第1063篇产品测评


　　支付宝的好医保又悄悄更新了。


　　不知道大家发现没有，现在去支付宝搜索“好医保”，多了一款「好医保·长期医疗（标准版）」。


　　我们看过，这款保障超全面，可以说，是继好医保（20年）、好医保（旗舰版）之后，又一款优秀百万医疗险。


　　那和其他好医保相比，它有啥不一样？买了其他好医保，能不能升级成它？对比蓝医保等产品，又是否值得买？


　　今天就来做个详细测评。


　　主要内容如下：


  • 好医保（标准版），有这些升级
  • 对比优秀产品，好医保（标准版）值得买吗？
  • 买了其他好医保，能转成标准版吗？

    　　好医保（标准版），有这些升级


    　　新款好医保，有点像之前那款好医保（20年）的升级版，因为它们有很多共同点，比如：


    　　都由人保健康承保，都能保证续保20年；20年续保期停售后，都能免健告续其他产品；健康告知也一样宽松，甲状腺癌都有机会承保……


    　　当然，既然是升级版，肯定也会有很多不一样，我们做了总结：


    　　为了方便，后面会将好医保·长期医疗（标准版），简称为好医保（标准版）。


    　　从保障上来看，好医保（标准版）有这些升级：


  • 重疾住院0免赔：之前的20年版，重疾住院和普通疾病住院共享1万免赔额，新出的标准版重疾住院0免赔。
  • 外购药保障更好：最高报销比例从90%提升到100%；数量也从93种直接翻倍变成202种，比之前的好医保20年版好很多。
  • 新增特疾特需就医可选保障：附加后，癌症等3种特疾和9种特定手术能享受特需医疗，提升就医体验的同时，也能减少DRG带来的各种影响。

    　　除了保障，这款好医保（标准版），还新增了家庭单投保优惠，2-3人一起买，打95折，4人及以上，享受9折。


    　　但美中不足的是，这款产品，不能让家人共享免赔额，理赔门槛要比买其他家庭单更高一些。啥意思呢？


    　　比如同一年度内，爸爸住院花了7000块，孩子住院花了6000块，这款产品一分钱不能报，因为爸爸和孩子都没达到1万的免赔额。


    　　但如果是其他共用1万免赔额的产品，则能报销（7000+6000）-10000=3000块，理赔体验更好。


    　　另外，相比好医保20年版，它整体价格要贵一些，尤其是续保的费用，我们做了整理。


    　　以女性为例，46岁续保时，标准版要贵近400块；56岁要贵近900块，积累下来，也不是一笔小钱。


    　　好医保20年相比其他医疗险同样很便宜，所以这里也不能说是标准版太贵，后面我们会再对比其他产品。


    　　总的来说，好医保（标准版）保留了之前健告宽松等优点，保障又做了一些升级，虽然续保价格贵点，但整体绝对是款好产品。


    　　那如果和其他优秀产品对比，比如蓝医保、金医保2号等，这款又是否值得买？下面我们就来一起看看。


    　　想省事也可以直接后台私信，让专业规划师一对一为你定制方案。


    　　对比优秀产品，好医保（标准版）值得买吗？


    　　老规矩，咱们分别从保障、免责、价格等方面来分别对比，先看保障。


    　　1、基础保障对比


    　　几款产品基础保障都没啥短板，咱们重点说说各款产品的优势：


  • 长相安2号：免赔额最低可递减到5000元；顺应DRG改革趋势，能报销康复医疗费用。
  • 金医保2号：外购药无论是否经医保报销，都能100%报销；重疾住院0免赔，一般住院免赔额最低可递减到7000元。
  • 好医保（旗舰版）：癌症和11种心血管疾病能终身保证续保，稳定性更强；而且各类住院都0免赔，小额住院也能报销一部分。
  • 好医保（标准版）：重疾住院0免赔，20年续保期停售后，能免健告续保其他产品。

