老一辈不用交，或者只交几万块，现在领得比大学生工资都高，两三年就回本了。

　　而现在8090后交几十年社保，又赶上延迟退休，交这么多钱，不知道领到90岁的时候能不能“回本”？

　　首先需要说明一下，社保养老金是国家提供的保底养老福利制度，用“回本”来衡量，多少有些不合适。

　　不过，延迟退休下，缴费周期的确变长了，缴费成本也在增加。

　　是不是真得领到八九十岁，领取金额才能超过自己交的钱呢？

　　老一辈这种领两三年就“回本”的情况，还有可能出现在我们这一代人身上吗？

　　老一辈的养老金回本“效率”，不可再现

　　这里说的不是养老金数额不可再现，毕竟缴费基数越来越高，养老金绝对数值其实在变高。

　　但像老一辈这样不用缴费，或者总共只交了几万元，退休后每个月领好大千块钱的情况，是不会再出现了。

　　一直到上世纪九十年代，我国的社保缴费制度才得以确立。在此之前，很多人参加工作，但没有缴纳社保。

　　如果按照实际缴费情况来计发养老金，对老一辈而言，明显不公平。

　　只不过，当时我国经济发展比较快，人口结构相对年轻，在视同缴费计算上，显得比较“宽松”，特别是体制内职工的视同缴费。

　　因此，老一辈领取两三年就回本，其实是一个美丽的“错误”：

　　国家希望老一辈退休后，也能分享经济增长红利，但当时乐观估计了经济增长延续情况，同时未能预见人口结构变化如此之快。

延迟退休下，真要到八九十岁才“回本”？

　　8090后的养老金计发，完全根据缴费情况而定，几乎不存在视同缴费。

　　即便是体制内职工，这一代人的视同缴费年限一般也只有几年。

　　延迟退休已经实施一年，退休时间越来越晚，累计的缴费金额也越来越多。

　　等到2039年延迟退休结束后，8090后是不是真的要领到八九十岁，才能“回本”呢？

　　先说结论，不用。

　　但男性和灵活就业社保参保人，“回不了本”的风险也的确变大了。

63岁退休

　　2039年以后，男性要到63岁才能退休。

　　由于目前男性平均去世年龄仅为72岁左右，届时实际领取养老金的时间可能只有十来年的时间。

　　延迟退休后，个人缴费和单位缴费成本都会增加，回不了本的风险的确存在，但这种概率并不高。

　　假设小王按照10000元的基数缴费35年，直至63岁退休。

　　为便于计算，养老基金计发基数、社平工资也假设为10000元。

　　缴费年限为35年，个人缴费成本33.6万元，单位缴费成本67.2万元。

　　退休后领取养老金：

　　基础养老金：10000*（1+1）/2*35*1%=3500元

　　个人账户养老金：364800/117=2872元

　　领取金额：3500+2872元=6372元。

　　如果只按照个人缴费成本计算，其实只需要53个月就能“回本”。如果算上单位缴费成本，则增加到159个月。

　　63岁退休后，基本上只要活到68岁，就能“拿回”个人缴费部分。如果想要“拿回”全部缴费成本，得活到77岁以上才可以。

58岁/55岁退休

　　依旧按照10000元的缴费基数、计发基数、社平工资计算。

　　由于退休时间较早，我们假设58岁退休和55岁退休的情况下，分别缴费30年和27年。

　　58岁退休，只需要59个月的时间就能回本；55岁退休，只需要62个月就能回本。

　　当然，如果把单位缴费成本也计算在内，回本时间增加到177个月和182个月。

　　总的来看，8090后养老金回本时间并不会很长，退休5—6年后，基本就能回本了。

　　如果是灵活就业社保，需要的时间比在职职工长2.5倍左右，预计需要10年以上。

　　因为相同基数下，灵活就业社保缴费成本是个人的2.5倍，而领取的养老金数额不变。

　　

　　跟上一辈比，虽然8090后将来回本时间变长了，但并不需要等到八九十岁。

　　一般活到70岁，都能“拿回”自己缴费的部分。

　　不过，这是由于单位承担了基本养老保险缴费成本的大头，毕竟单位缴费比例是16%，个人缴费比例仅为8%。

　　相比之下，灵活就业社保因个人缴费比例高达20%，“回本”压力更大，一般需要10年以上才可以。男性如果缴纳灵活就业社保，的确需要关注这个问题。