近日，《全国住房公积金2020年度报告》的出炉引发了人们对公积金的新一轮热议。


　　无论是去年全年共计2.6万亿元的存缴额，还是已发放的1.3万亿元的个人住房贷款，庞大的数据无一不在显示着，公积金贷款买房已经成为了当下购房的主流趋势。


　　有人说：“一个上海买房的故事，后面是3代人的努力”。由于工作时间不长，子女的公积金往往会出现余额不多，贷款额度十分有限的问题，此时父母除了掏出积蓄之外，还可以用公积金助子女一臂之力。那么爸妈的公积金到底怎么用？有哪些条件和注意事项？点击下方视频，只需一分钟，教会你如何正确使用父母的公积金！


　　01


　　主要形式：父母参贷


　　首先我们要知道，子女单独买房的话，不可以直接用父母的公积金进行贷款，必须先用本人的公积金贷款。而我们常说的买房用父母的公积金，其实大多指的是父母参贷。


　　公积金主贷人只有一个，其他人可以作为共同参贷人。公积金贷款管理办法规定，公积金贷款的参贷人必须是直系亲属（配偶或父母或子女），并且必须具备与借款人相同的贷款条件 。


　　值得一提的是，贷款申请人的配偶、父母、子女作为住房公积金共同借贷人的，只要符合特定条件，是可以参与公积金贷款额度计算的。而且如果是父母或子女参贷的话，则是根据主贷人家庭的情况来判定公积金的首套和二套。


　　公积金贷款金额限额标准：


　　1、不得高于按照借款人住房公积金账户储存余额的倍数确定的贷款限额；


　　2、不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；


　　3、不得高于按照还款能力确定的贷款限额；


　　4、不得高于全市最高贷款限额（上海市最高120W，且必须是主贷人及参贷人均有补充公积金的情况）。


　　02


　　公积金冲还贷，减轻还款压力


　　父母参贷后，公积金账户的还款相对应的由主贷人和共同参贷人的余额承担，公积金的冲还贷分为“年冲和月冲”，但是必须具备以下条件：


　　1、一年内只能选择一种冲还贷方式。


　　2、优先冲还主贷人的账户，其余参贷人账户余额在主贷人账户全部冲完以后才可以用来冲还贷。


　　3、年冲为每年的4月或9月一次性冲还公积金的本金，月冲为每个月冲还贷款账户的月供。


　　03


　　借款申请人、共同借款人前提条件


　　1、借款申请人与共同借款人为正常缴存住房公积金的职工；


　　2、未达到法定退休年龄（法定离退休年龄：男性60岁，女性55岁）；


　　3、公积金账户唯一且未被冻结，当前连续6个月缴存住房公积金，且没有未终止的住房公积金提取约定（冲还贷、租赁及其他提取约定等）；


　　4、借款申请人家庭或共同借款人申请人家庭没有尚未还清的住房公积金债务；


　　5、借款申请人家庭与共同借款申请人各无或仅有一次公积金历史贷款次数；


　　6、共同借款申请人应当为申请人的配偶、父母、子女。


　　04


　　借款申请人、共同借款人不予贷款情况


　　1、征信存在当前逾期尚未偿还的；


　　2、最近5年存在连续6期（含）或累计超过12期（含）的信贷交易逾期记录；


　　3、被纳入失信被执行人名单的；


　　4、申请人家庭（申请人配偶及未成年子女）在本市有2套或以上房产的；


　　5、购买本市房产用途为非居住用房的。


　　05


　　申请贷款材料


　　借款申请人及配偶、共同借款申请人及配偶的身份证明、户籍证明、婚姻证明、借款申请人与共同借款申请人关系证明，借款申请人的未成年小孩的出生证明、付款转账凭证及收据，借款申请人上海开户的银行卡（建行或者农商银行），借款申请人名下房产证原件。


　　到场人员：借款申请人及配偶、共同借款申请人及配偶，售房收款人


　　问答环节


　　1、子女买房可以使用父母的住房公积金贷款吗？


　　答：参贷可以，但是单独子女买房父母公积金贷款不可以，必须子女先贷公积金。


　　2、在还房贷的时候，能否优先用爸妈的公积金还贷款？


　　答：不可以，在还款时，原则上优先使用主贷人的账户余额。


　　3、子女在上海买房可以用外地父母的公积金吗？


　　答：子女上海购房，异地父母公积金不可用。


　　4、父母参贷怎么分配产权，房产证的名字怎么写？


　　答：参贷不上产证。


　　5、家庭公积金贷款的使用次数2次，那父母作为参贷人的话，还清贷款后，算不算已经消耗了1次？


　　答：算的，如果父母公积金贷款次数已达上限，则无法成为共同参贷人。


　　6、该怎样提取公积金呢？


　　答：如需提取公积金，主贷人和配偶共同提取，但是如果要提取父母/子女的公积金，必须要父母/子女的名字在产证上，提取的时间在一次性付款/纯商贷新产证出来的5年内。


　　看到这里，你是不是对如何使用父母的公积金有了一个大概了解，用好父母的公积金，不仅可以提高贷款额度，还能缓解还贷压力，可谓是一举两得。


　　不过，仍需注意的是，在进行公积金贷款时，公积金中心会对申请人的缴存、征信、负债、收入和房屋土地性质等各方面进行严格的审核，购房者最好提前做足准备，避免不必要的麻烦。