2026年2月5日，云南省长期护理保险正式落地，作为社保“第六险”，率先覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员三类人群，3年内实现全省统筹全覆盖，用每月几块钱的小投入，缓解“一人失能、全家失衡”的生活压力，给家庭护理添上实在保障。

　　一、参保范围：先保三类核心人群，逐步全民覆盖

　　- 首批参保对象：企业、机关事业单位、社会组织等用人单位职工，已领取养老金并享受职工医保待遇的退休人员，以个人身份参加职工医保的灵活就业人员。政策落地前，昆明作为试点已覆盖233.01万名职工，省本级29万余名参保职工也已纳入保障，积累了成熟经验。

　　- 3年扩面规划：2026年底前，曲靖、玉溪等7个统筹地区完成建制；2027年底前再新增4个；2028年底前实现全省所有地区全覆盖，后续逐步将未就业城乡居民纳入，最终实现全民可享。

　　- 特殊群体关怀：18周岁以下未就业人员随父母参保，不单独缴费；孤儿、事实无人抚养儿童视同参保；特困人员个人缴费由政府全额资助，低保对象、防返贫致贫对象享受定额资助，不让任何人因缴费压力错过保障。

　　二、缴费标准：0.15%费率起步，每月最低仅1.5元

　　全省统一基准费率0.3%（动态调整），缴费基数与职工医保保持一致，不用额外核算，三类人群缴费规则清晰透明：

　　- 单位职工：个人缴0.15%，用人单位同步缴0.15%，基数为本人工资收入。举例：月薪6000元，个人每月缴9元，单位配套9元，合计15元/月；按2025年数据测算，在职职工每月缴费约6.6-35元，压力很小。

　　- 退休人员：个人缴0.15%，原单位不缴费，基数为上年度本人月养老金。举例：月养老金4000元，每月仅缴6元；2026年退休人员每月缴费约1.5-20元，对退休生活几乎无影响。

　　- 灵活就业人员：按全省上年度社平工资60%为基数，个人全额缴0.3%，每月约13元，和职工医保一并缴纳即可。

　　- 未就业城乡居民：缴费基数为全省上年度城乡居民人均可支配收入，费率0.15%起步，2030年过渡到0.3%，个人与政府缴费比例约1∶1，保障不脱节。

　　三、缴费方式：自动代扣+个账代缴，省心又便捷

　　- 自动缴纳：职工个人缴费从工资中直接代扣，退休人员由养老金发放机构代扣，灵活就业人员随医保缴费一并缴纳，不用跑窗口排队，全程自动化办理，省时省力。

　　- 个账共用：职工医保个人账户资金，可用于本人及近亲属（配偶、父母、子女等）缴纳长护险个人费用，经本人同意后，医保部门直接代扣，全家共享一份保障便利。比如曲靖职工小李，就用自己的医保个账帮父母缴了城乡居民长护险，特别省心。

　　四、待遇保障：重度失能可享，月最高支付2859元

　　- 享受条件：参保后处于医保待遇期（职工需连续缴满2年，不满2年可一次性补足），因年老、疾病、伤残等导致失能，状态持续6个月以上，经专业评估符合国家统一失能等级标准（分6个级别，涵盖日常生活活动、认知、感知沟通3类指标）。

　　- 保障范围：涵盖生活照料（穿衣、洗漱、进食等20项）和医疗护理（压疮护理、康复训练等16项），共36项服务，不设起付线，基金原则上不直接发现金，支付给定点护理机构。

　　- 支付比例与限额：单位职工、退休人员报销70%左右，未就业城乡居民报销50%左右；年度最高支付限额不超过全省上年度城乡居民人均可支配收入的50%，按2024年数据算约2万多元。昆明鹏瑞利护理院等定点机构，长护险月最高支付达2859元，最低2257元。

　　- 真实案例参考：昆明78岁的张阿姨，脑梗后重度失能，每月请护工要4800元，参保后每月缴6元长护险，申请待遇后能报销70%，每月自己只掏1440元，一年能省40320元；丽江灵活就业人员小王，每月缴13元，父亲失能住定点机构，每月5000元费用能报3500元，个人仅承担1500元。

　　五、申请流程：4步就能办，线上线下都方便

　　1. 提交申请：线上通过“云南医保”APP、微信公众号办理，线下可到医保经办窗口或社区便民网点提交，昆明部分医院还提供“一站式”服务。

　　2. 材料准备：身份证、社保卡、近2年二级及以上医院病历、疾病诊断证明等，医院会协助准备病情证明资料。

　　3. 专业评估：由定点社会化评估机构按全国统一标准评估，结果全省互认，首次评估和定期复评费用由基金支付，评估小组可上门或到医院评估。

　　4. 享受待遇：评估通过后，可选机构集中护理、社区护理或居家护理（上门服务）。目前全省已有261家定点机构，昆明西山区就有云南银发康、幸福管家等多家机构提供居家护理，昆明鹏瑞利护理院还开通医保+长护险双保障，医保住院报销最高95%。

　　六、注意事项：这些情况不报销，避免白跑

　　机构床位费、膳食费等非护理服务费用，以及医保已报销的医疗费用，长护险基金不予支付；领取工伤保险生活护理费的参保人员，不重复享受长护险待遇。基金主要用于支付符合规定的护理服务费用，不直接向失能人员发放现金，确保资金用在实处。

　　这项政策每月花几块到十几块，就能换来失能后的专业护理保障，昆明试点多年来已让众多家庭受益。你属于哪类参保人群？家里是否有需要护理的失能亲友，想不想了解具体的申请流程？