没工作单位的人，社保怎么选才不吃亏？自由职业者看完少走弯路
“我开网约车5年了，社保一直没交，听说现在必须得交，可我是灵活就业人员，该怎么选？”
——这是粉丝李华的困惑，也是无数自由职业者的共同难题。今天用大白话帮你理清思路，看完少花10万冤枉钱！
一、没有单位的人，社保只能选这两种
1. 居民社保：门槛低，但收益有限
? 适合人群：预算紧张、短期工作不稳定者。
? 缴费规则：每年固定金额（2023年全国最低约350元/年），政府补贴约50%。
? 待遇对比：
? 养老金：居民养老每月约1000-2000元（各地不同）。
? 医保：住院报销比例约70%-80%，但门诊报销额度低。
2. 灵活就业职工社保：缴费高，但退休金翻倍
? 适合人群：有稳定收入、长期发展者（建议至少交满15年）。
? 缴费规则：按当地社平工资的60%-300%选择基数，目前全国平均每月约500-1500元（需自己全额承担）。
? 待遇对比：
? 养老金：职工养老每月约3000-6000元（与缴费基数、年限挂钩）。
? 医保：享受职工医保，门诊报销比例达90%，退休后终身免费。
举个栗子：
? 张姐交居民养老15年，每月领1500元；
? 王哥交职工养老15年，每月领4000元。
——差了一倍的养老金，差距就是36万！
二、想转职工养老？必须满足这3个条件
1. 年龄限制
? 大部分地区要求：男性≤50岁，女性≤45岁（部分放宽至55岁）。
? ?超龄无法直接转，只能先交居民养老，等退休年龄再合并计算。
2. 社保连续性
? 转职工养老需 职工医保+养老保险均连续缴纳满1个月，中途断缴需补齐。
3. 户籍要求
? 大多数城市允许外地户籍灵活就业者参保，但需提供居住证明（如租房合同）。
三、转职工养老的3步操作指南
1. 第一步：咨询当地社保局
? 拨打 12333 或登录官网查询具体政策（重点问：年龄上限、补贴政策）。
2. 第二步：线上办理参保
? 微信搜索「XX市税务社保缴纳」→ 选择「灵活就业人员社保登记」→ 按提示缴费。
3. 第三步：绑定银行卡代扣
? 确保每月底前账户余额充足，避免断缴影响信用。
小技巧：
? 部分地区对低收入者有 30%-50% 缴费补贴，主动申请能省更多钱！
? 缴费基数选「最低档」（60%）即可，减轻压力，未来再根据收入调整。
四、给所有自由职业者的忠告
1. 优先保医保：无论选哪种社保，医保必须交满25年（男女年限不同），断缴影响报销。
2. 年轻时咬牙交职工养老：即使月薪5000元，每月存1000元交职工养老，15年后收益翻倍。
3. 别信“挂靠单位”骗局：声称“代缴社保”的多数是骗钱，一旦出事追责难！
你的选择是什么？
灵魂拷问：
? 如果现在有稳定收入，你会选居民社保省心省钱，还是咬牙交职工养老搏高回报？
? 如果已经交了居民养老，是否愿意补差价转职工？为什么？
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