一家三姐弟的退休金对比：事业单位是我两倍，母亲工作40年不足5000

　　家族聚会上，三姐弟的退休工资单放在一起：事业单位退休的正高职称大姐每月过万，三线军工厂的弟弟预计5000出头，卫校毕业的母亲工作40年退休金仍不足5000。同一屋檐下，三种养老人生。

　　2025年的家庭聚会上，一份意外的“对比数据”让气氛变得微妙。大姐拿出自己的养老金到账短信：每月10300元。弟弟计算着自己明年退休的预估金额：大概5100元。而80岁的母亲摇摇头：“我到现在还不到5000。”

　　这三个数字来自同一个家庭的三个成员，却勾勒出中国退休金体系的三个世界。大姐是事业单位正高职称退休，弟弟是长虹集团旗下三线军工厂的老员工，母亲是1960年毕业的卫校中专生。

　　01 三份养老金背后的三个职业时代

　　这个家庭的养老金差距，实际上是中国三个职业时代的缩影。

　　大姐代表的是事业单位黄金一代。她硕士毕业，进入事业单位时正值我国事业单位制度完善期。正高职称、完整工龄、高缴费基数，加上事业单位相对优厚的养老保障，共同铸就了每月过万的养老金。在她退休的2023年，事业单位养老金已完成并轨改革，但她仍享受了政策的红利期。

　　弟弟属于国企改制过渡一代。1966年出生的他，赶上了三线建设的尾声，进入广元的军工厂。工龄长达40-41年，见证了工厂从军转民到被长虹集团兼并的全过程。“比上不足比下有余”是他对自己5000多元预估养老金的态度——比下有余，是因为他所在的行业还算稳定；比上不足，是相较于姐姐的事业单位待遇。

　　母亲则是早期专业技术人员代表。1960年左右从卫校毕业的中专生，在当时属于稀缺的专业人才。然而，退休时间早、当时养老金水平低、缺乏后续调整机制，导致她工作40年后，退休金仍停留在不足5000元的水平。“退休的越早退休金越低”，这句话在她身上得到充分验证。

　　02 事业单位正高职称：如何实现养老金过万？

　　大姐的养老金过万并非偶然，而是多重因素叠加的结果。

　　职称的关键作用。在事业单位，正高职称不仅意味着在职时的高工资，更直接影响养老金的计算基数。我国事业单位基本养老金计算中，职务职级是确定缴费工资的重要因素。正高职称对应的工资级别，往往能达到当地社会平均工资的2-3倍。

　　缴费年限的累积效应。大姐拥有完整的工龄记录，从参加工作到退休从未中断。在养老金计算公式中，缴费年限每增加一年，养老金就相应增加。她的工龄与弟弟相当，都在40年左右，但缴费基数差距巨大。

　　并轨改革的特殊阶段。大姐在2023年退休，恰逢机关事业单位养老保险制度改革的关键期。改革设置了“中人过渡期”，确保改革前后退休人员待遇平稳衔接。她的养老金计算采用了“新老办法对比，保低限高”的原则，实际上享受了政策红利。

　　一位地方人社部门工作人员透露：“同一地区，事业单位正高职称退休人员的养老金，通常是企业同等工龄人员的1.5-2倍。如果算上职业年金，差距可能更大。”

　　03 三线军工厂员工：40年工龄为何只值5000？

　　弟弟的案例反映了传统国企员工的养老金现状。

　　行业性质决定缴费基数。尽管弟弟在军工厂工作，属于相对稳定的国企，但制造业的工资水平普遍不高。长期按实际工资缴纳社保，意味着缴费基数有限。广元作为三线城市，社会平均工资本就低于一二线城市，进一步制约了养老金水平。

　　改制过程中的权益延续。工厂从军工厂到长虹集团子公司的转变，理论上应该保证员工权益的连续性。但实际操作中，改制过程中的社保衔接问题可能影响最终的养老金计算。特别是视同缴费年限的认定，需要完整的档案材料支撑。

　　延迟退休的实际影响。弟弟1966年出生，正常应在2026年退休，但因故延迟了一两个月。这细微的延迟，在养老金计算中可能带来两个相反的影响：一方面增加了缴费月份，理论上提高了养老金；另一方面，如果延迟期间缴费基数不变，实际增加有限。

　　“三线建设时期的老军工，现在退休能拿到5000多，在本地已经算不错了。”广元当地一位社保代办人员表示，“很多同年龄的私营企业退休人员，养老金还在3000-4000元区间。”

