明明交了医保，满心期待能报销点门诊费用，可到了医院，窗口工作人员冷冰冰一句 “报不了”，多问几句还不耐烦，这心情瞬间就像坐过山车一样，从期待跌到谷底。医保到底咋用才能报销啊？别急，今天咱就来一次性把这事儿讲得明明白白，让你以后看病不再一头雾水！


　　咱们先来聊聊医保的两个账户：统筹账户和个人账户。这就好比我们的钱包，有两个不同的夹层。


　　统筹账户可是报销的关键！结算单上 “统筹基金支付” 的金额，就是咱们实实在在报销的钱。要是这部分是 0 元，那很遗憾，这次就没享受到医保报销。想从这个账户里 “掏钱” 报销，得满足 “两定点” 的要求，也就是定点药店和定点医院。不同地区的医保政策对使用范围也有规定，像湖南的居民医保门诊报销，就只能去社区医院或者基层医院；湖南的职工医保在定点药店买药也能走门诊统筹报销。所以，看病买药前，一定要搞清楚能去哪儿用。


　　再说说个人账户。公司缴纳医保时，咱们每月自己交的那部分钱会进入这个账户。医保报销后需要自付的部分，或者没报销的部分，就可以从这里出。不过要注意啦，城乡居民医保（新农合、大学生医保）是没有个人账户的，有些地区的灵活就业医保也没有哦。


　　医保报销可不是无限制的，它有起付线和封顶线。起付线就像是一道门槛，符合医保报销范围的费用，只有跨过这道门槛，也就是起付线以上的部分才能报销，以下的就不能报啦。不过，这个费用可以累计，达到标准就能享受报销。


　　封顶线则是年度支付限额，这一年里，医保最多能给咱支付这么多钱，超过的部分就只能自己掏腰包了。这就好比给医保报销设定了一个 “天花板”，大家心里要有个数。医保报销的范围分为三大目录，这可是决定哪些费用能报销的重要依据。


　　药品目录里，甲类药是 “性价比之王”，全额 100% 纳入医保报销，价格实惠效果还好；乙类药只有一部分能报销，另一部分得先自己付，不过治疗效果也是杠杠的；丙类药就比较特殊了，大多是进口药或者特效药，全部都得自费，不能走医保报销。


　　诊疗项目也分常规和非常规。常规的像手术费、检查费这些都在报销范围内；而非常规的，比如美容、体检这些项目，医保就不管啦。


　　医疗服务目录方面，治疗过程中必须要花的费用，像床位费、正常的护士护理费是可以报销的；但像额外请护工这种非必须的费用，就不能报销了。


　　怎么知道某项费用能不能报销呢？简单的办法就是直接问护士或者医生；要是想自己弄清楚，就进入国家医保服务平台查询，虽然麻烦点，但心里更有底。


　　想让医保报销得更多，这里面可有不少小窍门。


　　看小病优先选择基层或者一级医院，这些地方报销比例更高，起付线要求还低。就拿门诊来说，社区医院没有起付线要求，报销比例能达到 70%；而三甲医院起付线标准是 100 元 / 次，累计不超过 300 元 / 年，报销比例只有 60%。所以，一些小毛病就别往大医院挤啦，既能节省时间，又能多报销。


　　最后，咱们来看看医保结算单上那些费用都是啥意思。


　　“统筹基金支付”，这就是医保报销的金额；“全自费 / 个人自费”，是医保报销范围外的费用，得全部自己承担；“个人自付”，是起付线以下或者封顶线以上的部分；“个人先行自付”，是因为用了乙类药，不能全部纳入医保报销，得先自己支付一部分。“总费用” 就是本次就医一共花的钱。


　　报销金额的计算公式是：报销的金额 =（总费用 - 全自费 - 个人自付（含起付线标准和超限额自付） - 个人先行自付）× 报销比例。搞懂了这些，再看结算单就一目了然啦。


　　作者声明：内容取材于网络