广州社保：政策放开！没广州户口也能自己买医保，怎样交才划算？
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今天要为大家带来一个天大的好消息！
从本月开始，即便你没广州户口，没固定工作单位，也能自己买医保！
广州有华南地区最雄厚的医疗资源，还有待遇最优厚的医保制度（交15年退休就不用再交），但一直以来只对本地户口或有单位的人开放。
没工作单位又没户口的话，就只能通过中介公司买（俗称挂靠），必然要被中间商赚差价。
现在越来越多人从事网约车司机、网络主播、自媒体、快递送餐等新职业，政策统称灵活就业人员。
灵活就业意味着没有单位买社保，大部分又不是广州本地人，不能自己买医保。
没有医保，感冒发烧还不怕，要是碰上意外事故住院甚至手术，医药费负担就难以承受。
尤其是风里来雨里去的外卖小哥，长年在马路上穿梭，非常危险。
为支持和激励广大灵活就业人员长久留在广州打拼，去年广州就放开养老保险，即便没户口也能买，待遇与本地人一模一样。
今年2月1日开始，更是放开马上就能用的医保，只要在广州有工作，不限户籍人人都能买。
养老和医保都放开了，外地人和本地人的社保待遇几无区别。
究竟以灵活就业人员的身份，怎样买社保才更划算？
我们分为以下几部分来分析：
本文系统地分析了社保政策和购买策略，因此篇幅稍长。
这么重要的事情，绝对值得你认真读完。
废话少说，我们马上进入正题。
01. 政策依据
2022年1月31日，广东省医疗保障局，联同广东省税务局发布了一项通知：
《关于进一步做好广东省灵活就业人员参加职工基本医疗保险有关工作的通知》
名字很长，但意思很明确，就是放开广东省内的灵活就业人员参加职工医保。
这就是政策依据，大家在各大主流媒体上也能找到相关报道。
《通知》2022年2月1日生效，关键内容如下：
政策明确以下4类人群符合参保条件，不受户籍限制：
- 无雇工的个体工商户；
- 未在用人单位参加职工医保的非全日制从业人员；
- 依托电子商务、网络约车、网络送餐、快递物流等新业态平台实现就业，且未与新业态平台企业建立劳动关系的新型就业形态从业人员；
- 国家和我省规定的其他灵活就业人员。
我们对上述政策的理解是，只要没有与任何一个单位建立长久的雇佣关系，就可以参保。
个体户的话，如果没雇人可以走灵活就业，否则买企业职工医保。
假如已经有单位帮你买社保，你就不能自己买。
已经挂靠其他单位的朋友，必须先结束挂靠才能自己买。
由于政策刚出台，广州也还没有具体的执行细则。
一旦收到消息，我们会马上发文，大家记得关注我们哦。
既然现在外地人都可以自己买社保，那有什么险种可选？
每个险种都保什么？要交多少钱？
02. 多种选择，丰俭由人
如果有固定工作单位，一般就根据人事部规定去买，缴费基数和险种的组合很难自主选择。
不过以灵活就业人员的身份去买，税局（社保入税）提供了多种组合选择。
根据省税局的规定，目前我们总共有4个险种可买，分别如下：
- 养老保险（企业职工基本养老保险）
- 医疗保险（职工社会医疗保险）
- 重疾补助（职工重大疾病医疗补助）
- 补充医疗（职工补充医疗保险）
上述险种，黑体字是简称，括号是全称。
1号养老保险最贵，目前每月最低交918元，最高4588元，大家可以在这个区间内选择。
2号至4号是医保部分，每个险种只有唯一价格。
以上价格跟随政策每年7月调整，因此当前价格有效期到2022年6月。
2号医疗保险是医保的基础部分，我们住院和门诊报销的钱大部分从这里支付。
3号重疾补助是当遇到特别严重的伤病时，医保进行二次报销所用，与2号医疗保险捆绑销售。
4号补充医疗可买可不买，有它可降低住院的自费负担。
以上4个险种不能自由组合，税局预设5个套餐给我们，丰俭由人。
如何根据自己的情况选择？
03. 医保必须买
买养老保险是照顾长远需要，医疗保险就是解决眼前的问题。
