在人们的养老规划中，养老保险占据着核心地位。然而，现实中存在这样的情况：部分人员到了退休年龄，却发现自己的养老保险缴纳年限未满 15 年。这一问题让不少人陷入困惑，面对这种情况究竟该如何应对？

政策解读：明确应对方向

　　根据我国现行养老保险制度，达到法定退休年龄时，累计缴费不足 15 年的，无法直接领取基本养老金。但政策提供了多种解决途径，帮助参保人员弥补这一缺口。

继续缴费至满 15 年

　　这是较为常见的方式。《社会保险法》规定，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足 15 年的，可以延长缴费至满 15 年 。例如，李先生今年 60 岁，到了法定退休年龄，但养老保险只缴纳了 10 年，他可以选择继续缴费，直到满 15 年，之后就能按月领取养老金。这种方式适合经济条件尚可，且对未来养老金领取有较高期望的人群。

一次性补缴

　　对于一些符合特定条件的人员，可申请一次性补缴。在《社会保险法》实施前参保、延长缴费 5 年后仍不足 15 年的，可以一次性缴费至满 15 年 。假设王女士在 2011 年之前就已参保，今年 55 岁退休时养老保险缴费年限为 10 年，她延长缴费 5 年后仍差 2 年，此时就可以一次性补缴这 2 年的费用，从而顺利领取养老金。不过，一次性补缴的政策在不同地区存在差异，有些地区对补缴条件和范围限制较为严格，所以参保人员需提前向当地社保部门咨询。

转入城乡居民基本养老保险

　　参保人员还可以将职工基本养老保险转入城乡居民基本养老保险。《城乡养老保险制度衔接暂行办法》规定，参加城镇职工养老保险和城乡居民养老保险人员，达到城镇职工养老保险法定退休年龄后，城镇职工养老保险缴费年限不足 15 年的，可以申请从城镇职工养老保险转入城乡居民养老保险，待达到城乡居民养老保险规定的领取条件时，按照城乡居民养老保险办法计发相应待遇 。这种方式的优势在于可以一次性补缴，但缺点是养老金待遇相对较低。比如赵先生将职工养老保险转为城乡居民养老保险后，一次性补缴满 15 年，但其每月领取的养老金可能远低于按照职工养老保险领取的金额。

案例分析：不同选择的影响

　　为了更直观地了解不同应对方式的效果，我们来看两个实际案例。

　　案例一：孙女士，50 岁，女性，法定退休年龄。她在一家企业工作了 12 年，企业为其缴纳了 12 年养老保险。离职后，孙女士因经济原因中断了养老保险缴费。到退休年龄时，她养老保险缴费不足 15 年。孙女士经济条件较好，她选择一次性补缴剩余 3 年的养老保险费用，共计 3 万元。补缴后，她每月可领取养老金 2000 元左右。

　　案例二：张先生，60 岁，男性，法定退休年龄。他从事个体经营，养老保险断断续续缴纳了 8 年。由于资金紧张，张先生无法一次性补缴，于是选择继续缴费。他每年需缴纳养老保险费用 1 万元，预计 67 岁时缴费满 15 年。虽然张先生延迟了 7 年领取养老金，但他未来每月领取的养老金预计可达 2500 元。

专家建议：早规划，多咨询

　　社保专家表示，养老保险未满 15 年到退休年龄的问题，关键在于提前规划和了解政策。参保人员在工作期间，应尽量按时足额缴纳养老保险，避免出现断缴情况。如果发现自己可能面临缴费不足 15 年的问题，要及时向当地社保部门咨询，根据自身经济状况和养老需求，选择最合适的解决方式。

　　对于有能力一次性补缴的人员，要注意核对补缴政策和金额，确保自身权益不受侵害；选择继续缴费的人员，要合理安排资金，保障缴费期间的生活质量；考虑转入城乡居民基本养老保险的人员，要充分了解两种养老保险制度的差异，权衡利弊后再做决定。养老保险是关乎每个人晚年生活的大事，面对问题时，冷静分析、积极应对，才能让自己的养老生活更有保障。

　　这篇新闻稿进一步修改，比如增加更多地区的政策差异分析，或者补充更多实际案例，都可以随时告诉我。