友友们，咱们今天唠个实在话题：退休金咋算？有人说“工龄长、账户多，退休金肯定高”，那具体能拿多少？

　　今天就帮一位江苏的退休友友“算笔账”——工龄40年、个人账户469396.83元，60岁2个月退休，到底能领多少养老金？咱们一步步拆解，看完你就明白啦！

　　1965年5月出生，1985年8月参加工作，2025年7月正式退休，算下来工龄整整40年，其中过渡性养老金的计算年限是12年5个月。退休类别是正常退休。他的个人账户储存额高达469396.83元，属于缴费年限长、账户积累多的类型。最关键的是，江苏2024年养老金计发基数是8785元，友友是男性，60岁2个月退休，对应计发月数137.8，平均缴费指数2.5822。

　　2、友友的养老金

　　主要由三部分组成：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（因为他1991年底前参加工作，属于“老人老办法”，有过渡性养老金）。咱们一个一个带数据算：

　　1、基础养老金：

　　公式是「计发基数×（1+平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%」。

　　友友的计发基数是8785元，平均缴费指数2.5822（这个数越高，代表缴费水平越高），缴费年限40年。

　　代入公式：8785×（1+2.5822）÷2×40×1%≈6293.93元。

　　这部分是“保底”，跟缴费年限、基数直接挂钩，友友40年工龄，这块拿得不少！

　　2、个人账户养老金：

　　公式简单，「个人账户储存额÷计发月数」。

　　友友的个人账户是469396.83元，60岁2个月退休对应计发月数137.8（年龄越大，计发月数越少，养老金越高）。

　　计算下来：469396.83÷137.8≈3406.36元。

　　这个数跟个人账户积累和退休年龄强相关，友友账户金额高，又晚退了2个月，所以这块也“贡献”了不少！

　　3、过渡性养老金：

　　这是给1991年底前参加工作的“特殊福利”

　　公式是「计发基数×平均缴费工资指数×1991年底前缴费年限×1.2%」（江苏政策）。

　　友友的计发基数8785元，平均缴费指数2.3818（过渡性养老金用的是这个数，跟基础养老金的指数略有不同），1991年底前缴费年限是6年4个月（算6.33年）。

　　代入公式：8785×2.3818×6.33×1.2%≈2564.07元。

　　把这三部分加起来：6293.93+3406.36+2564.07≈12264.4元。友友每月养老金到手约12264元。

　　咱们简单对比下：2024年江苏企业退休人员平均养老金约3500-4000元，友友的养老金是平均值的3倍多！为啥这么高？核心就两点：一是工龄长40年，基础养老金“底子厚”，二是个人账户积累多，近47万，说明缴费基数高，三是有过渡性养老金。

　　在江苏，能拿到1万+的退休金，属于“高梯队”了，尤其是一次性账户近47万，这在普通退休人员里不多见，算是“顶配”级别了！

　　友友们，看完友友的案例，你是不是也对自己的养老金有数了？如果你也有其他的退休疑问，评论区留言，咱们一起算算。关注我，养老事儿不迷路。