昨天写了一篇关于个人养老金简单介绍，今天接着讲讲个养的市场化运营、实现养老保险的话题。


　　个养每年交的钱是存入特定的个人账户，这个账户呢具有几种特定的属性。


　　一、没有达到法定退休条件时，账户里面的钱是不能拿出来用的。


　　二、账户里面的钱在领取时候收取3%的税费。


　　三、该账户资金可投资特定的金融产品，如存款、基金、理财、保险等金融产品。


　　是不是觉得个人养老金账户很麻烦，搞不懂，还有那么多条条框框来约束？其实国家出台个人养老金政策也是考虑整体的资金运营，有自己的一盘棋要下，这里不能讲太明白。我们就看目前政策怎么薅羊毛，然后做到心中有数。


　　（一）解读一下达到法定领取条件（注意不是退休，个养账户的钱并不是只有退休才能拿）：参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。


　　（二）领取时候3%的税费这一条规定嘛周瑜黄盖，薅了羊毛总得剩下点啥吧，我是这么简单的理解的。


　　（三）因为钱放在特定的账户里不能拿出来使用，这些钱就变成了“死钱”，不产生任何的收益，仅仅享受所得税政策。所以各金融机构纷纷推出自己的金融产品让“死钱”变成可投资的“活钱”，可用于投资的也就四大类产品，也就是市场化运营，实现养老。


　　1、定期存款。在办理个养账户并存入后，你的开户行会第一时间联系你存定期。


　　2、对于一些平时了解金融市场的人来说，个人养老金政策会有一定的了解，并且会自主的选择一些基金、理财类高收益的投资产品。


　　3、保险类的金融产品，其实和存款差不多，合同注明到期后的收益并带有身故或高残保障。


　　这三种可用于投资的方式，因个养账户里面的钱对于普通人来说是到达一定条件后才能取的，所以银行存款就算到期也不能拿出来使用，且银行存款利率每年都在变动（目前趋势一直在降）。基金或理财存在一定的风险（不保本），养老金不保本还存他干什么呢？


　　再说下保险产品。以我们中国人寿的产品来说，一般交费10年，每年1.2万元，合同到期日为60岁或65岁，到期时总金额明明白白写入合同，带有身故和高残的保障，其他保险公司应该也差不多的产品，看个人选择吧。


　　关于个养的事，我想大致解释清楚了，当然要展开聊估计一顿饭时间都说不完，用文章表述出来更是长篇大论。网上比我详细的文章多去了，大家有兴趣可以自己搜索看看，或者有提问可以评论留言，尽力一一作答。