最近小区里的张阿姨有点着急，还有半年就满60岁了，一直以为到时候养老金会自动到账，直到听社区工作人员提醒才知道，不仅要缴满15年，还得主动申请才能领钱。2026年城乡居民养老政策有了新动态，基础养老金继续上调，可补缴规则也在收紧，不管是快到退休年龄的长辈，还是帮父母操心的子女，这几件事一定要提前摸清，别让多年的保费打水漂。

　　

先自查：3个硬条件缺一不可，少一个都领不了

　　

　　想顺利领到养老金，这三个条件必须全部满足，45岁以上的朋友现在就可以对照检查：

　　

　　年龄达标：必须年满60周岁，以身份证上的出生日期为准，差一天都不行；

　　缴费够数：累计缴费满15年是底线，2026年海南、佛山、宝鸡等多地明确，60岁时没缴够的，不能直接一次性补缴，得先逐年缴5年，没缴满的才能补剩余年限；

　　无其他养老待遇：没领取职工养老保险、机关事业单位退休待遇等，只能选择一种养老待遇领取。

　　

　　这里要特别说一句，2026年中央财办已经明确，城乡居民基础养老金会继续提高，加上社保基金累计结余接近10万亿元，养老金发放有十足保障。只要满足条件，就能按月领钱，晚年生活多一份踏实。

　　

60岁前必办4件事，按顺序来不踩坑

　　

　　很多人觉得领养老金是到年龄就有的福利，其实得提前做好准备，这4件事按步骤办，才能顺利领钱：

　　

　　第一步：查缴费记录，心里有底

　　

　　先确认自己缴了多少年、差多少年，别等快到60岁才发现年限不够。

　　

　　线上查：打开国家社保服务平台APP、微信或支付宝的市民中心，输入身份证号，几分钟就能看到详细的缴费记录，包括年限和缴费档次；

　　线下查：带身份证或社保卡，去户籍地的乡镇（街道）社保窗口，工作人员会帮忙打印缴费明细。

　　福建的朋友还能通过“福建居民养老保险”微信小程序查询，操作更方便，填完信息刷脸就能看结果 。

　　

　　第二步：补缴/提档，趁现在还来得及

　　

　　如果缴费年限不够，或者想以后多领点，现在就要行动：

　　

　　补缴要抓紧：60岁前能补缴的赶紧补，2026年不少地区补缴政策收紧，而且补缴的年份没有政府补贴，只有正常逐年缴费才能享补贴，比如缴3000元能补300元，这笔钱会直接计入个人账户；

　　提档更划算：经济条件允许的话，可在领待遇前提档，比如从每年200元档提到2000元档，政府补贴也会跟着涨，以后养老金能多领不少，领钱后就不能提档了。

　　

　　第三步：选对办理时间，别错过最佳窗口期

　　

　　最佳申请时间是满60岁前3个月，比如明年6月满60岁，今年3月就可以准备申请了；最晚也要在满60岁的当月完成，不然会延误首月发放，延迟申请的期间一般不补发。

　　

　　第四步：办待遇申领，线上线下都方便

　　

　　满足条件后，得主动申请才能领钱，两种方式任选：

　　

　　线下办理：带身份证、户口本、缴费凭证，去户籍地乡镇（街道）社保中心或县（区）经办机构，填一张《城乡居民养老保险待遇申领表》，审核通过后次月就能领钱 ；

　　线上办理：佛山的朋友可以用“粤省事”微信小程序，登录后选“社保”，再点“城乡居民养老保险参保登记申请”，按提示填信息、传材料就行 ；其他地区用国家社保服务平台APP或当地政务服务平台，操作都很简单，子女可以帮长辈代办。

　　

　　3个常见误区，很多人都中招，赶紧避开

　　

　　误区1：60岁自动领钱？真相是必须主动申请，不申请就不发放，别以为到年龄钱就会自己来；

　　误区2：差几个月年限没事？其实不满15年根本领不了，2011年7月1日后参保的，多数地区不能一次性补缴，只能逐年缴满15年；

　　误区3：领钱后还能补缴提档？错！领钱后补缴通道就关了，想多领只能在领待遇前操作。

　　

　　超实用提醒，记牢不吃亏

　　补缴前先问清：各地政策有差异，要确认补缴是否有政府补贴、是否影响基础养老金，最好打12333社保热线咨询；

　　异地参保要衔接：如果在外地参保过，提前确认户籍地和参保地的衔接政策，避免影响申领；

　　委托代办带齐材料：如果自己不方便办，让家人代办的话，要带代办人身份证和本人授权委托书；

　　高龄老人有倾斜：70岁以上的高龄老人，领养老金时还能享受额外补贴，年龄越大补得越多，2026年这项政策会继续加强。

　　

　　养老是一辈子的大事，城乡居民养老保险是咱们普通人晚年生活的重要保障。2026年养老金继续上涨，国家也在不断完善政策，让大家的晚年更有保障。现在摸清规则，60岁前补够年限、主动申请，就能每月稳稳领钱，不辜负多年的缴费付出。