别傻等退休！这3件事得自己提前办，漏办亏大了

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　　退休绝对是人生后半程的大事，谁都盼着到点能顺顺利利领养老金、享终身医保，安安稳稳过日子。但很多人都踩了同一个坑——觉得“到了法定年龄，社保局会主动通知办退休”，自己啥也不用管，坐等就行。

　　可现实是，社保局是公共服务机构，不是咱的专属管家，不会盯着每个人的情况挨个提醒。尤其是2026年社保政策进一步细化，退休预审、异地社保转移、医保年限认定的要求更明确，要是等临近退休才慌慌张张动手，很可能因为档案有问题、社保没合并、医保年限不够，导致养老金晚领好几个月，甚至待遇缩水，那可就亏大了！今天就把退休前必须提前办的3件事掰开揉碎讲清楚，每一步都是实打实的干货，建议点赞收藏，转给身边50岁以上的亲戚朋友，别让他们吃暗亏！

　　一、 第一件事：退休档案预审（提前1年办），避免“到龄办不了”

　　退休能不能办成、养老金能领多少，档案就是核心凭证，这事儿比你想象的还重要。2026年多地都明确推行了退休档案预审制度，比如江苏苏州、山东青岛就要求，参保人需在退休前12个月完成档案预审，目的就是让大家提前排查问题，别等临到退休才卡壳。

　　1. 为啥档案这么关键？

　　档案里的信息直接决定两个核心问题：退休年龄和养老金计算基数。

　　先说说退休年龄，很多人以为身份证到60岁（男性）、50岁或55岁（女性）就能退休，其实不然。按政策规定，档案里最早记载的出生日期和身份证不一致时，要以档案为准。比如你身份证显示1966年出生，2026年该退休，可档案里的招工表写的是1968年，那不好意思，你得再等两年才能办退休，这两年的养老金可就直接少领了。

　　再说说养老金，尤其是有国企、事业单位工作经历的朋友，档案里的招工表、调令、离职证明、劳动合同，都是计算视同缴费年限的关键依据。啥叫视同缴费年限？就是养老保险个人缴费制度实施前，国家承认的工龄，这段时间你没交钱，但也算缴费年限，直接影响养老金多少。少一份材料，可能就少算几年工龄，每月养老金少拿几十到几百块，日积月累可不是小数目。

　　还有特殊工种提前退休的朋友，想提前5年领养老金，档案里必须有连续、明确的工种记录——比如高温、井下、有毒有害岗位的名称、工作起止时间，还得满规定年限。要是档案没记载，哪怕你真干了十几年特殊工种，也没法享受提前退休政策。

　　2. 社保局为啥不主动提醒？

　　一方面，档案的存放地五花八门，单位职工的档案在公司人事部门，灵活就业人员的档案在人才中心或职介中心，还有人换过好几份工作，档案可能在原单位或当地档案馆，社保局没法逐一跟踪每个人的档案位置。另一方面，档案问题因人而异，有的是材料缺失，有的是信息涂改，有的是工种记录不全，这些都需要个人去对接原单位、劳动部门补证明，社保局根本没法代劳。

　　3. 2026年最新办理流程（照着做就行）

　　- 查档找档：先搞清楚自己的档案在哪。单位职工直接问人事；灵活就业人员去当初参保或存档的人才中心查询；换过工作的，多问问原单位的人事部门，别嫌麻烦，找档是第一步。

　　- 申请预审：带着身份证、社保卡，去档案存放地申请“退休预审”。现在不少城市支持线上预约，比如通过当地政务服务网或“掌上12333”APP预约，避免跑空。

　　- 重点核查3个关键点：

　　1. 出生日期：确认档案最早记载的日期和身份证是否一致，不一致的话，提前咨询社保部门需要补充什么证明（比如户口本、出生证明）。

　　2. 工龄连续性：逐页核对档案里的工作材料，从参加工作到现在的每个阶段，都要有对应的凭证，中间有断档的，赶紧联系原单位或劳动部门补开证明。

　　3. 特殊工种记录：如果要办提前退休，重点看档案里的工种名称、工作年限是否连续且满规定年限，不够的话，准备好工资条、岗位考核表等辅助材料。

　　- 确认认定结果：预审没问题，社保部门会出具《视同缴费年限认定表》，一定要妥善保管；有问题的话，按要求在3-6个月内补齐材料，别拖着，越拖越难补。

二、 第二件事：社保异地转移归集（提前半年办），别让钱“睡在外地”

　　现在人口流动这么大，很多人年轻的时候去广东、浙江打工，中年回河南、四川老家，或者在三四个城市都交过社保。这些分散在各地的社保，钱不会丢，但要是不提前转移归集到一起，不仅影响养老金待遇，后续办事还特别麻烦。

　　1. 为啥必须转移社保？

　　养老金的计算和缴费年限、缴费基数直接挂钩，要是社保分散在多个城市，不合并账户，计算平均缴费指数时就会受影响，可能导致你最终领的养老金，比实际该领的少几十甚至上百元。

　　更关键的是，养老金领取地有明确规定，不是想在哪领就在哪领（政策依据：2025年修订的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》）：

