基本养老保险，是国家给公民老后的一份生活保险。

　　种种历史原因造成，很多农村的和少数城市的四五十岁的中年人并没有购买，现在他们中的很多人在想，现在买要好几万，觉得不一定划的来。

　　但有不少的中年朋友依然觉得交养老保险会亏本，怕自己过早地离开这个世界，交的钱回不了本。

　　其实，大家是没弄清楚这里面的政策。

　　基本养老保险分为职工养老保险和城乡居民养老保险。

　　如果您是以灵活就业人员身份去交企业职工养老保险，的确会有回不了本的风险，因为每年交的钱只有40%进个人账户，如果提前去世，哪怕算上丧葬费和抚恤金，也不一定能回本。

　　虽然这种概率很低，但的确存在这种概率，导致有些朋友在交社保的时候就会有所顾虑。

　　既然你有顾虑，那我就建议交城乡居民养老保险！

　　因为城乡居民养老保险是100%的只赚不赔的投资。

　　发现很多朋友并不了解这个保险，所以专门拿出来分析下。

城乡居民养老保险的4大核心优势

　　第一，个人账户全额继承，无亏损风险：

　　城乡居民养老保险缴费全部进入个人账户，参保人去世后，个人账户余额（含本金、政府补贴及利息）可依法继承，实现“零亏损”。

　　对比职工养老保险：灵活就业人员缴纳职工养老保险时，仅40%进入个人账户，若提前去世，统筹账户资金无法继承，存在一定回本风险。

　　第二，政府补贴与利息收益双重保障

　　缴费补贴：以江苏省经济相对一般的句容市为例，缴费档次从100元至4000元不等，有18个档次，政府补贴从30元到200元递增。例如，缴费4000元可获200元补贴，直接计入个人账户。【各地因经济条件不同有差别，比如徐州最低缴费档次提高到500元，最高缴费档次1万元，共有16个缴费档次自主选择。】

　　利息收益：个人账户按年计息，2023年江苏省城乡居民养老保险记账利率为2.75%，高于同期银行存款利率。

　　第三，回本周期短，终身领取养老金

　　计算方式：个人账户总额（含本金、补贴、利息）除以139个月发放，60岁起领取。例如，若个人账户累计5万元，每月可领取约360元（50000÷139≈359.71元）。

　　基础养老金叠加：2025年江苏省基础养老金标准为247元/月左右（江苏昆山是690元/月），实际每月可领取约607元（360+247），回本周期缩短至6-8年。

　　终身保障：回本后仍可继续领取养老金直至身故，实现“活多久领多久”。

　　第四，丧葬补助金制度全覆盖

　　江苏省城乡居民参保人员去世后可领取不低于1000元的一次性丧葬补助金，部分地区（如北京、上海）标准更高。

　　全国多地逐步将城乡居民纳入丧葬补助范围，如黑龙江（500元）、山东（1000元）、北京（5000元）等。

　　结论

　　城居保这个险种，说白了，就是国家在给老百姓送福利，6-8年就能回本，这福利，真的非常给力。

　　如果您还没有参保？如果您交不起灵活就业社保？

　　那么，请放顾虑，立即参加城乡居民养老保险，有钱多交，没钱少交，500-10000一年任选，为未来的自己储蓄一些养老的资金吧！