五险一金更好还是商业保险更好，我想很多人都有自己的判断。不过，大家要清楚五险一金是国家强制要求规定的，而商业保险是自由选择的。国家为什么要强制要求呢？这是为了实现社会的基础上的平衡。


五险一金的保障有哪些？

　　“五险”指的是《社会保险法》所提及的基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。职工参保的都指的是职工基本养老和基本医疗保险，用人单位应当自劳动用工之日起30日内为职工办理参保手续。


　　“一金”指的是住房公积金，可以享受到低息公积金贷款，减轻购房负担。目前公积金五年期以上贷款只有3.25%，但是商业保险一般都在5%以上。对于房价高企的今天，对于年轻人买房也有非常重要的作用。


社保五险的作用非常重要。

　　社保五险涵盖了养老、医疗、工伤、生育、失业，涵盖了人一生最基础的五个方面，参加了社保五险个人的抗风险能力会大大增强。尤其是工伤保险，是一个人安心工作，无需担心的重要基础。失业保险能够保障失业时，职工也有一份稳定的待遇。医疗保险能确保我们只需要花费小代价就能够得到治疗，无需担心动辄几万的医疗费。


　　社保五险费用是由个人缴费和企业缴费个人承担，社保基金还享受到国家财政的巨额补贴。国家通过政策来保障有关待遇和水平。比如说，养老保险本人要承担缴费基数的8%，用人单位要承担16%；医疗保险职工本人只需要承担2%，用人单位承担6%~10%。像工伤保险和生育保险全部由用人单位承担，职工不需要承担。


　　国家规定了，只有用人单位和劳动者建立劳动关系才可以参加社保五险。如果是灵活就业人员等群体可以通过自己承担全部社会保险费的方式，参加基本养老和基本医疗保险，很多地方住房公积金灵活就业人员也可以参加。6月份北京市通报了两起，通过虚构劳动关系骗取社保基金待遇的行为，相关责任人被依法采取强制手段。


　　社保基金，国家根本不考虑个人的收入和付出平衡的。比如说2020年财政预算显示，社会保险基金享受到的国家财政补贴收入高达2.1万亿元。


　　商业养老保险，大多数都是参保人自己承担全部的保险费。相应的保费还要提取一部分用作保险代理人的佣金、用人单位的管理运营成本、合理的利润等等，属于自己的就会比较少了，作为一项投资实际上并不划算。但是作为风险的预防，又是一份十分重要的保障手段。


　　商业保险险种很多，从配置顺序上应当首先考虑意外保险，然后考虑医疗和收入保障，最后才考虑的是未来保障的养老保险等待遇。


　　所以，总体来说应当是首先在参加五险一金基础上，通过商业保险为自己提供长期的医疗和养老额外的保障。