前几天，我写过一次健康告知应该怎么填。


　　结果留言里都是问这些问题的：


　　我想说，你们真的是低估了保险公司的实力。


　　连你的就诊记录都查不到，还开什么保险公司？岂不是随随便便就要赔个底儿掉。


　　我有个亲戚，之前投保过一款重疾险，在填健康告知的时候有一条是这样写的：“请问您是否有肝炎、肝功能异常？”


　　他抱着侥幸心理，选择了否。


　　结果最后到该理赔的时候被拒赔了，理由是没有如实告知。


　　因为保险公司查到他之前的体检报告了，当时查出过乙肝。


　　他被拒赔时大骂保险公司：投保的时候不说话，该赔钱的时候各种找理由，让我白交这么多年的保费！


　　我那位亲戚当时是在一家体检机构查出的乙肝，他以为既不是医院，也没有全国联网，保险公司肯定查不到的。


　　你也不想想，互联网这才发展几年，而保险行业都发展多少年了？


　　没有互联网之前，你得过什么病，人家不照样能查到嘛，更何况现在还是全国联网。


　　所以说，保险公司想查你，方法多得是。


　　咱们就别自作聪明了。


　　那都有哪些信息是保险公司能查到的呢？


　　我也列举了几项，不知道的朋友可以看看。


　　1.保险理赔记录


　　在骗保这个问题上，保险行业绝对是一致对外的。


　　不要说理赔记录了，就是你的投保记录、拒赔记录，这些信息在行业里都是共享的。


　　2.医保记录


　　现在很多人去药店买药，都要刷个医保卡吧。


　　只要医保卡一刷，你的记录就被留下了，全国任何一家保险公司都能看到。


　　这里也顺便提醒大家一句，医保卡千万别借给别人，即使是家人也不行。


　　这种做法本身就违法不说，有时候还会影响你日后投保。


　　3.医院就诊记录


　　很多朋友说，我没用医保卡，是不是保险公司就查不到了。


　　当然不是。


　　医保记录≠就医记录。


　　这么说吧，只要你去医院看过病，就不可能一点记录留不下来。


　　而且，医疗责任都是可以追溯的，所以只要去过医院，必然会留下看病记录。


　　并且这些记录，按照国家相关规定，最少要保存15年以上。


　　1994年颁布的《医疗机构管理条例实施细则》中规定：


　　门诊病历至少保存15年以上，住院病历至少保存30年以上。


　　所以往回倒退15年，最起码2003年的门诊记录和1988年的住院记录还是存在的。


　　而2017年颁布的《电子病历应用管理规范（试行）》中规定：


　　所以，未来医疗记录是完全可以“永久性”储存的。


　　包括很多医院，已经把病人早期的纸质记录都扫描成了图片，变成了电子病历，储存了起来。


　　还要跟大家强调的是，这里所说的“医疗机构”包括所有国家允许开设的综合性医院、专科医院、社区医院、乡镇卫生所（站）、妇幼保健站等都涵盖在内了，并非“小”就不包括。


　　4.体检机构记录


　　就像我那位亲戚一样，自以为在体检机构查出来病没事。


　　其实体检机构基本都跟保险公司有合作，有些甚至就是保险公司自己开的。


　　这么重要的数据来源，保险公司怎么可能放过。


　　5.调查公司


　　如果保险公司认为你有骗保嫌疑的话，可能会祭出大招，直接找调查公司。


　　之前有个车险理赔案例，警察认定是事故。


　　但是保险公司怀疑有问题，最后找调查公司，竟然查出来是骗保。


　　所以，调查公司的手段有时不得不服。


　　看到这，有人可能会说：保险公司把我当犯人一样查，这不是侵犯我的隐私吗？


　　隐私是真的，但是侵犯还真不算。


　　根据《医疗机构病历管理规定》第四章第二十条：


　　也就是说，如果保险公司为了核保，去查你的病历资料，只要你同意的话，就是允许的。


　　而这个你还必须同意，因为你申请理赔的时候，一般都需要签一个《理赔申请书》和《查阅授权书》，有时两个是放在一起的，上面就有同意保险公司调查相关材料的条款。


　　总之不要在保险公司面前抱有侥幸心理，问你什么就老实回答就可以了。


　　如果你健康告知没通过，不能投保的话，也有其他解决办法：


　　1.延期承保


　　如果现在你的身体情况不能投保，可以等你康复后，并且拿到医院的康复证明了，就可以投保了；


　　2.单项免责承保


　　比如说，你身体某一个器官有点小毛病，其他都是完全健康的，那保险公司可以给你出一份你特有的保险合同，其他条款都正常。但是涉及到你那个小毛病的责任除外。


　　也就是说，身体有毛病的部位如果将来出了问题，保险公司是不赔的。


　　3.加费承保


　　谈生意嘛，大家各退一步。


　　保险公司同意正常承保，但条件是，你的保费要比身体健康的人贵一些。


　　除了以上这三种方法，有没有在投保前，就能预防留下拒保记录的方法呢？


　　有的，就是智能核保。


　　之前我们在线下投保，如果你被拒保，就会留下拒保记录，再想到其他公司投保就难了。


　　而很多线上的保险产品，看到你被拒保过，更是采取一刀切的形式，直接无法投保。


　　如果你担心自己会被拒保的话，可以选择网上的智能核保产品。


　　智能核保不会留下任何记录，或者核保痕迹，所以投保前先核保看看自己到底能不能买。


　　最后，如果大家对保险还有什么疑问，或者不了解的，欢迎点击链接： 限时特价！保险规划服务个人版（下单备注微信号） ，我们会提供一对一的咨询服务