算完社保回本账，才发现一个扎心的现实：不管你按60%档还是300%档缴社保，想拿回自己缴的钱，都得活到70岁以后。更无奈的是，有三分之一到一半的人根本活不到这个岁数，他们缴的那些钱，最后全成了给社保基金的“公益贡献”。

　　先给大家算笔实在账，就按沈阳的缴费标准来。按60%档缴满30年，个人和单位累计缴费大概25万元，60岁退休后每月能领2000元左右养老金。不算每年的养老金上涨，光拿回本金就得10年零5个月，正好是70岁出头。要是按300%档缴，累计缴费能到100万元，每月领8000元，回本也要10年4个月，同样得熬到70岁。

　　这意味着，60岁退休后，你得健健康康再活10年，才能把自己缴的钱领回来。可现实是啥样？国家统计局数据显示，我国居民人均预期寿命是78.2岁，但这是平均数，很多人因为各种原因，根本活不到70岁。我身边就有个亲戚，按60%档缴了28年社保，65岁就走了，别说回本了，连自己缴的钱都没领回一半，最后只能领一笔丧葬补助金，剩下的全归了统筹基金。

　　有人说，那我干脆不缴了，省得给别人做贡献。可你别忘了，社保的本质就是“互助共济”。那些活过70岁的人，能领着远超自己缴费的养老金，靠的就是这些“早走”的人缴的钱。我外婆今年85岁，已经领了25年养老金，领的钱早就超过当初缴费的10倍，这就是社保的兜底作用——你不知道自己能活多久，但缴了社保，就能给长寿的自己一份保障。

　　而且咱们缴的社保，不只是养老金，还有医保这个“保命钱”。很多人退休前就生过大病，一次住院报销就能省下几万甚至几十万，这笔钱可比养老金回本账划算多了。我爸55岁那年心梗住院，花了12万，医保报销后自己只掏了2万，他缴了30年社保，光这一次报销就值回了所有投入。

　　还有人纠结，按高档缴亏得更多，没活到70岁更不划算。其实对普通人来说，按60%档缴满年限才是最稳妥的选择。一来当下缴费压力小，就算没活到70岁，也没亏太多；二来缴满年限后，医保能享受终身待遇，这才是最实实在在的福利。

　　说到底，社保不是理财，不能用“赚没赚钱”来衡量。它更像是给人生买的一份“兜底险”，你缴的钱，要么保障了长寿的自己，要么帮衬了需要的别人，这本身就是一种意义。

　　最后想问问你：你算过自己的社保回本年限吗？你觉得社保最让你安心的地方是养老金还是医保？