第1133篇产品测评


　　成人重疾险市场炸锅了！


　　达尔文11号刚坐稳顶流位置，完美人生7号直接杀出来抢风头，两款产品不仅价格压到了地板价，而且保障还卷出了新高度。


　　所以现在买重疾险，我们到底选达尔文还是完美人生？今天咱们就一文给大家说清楚。


　　完美人生VS达尔文，基础保障哪款好？


　　完美人生7号和达尔文11号都是复星联合健康的产品，属于是自己卷自己：


　　两款产品都只能选保终身，重疾、轻中症等都能保，基础保障很齐全。在保费上，它们俩也咬得很紧，相差几块钱而已。


　　它们俩独有的特色保障是关键，以50万保额为例来看下：


  • 完美人生7号：自带了癌症拓展金，先得原位癌能拿15万，之后确诊重度癌症还能拿75万。女性朋友如果确诊卵巢癌等特定疾病，也可再额外拿到5万。
  • 达尔文11号：意外导致了深度昏迷等重疾，能额外获得15万。在60岁前没得重疾，那60岁后只要住了院，每天都能拿到500块钱。

    　　所以，如果家族有癌症遗传史，或女性朋友想买重疾险，都可以考虑完美人生7号。


    　　但要是从事高风险职业，比如刑警、消防员等，可选择达尔文11号，刚好它在4月前还能接受五六类职业投保。要想加强60岁后的住院保障，也是可以考虑它的。


    　　再分享一个小技巧，像家里有癌症遗传史，可又想有60岁后住院保障，那就两份都买。比如都买25万，和单独买一份50万的保费差不多，这些特色保障就都能享受了。


    　　预算充足的时候我们会想着附加一些可选责任，做高保障，那这两款产品的可选责任怎么样，值得附加吗？咱们接着往下看。


    　　附加保障，哪些值得选吗？


    　　我们发现，完美人生7号和达尔文11号的可选保障，大部分是一样的：


    　　如果你想要附加60岁前额外赔、癌症津贴、重疾或心脑血管二次赔，那这两款产品其实都是可以考虑的。


    　　它们在赔付次数、比例上都一样，而且在价格上也没有太大的差距，都是相差几块钱而已，不用过于纠结。


    　　以投保50万为例来看看，来看下哪些朋友适合选：


  • 60岁前额外赔：60岁前确诊了重疾、轻中症，最高能额外拿40万。担心赚钱期间生病没收入，存款顶不住家里的房贷、日常开支的朋友可考虑。
  • 癌症津贴：得了癌症能多赔3次，就算是前一次的癌症没治好也能赔，每隔一年就能拿到十几二十来万，总共有机会多拿60万，家族有癌症史的朋友可重点考虑。
  • 重疾二次赔：担心可能会患多次重疾的朋友，可重点了解。65岁前先得了重疾，之后隔了1年或3年后再确诊重疾，能再拿60万。
  • 心脑血管二次赔：适合家里有多个冠心病、高血压患者，或常抽烟饮酒的朋友。确诊重疾后过了半年或1年，再确诊严重脑中风后遗症等心脑血管特疾，还可再拿60万。

    　　但要提醒大家，这两款产品的这些可选保障一样，保费几乎没太大差距，所以大家还是得从基础保障去选适合自己的产品，比如女性朋友选，那依旧是推荐完美人生7号。


    　　除了以上这些可选保障外，咱们再看下它们的独门可选保障：


    　　我们先看完美人生7号，它有重疾拓展金和癌症二次赔：


  • 重疾拓展金：确诊了原位癌等轻症，首先能拿30%保额，之后再确诊了重疾，就能拿130%保额。和癌症拓展金很像，但保障范围更宽，附加保费只要两三百，可以考虑。
  • 癌症二次赔：先确诊重度癌症，3年后要还是处在重度癌症状态，可赔120%保额。和癌症津贴相比，总赔付比例一样，但间隔时间更久，保费更贵，不太推荐。

    　　达尔文11号也有两个特色的可选保障：


    　　这两个可选责任的保费都不贵，都蛮值得考虑：


  • 重大疾病保费补偿金：交费期间确诊重疾，交的保费能全部返还，相当于一份定期重疾。比如每年要交6000块，第10年得了癌症，不仅能拿到保险金，还能拿回6万保费。
  • 妊娠期重疾关爱金：妊娠期患重疾，买50万保额，就有机会拿75万。男性附加可保自己的老婆，女性买可保自己。附加价格就几十块钱，如果有生宝宝的打算，可考虑。

    　　总而言之，完美人生7号和达尔文11号都是很不错的产品，价格便宜、保障齐全，特色和可选保障也可圈可点，都很值得考虑。


    　　重疾险的健康告知也很严格，部分朋友甚至因健康问题被拒保过，所以我们也整理了这两款产品的一些常见病核保结果，以供大家参考。


    　　核保结果，哪款更宽松？


    　　这两款产品的健康告知、核保结果相似度很高，我们整理了它们对于常见疾病的可承保条件：


    　　对于未手术的甲状腺、乳腺、肺结节，以及高血压和乙肝小三阳等，这两款产品都有机会正常承保，而且要求的条件相同。


    　　比如没手术的1~2级甲状腺结节，都是要求有半年内的超声检查，没有颈部淋巴结肿大，并且结节直径要≤15mm。


    　　而像没手术的乳腺结节，半年内有超声或钼靶检查，分级是1、2级也能正常承保。


    　　写在最后


    　　看到这里，大家是不是已经有心仪的产品了呢？


    　　可以说啊，完美人生7号和达尔文11号也算是卷到头了，从基础保障到特色保障，再到附加责任，各有千秋。大家到底咋选，还得结合我们自己的需求来决定。


    　　从性价比来看，完美人生7号和达尔文11号都表现出色，选哪款都是不错的。


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