　　04 卫校中专生的40年：为何退休越早待遇越低？

　　母亲的案例揭示了我国养老金制度发展中的一个普遍现象：退休时间越早，养老金调整基数越低。

　　历史背景下的低起点。母亲1960年卫校毕业时，中专学历属于高级专业人才。但当时的工资水平和社保制度，决定了她的养老金初始计算基数较低。当她退休时，可能还处于养老金制度的早期阶段，计算标准较为保守。

　　调整机制的局限性。虽然国家连续多年提高养老金，但调整幅度通常基于现有养老金水平。早期退休人员的低基数，导致即使经历多次调整，绝对值仍然有限。这就是为什么母亲工作40年，退休金仍不足5000元的关键原因。

　　学历与职称的长期影响。在母亲工作的年代，中专学历虽然珍贵，但在职称评定和工资晋升体系中，后续发展空间可能受限。缺乏高级职称，直接影响了她退休时的待遇计算。

　　一位养老金研究专家指出：“我国养老金制度经历了多次重大改革，每次改革都试图提高待遇水平。但历史遗留问题导致早期退休人员的养老金基数偏低，这是制度转型必须面对的代价。”

　　05 制度差距：三大因素拉大退休金鸿沟

　　分析这一家三姐弟的案例，可以发现拉大退休金差距的三大制度性因素。

　　双轨制遗留影响。虽然机关事业单位养老保险制度已与企业职工养老保险制度并轨，但长期存在的双轨制造成了历史差距。事业单位人员在职时缴费基数高，单位缴纳比例足，个人账户积累多，这些优势在退休后依然存在。

　　职称体系的倍增效应。在事业单位，职称不仅影响在职收入，更通过缴费基数和养老金计算系数，产生倍增效应。正高职称的养老金计算系数，通常是中级职称的1.5倍以上。而企业，特别是传统制造业，职称对养老金的影响相对有限。

　　地区与行业叠加差异。弟弟所在的广元，作为三线城市，社会平均工资远低于省会成都，这直接拉低了他的养老金基数。而姐姐可能在省会或经济更发达地区的事业单位工作，地区差距进一步放大了行业差距。

　　06 普通人的养老启示：从一家三代的差距中学到什么？

　　这个家庭的养老金对比，给普通上班族带来几点重要启示：

　　行业选择的长远影响。职业生涯的行业选择，不仅决定在职收入，更直接影响退休生活质量。知识密集型行业、垄断性行业、事业单位的养老保障通常优于劳动密集型行业和完全竞争行业。

　　学历与职称的持续价值。学历不仅是入职的敲门砖，职称不仅是晋升的阶梯，它们在养老金计算中持续产生价值。投资于学历提升和职称评定，实质是在投资未来的养老保障。

　　缴费连续性的关键作用。无论在任何行业，保持社保缴费的连续性至关重要。中断缴费不仅影响缴费年限累计，更可能拉低平均缴费工资指数，对养老金产生长期负面影响。

　　早规划的必要性。养老规划应从职业生涯早期开始。了解所在行业的养老金特点，积极争取职称晋升，保持社保连续缴纳，都是普通人提升养老待遇的有效途径。

　　家庭聚会结束时，大姐轻声说：“我们都是时代的产物，养老金多少不完全是个人能力的体现，更多是制度的安排。”

　　这句话点出了问题的本质。退休金差距不仅是个人职业生涯的差距，更是中国社会保障制度发展历程的生动记录。从早期的低水平广覆盖，到现在的多轨制并轨，再到未来的可持续完善，每个人的养老金数字背后，都是一段制度变迁的历史。

　　对于还在职场中奋斗的中年人，这个家庭的案例既是警示也是指南：在选择职业道路时，不仅要看眼前的收入，更要看长远的养老保障；在规划职业生涯时，不仅要关注职位晋升，更要重视社保权益的积累。

　　而对于整个社会，如何缩小不同群体间的养老金差距，如何在确保制度公平的同时兼顾历史贡献，如何在经济发展与养老保障之间找到平衡，将是未来必须面对的重大课题。

　　在这个家庭中，大姐的过万养老金、弟弟的五千预估、母亲的不足五千现状，共同构成了一幅中国养老金体系的多维图景。看懂这幅图景，也就看懂了普通人在时代变迁中的养老命运。