如今已是11月中旬，距离新的一年越来越近了，而随着农民工陆续打工回家，农村又有一笔费用开始征收了，那就是新农保费用。

　　这笔钱是多是少全看农民的自身承受能力，如果不差钱可以选择5000元以上的参保档次，也可选择三五百元的缴费档次。

　　那么，如果农民下个月就年满60周岁，此前没参保过，这次一次性补缴10.5万元，每月能否领上1000元？划算吗？多久能回本？

01、农民养老金普遍偏低

　　众所周知，咱们国家的老龄化率一直比较严重，截止去年底，超60岁以上的人已达到了2.97亿人，占我国总人口的21%，这可真不是小数目，其中有1.2亿人生活在农村，面对如此严峻的老龄化趋势，农村养老问题尤为突出。

　　这养老金啊，就成了农民朋友们特别关心的问题，毕竟养老金的多少，可决定他们的幸福程度，能否舒舒服服度过晚年。

　　而现阶段咱们参加新农保的人数为5.4亿人，但实际领取的人只有1.7亿人，至于为何，还因不少农民没有缴满15年，或者直接没参保，这样自然就拿不到养老金。

　　但现在问题是，很多年轻人进城打工或生活，使得农村的空心化严重，老人只能靠自己养老，过去的家庭养老已很难继续下去。

　　为了解决这个问题，国家可是下了功夫。从2009年就开始试点农民养老金，还出台了补缴政策。没缴满15年的农民朋友，可以在年满60岁的时候一次性补缴满15年，这样就能领养老金了。

　　只不过啊，现在的老人家啊，都是60后，甚至更早的，他们过去都参与了国家的发展建设。现在人老了，身体也不行了，养老金就是他们的命根子。农村老人平均养老金才204块，连吃饭都勉强，这哪行啊？

　　所以啊，上调农村老人养老金，不仅仅是给他们涨点钱那么简单，更是缩小城乡差距，维护社会稳定的大事。不过，决定养老金多少的，不光要靠国家，也得看个人是否给力。

02、决定养老金的两个因素

　　其实，养老金的多少也是有讲究的。一个是你所在地区的基础养老金标准，上海、北京这些地方就高，其他地方可能就低一些。

　　不过今年啊，国家又有新动作了，从下半年开始，新农保基础养老金直接从103元涨到了123元，涨幅达到了19.4%，这可是实打实的关怀。

　　想当初基础养老金才55元一个月，这些年一步步涨了上来，尽管这次才涨了20元，但对农村的老人家来说，那可是雪中送炭。甘肃、湖北那些地方，原来的养老金也就110到120块，生活紧巴巴的。这次一涨，好歹能松口气，晚年生活也多了点尊严。

　　当然啦，有网友说，这涨幅跟职工社保比起来，那是小巫见大巫。但咱得明白，农村养老金基数低，能涨就是好事。而且，各地政府也在努力，宁夏都涨到185块一个月了，每年还涨5块呢。福建、长春也是，都在涨。

　　说到养老金最高的地方，上海那是遥遥领先，今年6月就宣布涨了90块，现在基础养老金都1490块了。北京也不赖，961块，位列。

　　但奇怪的是，粤、苏那些沿海强省，养老金反而没那么高。反而是西藏、青海那些偏远地区，养老金还挺可观的，主要是财政补助给力。

　　另一个就是个人账户养老金待遇了，这跟你每年交多少钱有直接关系。交得多，领得就多；交得少，领得就少。

　　很多人参保基数才不过200元，就算参保15年也才交了3000元，到时候就算退休了，个人养老金也就21元。再加上基础养老金，目前最低是123元，这样一个月也才144元，根本不够养活自己的。

