“我的一个亲戚，他是某家保险公司的业务员，去年给我推销了一份意外险，说是出了意外事故可以理赔报销，我就买了。结果上周我被狗咬了去打狂犬疫苗，花了1500元，结果却不能报销，这不是骗人吗？”

　　今天上午接到一个朋友给我打来电话，咨询我保险专业方面的事情。她的一通抱怨后，我就大概了解一二了，就是买了保险，出现了事故，保险公司却不能理赔报销，这种事儿放在任何人身上，可能都不会有好心情。

　　我先劝她不要太生气，本来就被狗咬了，再生气只会气坏身子，不划算。然后让她把购买的那份意外保险合同相关条款拍照发我，我帮她仔细瞧瞧，看完后我才知道为什么不能报销的原因了。

　　我这朋友她购买的是一份长期意外保险产品，针对身故和全残有很高的赔付金额，而保险责任里根本就没有关于一些小意外的责任清单。

　　我就问她，当时你买这份意外险的时候，你的保险代理人是怎么给你说的呢，她说都过去一年的时间了，我哪里还记得当时对方给我说讲了啥哟。

　　是否你也曾有过这样的经历，自己家里买了好多份保险，但是并不知道这些保险有啥用，具体是保障在哪一方面的，如果发生疾病、意外能否进行赔付，十有八九你也是不清楚的，只知道自己买了保险，一年要交上万元的保费，其他一概不知。

　　像我朋友这种对意外保险也傻傻分不清楚，趁这个机会简单说上几句。

那种一年交几千，连续交5年、10年的意外险通常是长期意外险。

　　你如果购买过意外险，马上把你家里的意外险保单合同找出来看看，是否是要交费5年或者10年及以上的。

　　如果是这类意外保险，那么你买的就是长期意外保险。

　　这种长期意外险通常保额是挺高的，基本保额都不会低于10万，在一些特定的条件下，比如像法定节假日、乘坐交通工具等，保额会上浮10倍不止，保额可以达到100万以上。

　　这时，你要注意了，这类保险通常是指保身故或者全残责任的。

　　这是什么意思？

　　意思就是，只有当被保险人发生死亡或者经相关机构评定的残疾标准，才会进行赔付，其余情况是不会进行理赔的。

　　同时，保险业务员在向你推销时会重点强调两点：

　　第一点，这种长期意外保险的基本保额足够高，可以让你立马获得百万甚至千万身价，比如像坐飞机失事有高达600万的身故保障；

　　第二点，这类长期意外保险合同到期后，会把你累计交的保费全部返还给你，甚至还有利息。比如有一款长期意外保险，每年就2000，连续交10年，保30年，30年后期满就返还投保人24000元的保费。

　　像我的这位朋友，她就是被保险业务员推销买的这类长期意外保险，去年购买时，保险代理人是否给她讲清楚了保险责任，现在也没有定论，只是我的朋友在心里就已经认定了自己有意外保险，发生意外后理应进行理赔。

那像这种被狗咬猫挠，磕磕碰碰发生的小意外难道就不能进行赔付了吗？

　　只要你买对了，是可以进行理赔的。

　　像这类小意外的擦伤意外，你只需要一份短期意外保险就解决了问题。

　　短期意外险通常有这几个特点：

　　1. 买一年保一年，第二年又要重新购买；

　　2. 非常便宜，这类短期意外保险一年也就三两百元；

　　3. 大多数短期意外险都会附加一个短期意外医疗险，一下子把因意外千万的就医费用也报销上了；

　　4. 免赔额非常低，甚至好多都是0免赔额。

　　像我朋友如果她购买的是一份短期意外险且附加意外医疗保险的话，她被狗咬后打疫苗的钱是可以报销的。

　　但是也要注意一点的是，像这类短期意外保险附加的意外医疗险通常只能报销医保目录范围内的用药费用，一些进口药和特效药是不能报销的。

　　此外，短期意外险不像长期意外险那样保额足够高，一般情况下就10万的意外保障加几千元的意外医疗保障。

作为保险小白，应该怎么选择意外险？

　　确定你想要保长期还是短期，我个人建议买短期的意外险，原因有这么几点：

　　1. 短期意外险可以附加意外医疗，平时发生的一些小意外治疗也可以报销，特别是家里的小孩，短期意外+医疗非常重要；

　　2. 短期意外险更便宜，你想一下长期意外保险虽说可以保障30年甚至40年，保额也足够高，上百万甚至千万，但是价格更贵，一年的长期意外保险保费可以抵得上10年的短期意外保险费用了；

　　3. 短期意外险更适用，就概率上来说，短期意外险用上的概率更大了些，买保险不就是图一个保障嘛，关键时候用得上。

　　最后，再说一下，保险本身是不骗人的，往往是某些保险代理人为了自己的私利，会有一些套路留给你，如果你要购买保险，在付钱之前，多看几家保险公司的产品，多接触一些保险代理人，货比三家嘛，谁的服务更好、价格更便宜就选择谁，确保自己的利益不受损失哦。

　　#12月财经新势力#?

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