人口老龄化是社会发展的重要趋势，更关系着千家万户的平安与幸福。在可预见的将来，老年人对高品质、多元化的养老服务需求将更加旺盛。养老金融能够为服务老龄化社会、促进银发经济发展提供重要支撑。2023年11月召开的中央金融工作会议将“养老金融”纳入金融发展的“五篇大文章”之一。近日，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，再次强调加快养老金融发展，明确养老金融产品需更加丰富，对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度要持续加大。


　　在此背景下，中国建设银行佛山市分行（以下简称“佛山建设银行”） 全力贯彻落实党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，持续深耕养老金融领域，全面增强养老金融服务能力、创新能力和协同发展能力，繁荣养老金融生态，持续加大养老产品供给、优化适老金融服务，全方位为老年人提供更优质、更贴心的金融服务，以高质量养老金融守护颐年群体幸福梦。


　　老有所“养”，加快创新养老产品服务


　　养老金融事业是一个涉及多领域、多部门的系统工程，意味着要写好养老金融大文章，有必要搭建一个养老金融服务体系。


　　聚焦养老痛点难点问题，中国建设银行制定《养老金融服务体系建设方案》，提出构建“1314”养老金融服务体系：以“打造养老金融专业银行”为一个目标，发挥好“客户、资产、科技”三大优势，突出“专业稳健一站式”特色，构建包含养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态的“四梁八柱”服务体系。


　　一个行之有效的服务体系，需要一个工作重心，“健养安”便是建行建设养老金融服务体系的主要抓手。自2024年2月发布养老金融统一品牌“健养安”、推出养老金融“十项行动”以来，建行在产品服务创新、年金提质拓面、特色网点建设、养老产业支持等方面取得了明显进展，形成了企业养老“安心”系列、个人养老“健造”系列中11款创新产品、重点产品。此外，建行还全面开通个人养老金账户储蓄、基金、保险和理财四类业务，据统计，该行代销产品总数超过100款。“随着个人养老金制度的推进，市场需求逐步释放，建行提供的储蓄存款、基金、保险和理财四类业务及丰富的代销产品在一定程度上满足了不同客户群体的需求。”佛山建设银行相关负责人说道。


　　在中国建设银行搭建的养老金融服务体系下，佛山建设银行充分发挥金融为民惠民的作用，为广大个人养老金客户提供从开户到销户的全生命周期账户服务以及缴费充值、投资交易、待遇领取等资金全链条服务功能，截至2024年末，佛山建设银行个人养老金账户开户（含预约）累计新增21.35万户，缴存金额超8000万元，养老产业贷款余额比年初新增超亿元。


　　创新养老金融产品，为养老产业注入金融活水


　　截至2023年底，佛山市户籍人口510.33万人，其中60岁以上户籍老年人90.61万人，占户籍人口的17.76%，65岁以上户籍老年人66.79万人，占户籍人口的13.09%。数据表明，佛山这座制造业大市即将迈入中度老龄化阶段。从人口年龄结构转变的完成，社会发展和财富积累的演化来看，中老年群体将是未来消费的主力之一。


　　面对“银”转“金”的发展机遇，当前养老服务市场仍面临诸多挑战。“养老产品和服务供需失衡，消费者认识尚未形成，行业集中度低，服务质量、品质、价格、标准参差不齐，人才数量也存在较大缺口，可以说当前佛山的养老产业发展尚处于初期。”佛山建设银行相关负责人表示。


　　雪上加霜的是，养老行业的发展也面临较大的融资难题。一方面，当前养老机构的建设和运营需要大量资金投入，这些几乎都是机构自掏腰包，利润较低，回报周期较长，可供抵押物价值低，难以吸引外来投资；另一方面，银行融资产品大多针对传统行业设计，难以满足养老产业需求，鉴于其市场前景、盈利模式尚未明朗，增加了风险评估与控制难度，因此银行服务相对审慎，对养老机构的融资也相对困难。


　　为满足养老机构的融资需求，佛山建设银行聚焦养老产业头部客户，通过积极支持医疗服务市场、养老用品市场和养老机构等领域，对养老产业给予持续性强有力的支持，运用企业养老“安心”系列等创新金融产品，扎实推动养老企业实现高质量发展。


　　佛山市顺德区某安养中心作为佛山市顺德区北滘镇首个高品质养老中心，采用社区融合的理念，设有活力公寓、健康眼老服务体验中心、老年大学、特种护理中心等设施，建设总投资3.3亿元，建设期费用全部由创始人个人捐赠投入。为缓解该养老中心的运营压力，佛山建设银行向其发放1.5亿元养老服务经营贷款，用于支付家电家具配置、装修、疗养器械物资采购等投入或置换装修改造超过资本金部分的相关费用，以及开展养老服务日常运营维护等经营周转，为企业发展提供有力金融支撑。


　　未来，佛山建设银行将继续加快推进养老金融产品服务创新，以客户为中心，满足全客群养老需求；精心打造优质养老金融产品，组织子公司集中资源推出收益稳健的“单项冠军”产品；整合资源，提供全生命周期的养老综合解决方案；筑牢风控防线，确保养老金融高质量发展。“我们不仅要让客户获得‘看得到’的好处，还要把客户‘看不到’的环节做实做好，让客户安心放心，谱写好养老金融大文章，在增进人民福祉中实现自身高质量发展。”佛山建设银行相关负责人表示。