　　- 基本养老保险关系在户籍所在地的，在户籍地领；

　　- 不在户籍地，但在某个城市累计缴费满10年的，在这个城市领；

　　- 多个城市都没交满10年的，回户籍地领。

　　要是不提前转移，到退休时才发现不符合目标领取地的条件，临时办转移可就麻烦了。社保转移流程通常需要45个工作日左右，要是遇到数据对接问题，时间会更长，很可能耽误退休审批，导致养老金晚领好几个月。

　　2. 社保局为啥不主动帮你转移？

　　虽然现在社保系统已经全国联网，但各地的缴费基数上下限、政策细则、数据格式都有差异。更重要的是，转移社保涉及个人意愿——你可能想回户籍地领养老金，也可能想在缴费满10年的大城市领，社保局不能单方面把你的社保从一个城市划到另一个城市，必须由你本人提出申请，确认转移意愿才行。

　　3. 2026年线上办理流程（不用跑窗口，超方便）

　　- 查询缴费记录：先搞清楚自己在哪些城市交过社保。下载“国家社会保险公共服务平台”APP或“掌上12333”APP，登录后就能查到全国范围内的缴费记录，交了多少年、每个月交了多少，一目了然。

　　- 确定转移目的地：根据上面的领取地规则，想好最终要在哪领养老金。比如你户籍在武汉，在深圳交了12年社保，其他城市都没交满10年，那就把所有城市的社保都转移到深圳。

　　- 线上申请转移：打开“国家社会保险公共服务平台”APP，找到“养老保险关系转移申请”模块，按提示填写转出地、转入地，完成实人认证后提交，全程不用跑窗口。

　　- 跟踪进度+确认到账：提交申请后，通过APP就能查询转移进度。转移完成后，再查一下转入地的社保缴费记录，确认账户已经合并，避免出现漏转、错转的情况。

三、 第三件事：医保年限核查+补缴（退休审批期间同步办），退休看病不愁

　　很多人只盯着养老金，却忘了医保才是退休后的“救命钱”。退休后身体机能下降，看病吃药是常事，要是医保没达标，要么退休后继续交钱，要么报销比例大幅下降，太不划算。2026年不少城市调整了医保退休年限要求，比如广东江门规定，男性需累计缴满30年、女性25年，且本地实际缴费满10年，比之前更严格了。

　　1. 医保退休的“硬门槛”

　　和养老保险交满15年就能领不同，医保退休的年限要求更高，而且各地政策略有差异，2026年主流要求是：

　　- 男性累计缴满25-30年，女性累计缴满20-25年（含视同缴费年限和实际缴费年限）；

　　- 部分城市额外要求“本地实际缴费年限”，比如浙江杭州要求本地实际缴费满10年；

　　- 2018年后首次参保的灵活就业人员，部分城市要求男女都需缴满25年才能享受终身医保。

　　要是退休时养老交够了，但医保没达标，后果很实在：要么退休后继续按年交职工医保，每年要花几千块，直到满年限；要么不能享受退休人员医保个人账户划款（也就是每个月往卡里打钱买药）；更关键的是，现在很多城市收紧了一次性补缴政策，有的只允许顺延缴费，不能一次性补，错过这个村就没这个店了。

　　2. 社保局为啥不主动提醒？

　　医保和养老虽然都归社保部门管，但属于两个独立的系统，养老退休审批通过后，医保系统不会自动核算你的医保年限。而且是否补缴、选择哪种方式补缴（一次性补还是逐年补），涉及个人经济能力和意愿，社保局不能替你做决定，只能靠自己主动查询。

　　3. 办理流程（养老退休时同步办，别耽误）

　　- 核算医保年限：在提交养老退休申请的同时，去当地医保经办窗口，或通过“国家医保服务平台”APP，申请打印《医保缴费年限核定单》，上面会明确显示你的实际缴费年限、视同缴费年限，以及距离当地退休医保年限还差多少年。

　　- 3种补缴方案，选适合自己的：

　　1. 一次性补缴：如果差的年限不多（比如3-5年），经济条件允许，建议一次性补齐。这样退休后不用再交医保费，还能享受个人账户划款，最划算。

　　2. 逐年顺延缴费：如果差的年限太多（比如10年以上），一次性补压力太大，可以选择退休后继续按年缴职工医保，直到满年限。优点是分摊压力，缺点是每年要花钱，且没缴满前，不能享受退休人员医保待遇。

　　3. 转居民医保：如果实在不想补，也不想继续交职工医保，可以转为城乡居民医保，，可以转为城乡居民医保，每年交几百块，享受居民医保待遇。优点是费用低，缺点是报销比例比职工医保低不少。

　　2026年很多城市明确规定，退休后只能顺延缴费，不能一次性补缴，所以一定要提前去医保窗口问清楚当地政策，别等退休了才发现想补都补不了。

　　最后再提个醒，2025年国家推进的个人养老金制度已经落地，要是你之前买了个人养老金（每年最多存1.2万），退休时记得去申请领取，这也是一笔额外的补充收入。

　　退休不是“等通知”，而是一场需要提前准备的“硬仗”。把这3件事办好了，才能真正做到“手里有钱，看病不愁”，安安稳稳享受退休生活。