】【turn0search9】。

　　 五、最后一句话的总结

　　如果你或家里长辈正好处于文章说的“60~70岁”这个区间：

　　- 心态上：承认现实变化，接受“靠政策兜底+子女尽力”已经不够，需要自己多做一层准备；

　　- 行动上：

　　- 算一算钱（养老金、存款、保险）；

　　- 梳一梳理疗资源和就医习惯；

　　- 和子女把未来的各种可能性提前摊开聊一聊。

　　这样，即便未来几年真如文章所说遇到这几个“现实问题”，也不至于被打个措手不及，而是更有底气、有选择地去应对。