　　但如果是上海地区的，那就不一样了，就算选择最低参保档次，退休后一个月也能领1500元以上，但受益的老百姓太少了，多数农村老人一个月也只能领200元左右。

　　还有一些农村老人，人眼看着快到60周岁了，还是没参保15年，或者直接就不交，这该咋办？其实答案很简单，那就是一次性补缴。

03、一次性补缴10.5万元

　　跟职工社保一样，咱们城乡居民到了60岁，要是养老保险缴费低于15年，也能一次性补缴，但补缴的最长时限就是15年，不能多交。

　　如果您还没到60岁，那补缴肯定没问题；要是已经60岁了，还没领养老金，那补缴的大门也还为您敞开着。但要是已经开始领养老金了，那就不能再补缴了。

　　而且啊，就算之前从没缴过新农保，现在也能响应一次性补缴政策了，直接缴上15年，享受养老金待遇，不过得注意，补缴的话，政府补贴就拿不到了。

　　说到政府补贴，这可是咱们新农保的一大福利。缴费档次越高，补贴就越多。比如说铜陵市，2024年缴200元补40元，缴300元补50元，一直到缴2000元以上，补贴都是200元。您想想，要是到60岁再补缴的话，这补贴可就没了，多可惜！

　　那么，有人问，过去一直没关注养老保险，现在手里有10万元零钱，一次性补缴15年，可以吗？能领上多少钱？啥时能够回本呢？

　　个人养老金就不用说了，计算很简单，就是你交的钱和政府补贴的钱加在一起，再除以139个月就能得到具体数字。再加上基础养老金，也就是每个月到手的钱。

　　其实，判断能领多少钱，还是要看参保地是哪里？毕竟我国不同地方的基础养老金差距还是有的。

　　这里，我们就按杭州的王大叔来算，他过去忙着打工，忽略了新农保，直到村干部找到他，督促他赶紧把养老保险给交了，他这才急忙来到人社所。

　　他表示，自己工作这么多年积攒了10万元，想要都补缴了，不知道可不可以。工作人员分析后，建议他选择7000元的参保档次，15年刚好是10.5万元，因是一次性参保，享受不了政府补助。

　　不过，王大叔并不关心这些，他只想问，自己60岁以后每个月能领多少钱，啥时回本，他要算一下划不划算。

　　目前，杭州的基础养老金为350元每月，个人账户养老金是10.5万除以139个月，大约755元。所以他每月可领到1105元，相比于其他的农民还是比较高的。

　　咱再算算回本的事儿。一年王大叔能领到13260元，那他要想领回10.5万的本钱，至少需要7.92年。也就是说，王大叔69岁以后领的养老金，那才是纯赚的。

　　那要是王大叔在长沙或者成都呢？咱们也简单算算。长沙的基础养老金是276元，补缴10.5万后，王大叔每个月能领到1031.4元的退休金，回本需要8.48年。

　　而成都就显得比较特殊了，其基础养老金是2023年的全省职工平均薪资也就是9435.23，乘以加权平均指数0.5，再乘以累计参保时间×1%。个人养老金部分虽然算法相同，但上交的钱，1/3会进入统筹账户，剩下的才是个人账户。

　　这样算下来，可以领取（9435.23×0.5×15×1%）+（105000×0.67÷139）=1213.76元，大约需要7.21年才能领回本。

　　总的来看，一次性补缴了10.5万元，只需要七八年就可回本，还是很可观的。而且啊，这养老金是终身制的，只要王大叔还在世，国家就会一直发。要是王大叔不幸去世了，家属还能依法继承剩下的钱。这养老保险啊，简直就是零风险的投资理财。

　　所以啊，朋友们，养老保险这事儿啊，真的是越早规划越好。手里有余钱的话，不妨考虑一下补缴养老保险，这可是咱们缩短和企退人员社保差距的好机会啊，也能给自己的老年生活多一份保障啊。

参考资料：

　　增长19.4%！城乡居民基础养老金月最低标准提高20元，是近年来上调力度较大的一次 金融界 2024-03-05

　　《关于城乡居民养老保险提档补缴相关政策解读》

　　《灵璧县城乡居民2024年满60周岁领取养老金人员“提档补缴”告知书》

　　退休人员人均提高3%，历年之最！2024年将大幅提高城乡居民基础养老金标准 金融界 2024-10-12