前几天帮朋友配置了一套保险方案，配完之后他美滋滋的去买了，结果过了两天跟我说被拒保了……


　　原来是因为他的医保卡之前借给弟弟用过，如实告知的时候，他跟保险公司说了这事，然后就被拒保了……


　　虽然医保卡借给他人使用很普遍，但大家不知道的是，这个动作真的会影响咱们后续买保险。


　　医保卡被借用，主要有两大类情况：要么是去药店买药，要么就是被借用去医院挂号就诊（包括门诊、住院）。


　　去药店买药，主要看你买的是什么药，如果是治疗糖尿病、心脏病的药物，就会影响你日后投保。


　　如果是被借到医院挂号就诊过，那风险就更大了。


　　为什么这么说呢？


　　因为只要别人拿你的医保卡，去医院用你的名字挂号看病，不管是门诊还是住院，所有的疾病诊断都会被记录在你的名下，而在保险公司看来，你的医保卡记录的所有疾病都是你本人的。


　　举个例子：


　　假设小林的母亲患有糖尿病，父亲有高血压，父母二人分别用小林的医保卡在门诊挂号就医过，这样小林就留下了高血压、糖尿病相关的疾病诊断。


　　如果这时候小林想给自己买保险，那可以选择的产品真的就很有限了。


　　其实，医保卡外借对买保险也分两方面的影响，核保和理赔。


　　先看一下对核保有什么影响：


　　因为小林的医保卡有了高血压、糖尿病的就诊记录，所以在保险公司眼里，小林就是患有高血压、糖尿病的，而这两种病，大部分保险公司都是直接拒保的。


　　估计有朋友想说了，那小林不能申请人工核保吗？不可以提供体检报告或重新去体检来证明自己没有高血压、糖尿病吗？


　　但事实上，很多情况下你根本无法证明自己没有上述病症。


　　就说高血压吧，大家应该都知道，在服用降血压药物后，血压可以快速恢复到正常范围内，如果小林去体检，检查结果显示他的血压是正常的，保险公司也无法证实他事先有没有服用降压药。


　　而且保险公司还会考虑到另外一个风险——道德风险。


　　小林能把医保卡借给父母看病，将来是不是也可能会让父母以他的名义住院，并用他的保险报销呢？这也不是没可能的。


　　所以总结一下，针对医保卡被借用挂号就诊或住院的情况，大部分保险公司会直接拒保，还有一部分保险公司可能会根据疾病是否严重，是否易于判断，来决定要不要承保。


　　再看看如果没告知直接买保险，对理赔会有什么影响？


　　假设小林在投保的时候，并没有把医保卡曾经外借的情况如实告知给保险公司，将来理赔调查的时候又被发现了，保险公司同样会按照高血压、糖尿病是小林的既往病史来审核。


　　但这也不能说就百分百拒赔，主要还是根据所购买的保险产品条例，高血压、糖尿病与本次出险的疾病是否有关联，以及是否涉及两年不可抗辩条款等多方面因素来给理赔结论。


　　前面举例的高血压、糖尿病，都属于比较严重的疾病，对核保结论是有比较大影响的，那如果小林的父母仅仅是因为感冒、发烧之类的小病用了他医保卡就诊呢？


　　如果是这种情况，本身是不影响买保险的，一般都能符合健康告知，即使人工核保也能通过。


　　所以你确定自己的医保卡只买过感冒药，那就不用特意告知保险公司了，成功投保的概率会更大一些~


　　总结：


　　医保卡外借是否影响你买保险，主要取决于自己的医保卡名下是否留下了某疾病的诊断或病史记录。


　　而保险公司在理赔时，主要是依据个人身份证以及医保卡名下的体检记录，医院就诊和住院记录来判定被保险人的既往病史，以及是否有如实告知。


　　所以看似一件小事儿，理赔起来还真挺麻烦，我还是建议大家，尽量不要把医保卡外借，任何人都不要，省的麻烦。