上海有位46岁的蒋女士独自居住，在2025年10月她突发脑溢血陷入昏迷被送医，医生表示需要立即抢救但无人能代为签字，蒋女士未婚无子女且父母早已离世，远房亲戚吴先生垫付了三万元费用，然而ICU每日花费数千元，二十万欠款他无力承担，银行方面称因无法确定监护人导致账户冻结保险理赔受阻。

　　根据法律规定，要确定监护人必须经过法院程序，这个过程通常需要半年时间，但病人住在ICU里根本等不了那么久，日本有任意监护制度，人在清醒时就能提前指定好监护人，中国现在有意定监护制度，只要签订协议就可以生效，但知道这个制度的人很少，实际使用的人更少，很多人总想着等到老了再考虑，结果真到需要的时候，已经来不及处理了。

　　养老院那边的情况也不太好，有人私下里说，里面分成三个档次：子女经常来探望的老人，医疗方面的事情他们能做主；子女偶尔联系的老人，院方就按部就班处理；那些完全没人管的老人，得到的照顾最差，甚至有人提议直接海葬，2022年有一对95岁的老夫妻，保姆把他们的钱都拿走了，就是因为没人照看，蒋女士遇到的情况不是孤例，2023年全国关于“无人继承遗产”的案件增加了37%，说明这类事情越来越常见。

　　丁克群体更容易撞上这堵墙，叶檀生病以后发现，别人聊起孩子时眼里有光，她却没有，芝加哥大学研究说长期孤独对身体伤害很大，相当于每天抽十五根烟，感情这件事不是请护工或买智能手表就能解决，年轻时觉得自由就是没有负担，老了才明白安全其实是有人记得你。

　　在法律方面，可以提前签订意定监护协议和医疗预嘱，再指定一位遗嘱执行人，然后去公证处办理手续。在财务安排上，可以设立生前信托，指定某人在你失去意识时能够使用资金支付医疗费用。社交方面，除了依靠亲属，建议多与邻居、同事或社区志愿者建立联系，请他们担任紧急联系人。技术手段上，微信提供了遗嘱相关功能，苹果健康应用也可以共享医疗数据，事先设置好医疗指示，避免临时慌乱。

　　当前政策还在研究养老金怎么发放，很少关注人失能后由谁来替他们做决定，网上有人说丁克一族过得很快活，其实是没有考虑到老了以后没人帮忙签字、没人照管的现实情况，2025年《老年人权益保障法》修订草案里，连“非亲属快速授权”这样的条款都没有加进去，人口结构早就已经变了，法律却还停留在过去的样子。

　　我过去也以为这些事和自己没关系，直到看到蒋女士的情况，她存了上百万的钱和保险，结果躺在医院里动不了，钱花不出去，人也救不回来，不是她没有能力，而是没人帮她出头，社会总说要独立，可到了紧要关头，依靠的还是人情关系，这哪里是命运的安排，其实是自己准备得不够。

　　有些事情确实不能拖延，你现在觉得无所谓，等真正需要的时候，连一张纸都找不着，这不是吓唬人，而是亲眼见过太多这样的事，人上了年纪，不怕没有钱，就怕没人帮着说话，你今天把协议签好，明天就少一件麻烦事，这不算悲观，只是头脑清醒。