    　　蓝医保的基础保障则中规中矩，没啥短板，但也没特别的突出项。


    　　2、免责条款对比


    　　免责条款是说，如果发生这些情况，保险公司不赔，所以大家在挑产品时，也一定要仔细看清楚。


    　　那我们也直接整理了几款产品比较重要的差异，对比如下：


    　　可以说，免责方面，蓝医保的优势大很多。


    　　像先进但昂贵的基因疗法和细胞免疫疗法，只有它没免责，要是这方面技术有突破，我们也有机会享用到更先进的医疗成果。


    　　其他4款产品，相对都有点不足，比如，除了约定CAR-T特药，他们都免责了其他基因疗法和细胞免疫疗法，另外：


  • 金医保2号：对既往症认定不友好，就算通过智核，标体承保，仍被当作既往症不能报。
  • 好医保（旗舰版）：对颈椎病、椎间盘突出这些问题都不保。

    　　3、总保费对比


    　　咱们分别用25岁、45岁来测算，如果买这几款产品，未来20年的总费用要差多少。


    　　总费用=首年保费+未来19年每年续保保费，不考虑费率调整


    　　可以看到，两种年龄下，金医保2号的价格都更有优势；好医保（旗舰版）则都比较贵；蓝医保和好医保（标准版）价格相对适中。


    　　长相安2号，年轻时买很便宜，但四十多岁买，未来的续保很贵，中高龄用户要慎重。


    　　不过说到价格，就不得不提到产品的增值服务，尤其是蓝医保，它有：


    　　住院护工、特药直付、院后上门康复护理、就医绿通、住院垫付、心理咨询，少儿专属的齿科涂氟、脊柱侧弯服务等三十几项服务。


    　　算起来，这些其实也很值钱，比如住院护工，一二线城市每天也得大几百，但如果保险赠送了，这些钱就能省下来。


    　　篇幅有限，几款产品的增值服务，咱们就不展开对比了，有兴趣可以留言让规划师单独介绍。


    　　4、投保建议总结


    　　可以说，对比下来，几款产品都很优秀，但又各有优缺点，我们简单做个总结：


    　　那如果想买，到底该怎么选？这里也给大家一些参考建议：


    　　①身体健康的朋友


  • 看重价格便宜：选金医保2号，各年龄段价格都有优势，20年续保周期内总价更便宜，而且外购药保障也很好。
  • 看重综合表现：蓝医保很不错，免责宽松，增值服务很全面，各方面都没啥短板，自己买或一家人一起买都值得考虑；长相安2号、好医保（标准版）也可作备选，但要注意上图提到的注意事项。
  • 看重续保稳定：好医保（旗舰版）值得选，癌症和11种特疾保终身，不过要注意它免责椎间盘等疾病，价格也稍贵一些。

    　　②身体有异常的朋友


    　　两款好医保健告更宽松，可以优先考虑。


    　　其中，好医保（标准版）价格便宜些，免责相对友好；旗舰版则续保更稳定，大家可以根据自己的需求挑选。


    　　当然，普通小异常，也可以一起对比下蓝医保等产品的健康告知或者智能核保结论，综合选出最友好的那款。


    　　常见问题答疑


    　　可以发现，好医保（标准版）整体表现很不错，那如果想买，可能很多朋友会好奇：


    　　Q：买了其他好医保，能否免健告转保标准版？


    　　我们咨询过，目前支付宝已经开放了一部分用户的升级入口。


    　　大家可以打开支付宝-蚂蚁保，找到之前的好医保保单，按下图点“保障升级”。


    　　如果有升级到标准版的选项，就可以免健告直接升级，升级后没有等待期，也会重新计算保证续保20年的期限。


    　　如果点进去没有这个选项，就说明还不能升级，可能后续会开放，也可能是年龄等条件不符合，无法升级，具体可以咨询蚂蚁保客服。


    　　写在最后


    　　总的来说，好医保（标准版）健告宽松、续保条件好，保障相比之前的好医保（20年），又做了多项升级。


    　　虽然价格也比之前的20年版贵一些，但对比下来能发现，市场竞争力还是非常强。


    　　尤其是对于之前生过病，或者想给爸妈买又担心过不了健告的朋友，这款都很值得考虑。


    　　以上，就是测评的全部内容，要是对你有用，就在文章底部点个“赞”吧，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


    　　有任何问题，欢迎留言：）