如果没有医保，去医院看病甚至住院就要全部自费。
随便一个感冒发烧就要花几百元，住院费用就难以计算，反正上不封顶。
因此，医保的必要性比养老更大。
与养老一样，我们的职工医保也是累计买15年，退休后就能继续享用。
简而言之，买15年保终身，性价比超高。
但我们不建议买15年医保就停，因为退休前也要看病甚至住院！
目前广州市职工医保门诊大概报50%到80%之间，医院越大报的比例越低。
住院大概是80%至90%之间，大小医院相距不大。
但这个比例不是全部费用的报销比例，仅仅是医保内药品、诊疗和服务项目的情况。
看病住院总少不了有自费药或检查项目，加上住院起付线，实际报销比例大概低10%至20%。
自费部分可以用医保卡内的个人账户支付，到药店买药也可以用。
以上就是医保的4大应用场景，大家简单知道一下就行。
如果你想学习更多医保报销的知识，可以找我们过去的文章，里面有详细介绍。
04. 养老金多缴多得
从价格我们都能看到，养老保险是最重要的。
只要累积买15年养老保险，到达法定退休年龄，每月就能领退休金，直至百年归老。
其实不是全国都是买15年就可以退休，大部分城市要买20年以上！
但是只买15年，而且按最低标准买，退休能拿多少钱呢？
我们给大家测算一下。
为方便演示，我们只看60岁退休的情况。
如果早退休，每月发的钱就少一点，因为拿钱的时间更长。
反之，晚退休每月发的钱多一点，但拿钱的时间短。
演算是基于2022年的生活水平，忽略工资增长、通胀和利率因素。
因为以上三个关键变量无法预估，就当它们相互抵消，得出的结果也更直观。
从上图可以看到，按最低标准买15年，60岁退休大概能拿到1393元/月，不用租房的话应该勉强够生活。
同样是买15年，如果你愿意按照中档去交，大概每月交1529元，那么退休后每月可以拿到差不多两千元。
年轻的话，可以考虑多买几年，这样退休后能拿到的钱就更多。
比如买25年，退休基本每月能拿到两千到三千元，生活不会紧巴巴，还能不时出外旅游。
制度设计很公平，多缴多得。
养老钱是自己存，还是交给国家管理更好，大家自己斟酌。
05. 怎样买才划算？
我们面前有ABCDE总共5个套餐，该如何选择？
简单来看，你要想清楚是养老和医疗两个问题一并解决，还是只选其一。
我们先从A餐开始看，它只有养老保险，最低918元/月。
A餐只解决养老问题，看病住院不能报销。
除非你已经有其他办法解决医疗问题，比如有商业医疗险，否则不建议买A餐。
即便你有商业医疗险，如果没有医保先行支付，一般也只能报全单的60%。
B和C餐最全面，养老和医疗问题一并解决，建议尽可能选它们。
最低不到1500元/月就能买，如果有能力就多交点钱，退休时可以多拿。
C餐比B多了4号补充医疗，贵56元。
住院或者门特在一次报销后，如果剩余部分（不包自费项目）超过2000元，补充医疗报70%。
作用不大，买不买都行。
假如你目前经济比较紧张，建议暂时先买医保，等以后有钱再买养老。
这种情况下，最省钱就是D餐，只有2号医疗保险和3号重疾补助，每月536元就行。
E餐也是只解决医疗问题，同样比D多了4号补充医疗，贵56元，可买可不买。
大家根据目前的情况合理选择就行，以后还可以再改，放心买就是。
06. 最后几句
广州是一个包容的城市，即便你暂时没能落户，也是其中一分子。
在广州打拼，不能没有社保。
如果手头紧张，劝你至少买一个医保。
小病看门诊，每月有300元报销额，遇上大病住院还能报70%左右，至少省几千元。
想在广州退休的话，买15年社保（医保+养老）就能实现，全国没有更短的缴费期。
如果将来要到其他城市发展或回老家退休，个人账户和累计缴费年限都能带走，钱不会白交。
这么好的政策福利，大家千万别错过！
好，今天就到此为止。
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