不懂得城乡居民养老金的，这篇文章带你白话理解，图表计算更直观。

12月11日发布调整通知

　　12月11日三部门联发调整我省城乡居民基本养老保险缴费档次通知，对黑龙江省城乡养老缴费档次标准、补贴标准进行明确。

调整后档次标准、补贴标准

　　按照通知，是从2025年1月1日起开始调整，原来虽然也是12档，把700元和900元档次删除了，改为了4000元与5000元的档次。值得注意的是当年不缴费，中断后补缴的，不享受缴费补贴，缴费补贴是直接计入个人账户里的。

　　调整后缴费档次标准及补贴，在这里我用表格图片进行展示，方便大家观看。

帮你算，退休后养老金能领多少

　　很多人都不知道能领多少钱，咱就按照现有的领取政策来计算，可以先看下图我再做文字解释。

　　领取标准

　　领取标准=基础养老金+个人账户养老金/139

　　1.基础养老金：现在是每人每月55元，随着时间和缴费年限有变化。

　　2.个人账户养老金：就是（个人缴费标准档次+补贴金额）×缴费年限

　　3.139代表现执行的计发月数。

　　这里我就分别拿最高与最低档举例子，不明白的直接看我下图计算结果就可以，我分别针对缴费15年、20年和30年计算的。

　　例1：老李今年60岁退休了，他每年缴费200元城乡居民养老（1档），政府每年补贴40元，他从45岁开始缴费，至今已缴费15年（之前补缴的也视同缴费年限）。则个人账户中则有（200+40）×15=3600元，每月则可以领取养老金=基础养老金108元+个人账户养老金/139=108+3600/139=133.90元。

　　例2：老王今年60岁退休了，他每年缴费5000元城乡居民养老（新政策最高12档），政府每年补贴140元，他从30岁开始缴费，至今已缴费30年（之前补缴的也视同缴费年限）。则个人账户中则有（5000+140）×30=154200元，每月则可以领取养老金=基础养老金108元+个人账户养老金/139=108+154200/139=1217.35元。

　　查阅得出的数据

　　以上计算均按已到达相关缴费年限标准计算，且未计算相应缴费年限产生利息（算利息领取金额更多）。

结语：回本周期？

　　我既然都算了就按我的思路大致算了一下回本周期，当然实际每月领取金额肯定要多于计算值，因为还有一部分利息，也就是回本周期要短于计算的。

　　由下图可以看出，缴费档次和年限的增加，回本周期也会增加，因为基础养老金108元占比越来越小，回本周期从2年-10年不等，但在回本之后每月开始就是纯收益了。

　　当然养老是稳定收入的政策，不是单纯从投资收益来考虑的。