小姨今年39岁，从来没交过社保，现在想给自己的晚年生活留份保障，到底选灵活就业社保还是城乡居民社保？

　　今天就把这笔账算透，帮你避开选择困难症！

　　没工作自己交社保，就两条路：灵活就业社保和城乡居民社保，核心区别就是“前期缴费多少”和“退休后领多少”。

　　先说说灵活就业社保，适合想领更高养老金、能承担长期缴费压力的人。

　　小姨39岁，选最低档缴费的话，一个月大概要花800块钱。

　　考虑到社保缴费基数每年都会递增，连续交满20年，累计总缴费成本差不多在28万左右。

　　等到退休年龄，基础养老金加上个人账户养老金，每个月大概能领3400块钱，算下来只需要6年就能回本。

　　而且灵活就业社保的养老金待遇和上班族的职工社保完全一样，以后每年还能跟着养老金上调政策涨钱，晚年生活更有保障。

　　再看城乡居民社保，适合预算有限、想减轻当下缴费压力的人。

　　城乡居民养老保险是按年缴费，缴费年限只需要15年，档位从每年200元到8000元不等，丰俭由人。

　　就拿最高档每年8000元来算，15年累计缴费也就12万，比灵活就业社保的28万少了一半还多。

　　退休后，把个人账户总额除以139个月，再加上国家发放的基础养老金，每个月大概能领1000块钱左右，回本时间需要9.7年。

　　有人会问，39岁交居民社保，15年缴满才54岁，剩下的几年怎么办？

　　很简单，要么停缴等退休，要么继续按年缴费，缴得越久、档位越高，退休后领的钱也越多。

　　而且居民社保还有个隐藏福利——对大龄人群友好，万一到了60岁还没缴够15年，很多地方还允许一次性补缴，不用担心领不到养老金。

　　到底怎么选？其实答案很清晰：

　　如果小姨手里有积蓄，能承担每个月800块的缴费压力，优先选灵活就业社保最低档，退休后领得多、回本快，晚年生活更宽裕；

　　如果当下收入不稳定，怕压力太大，就选城乡居民社保最高档，先把保障握在手里，以后经济条件好了，再考虑升级缴费方式也不迟。

　　39岁开始交社保一点不晚，选对缴费方式，才能花最少的钱，给自己一份稳稳的晚年保障。