公积金这个事，在当下的社会，住房问题一直是大家关注的焦点，公积金作为帮助大家解决住房问题的一项重要福利政策，它的重要性不言而喻。不同城市的公积金政策会根据当地的实际情况有所调整，这也就导致了各地政策的差异。


　　就拿北京和上海这两个超一线城市来说，它们的公积金政策就有很多不一样的地方。上次说了北京这次重点说说上海。


　　先来看缴存方面。北京2024住建委数据显示，住房公积金缴存基数上限是按照北京市统计局公布的上一年全口径城镇单位就业人员月平均工资的300%确定。而上海2024公积金管理中心的数据表明，其缴存基数上限是上一年全市全口径城镇单位就业人员月平均工资的3倍。从数据上看，虽然计算方式类似，但由于两地平均工资水平不同，缴存基数上限也就存在差异。上海的平均工资水平和北京有所不同，这就使得上海公积金缴存基数上限可能和北京不太一样，这对职工的公积金账户余额会产生直接影响。


　　再说使用规则和条件。在北京，职工购买自住住房、建造、翻建、大修自住住房、租房等情况可以申请提取公积金。而且，对于购买首套房和二套房的公积金贷款政策也有明确规定。比如首套房公积金贷款最高额度是120万元。


　　而在上海，购房、建房，房租，但支付房租的提取额度和条件也有具体规定。上海公积金贷款政策也有自己的特点，贷款额度会根据家庭情况、缴存情况等因素综合确定。这边北京有自己的一套使用规则，那边上海也有适合本地情况的政策，这都是为了更好地满足当地职工的住房需求。


　　接着是使用流程。在北京，职工提取公积金一般需要先向单位提出申请，单位审核通过后，再到公积金管理中心办理相关手续。办理时需要提供购房合同、身份证等一系列材料。而在上海，职工可以通过线上渠道办理公积金提取业务，比如上海公积金微信公众号、手机APP等，这大大提高了办事效率。很多上海的职工都觉得线上办理方便多了，不用再像以前那样跑东跑西。不过在办理过程中，不管是北京还是上海，都需要确保提供的材料真实有效，否则可能会影响业务办理。


　　最后说说注意事项。在北京，公积金贷款对于房屋的性质、房龄等都有一定要求。比如，购买的房屋必须是符合规定的自住住房，房龄太老可能会影响贷款额度。在上海，职工在使用公积金支付房租时，需要注意提取额度不能超过规定的上限。而且，不管是北京还是上海，职工都要按时足额缴存公积金，否则可能会影响公积金贷款的申请。下面是上海的贷款干货。


　　上海市公积金贷款额度标准：


　　一、首套住房贷款额度


　　1. 基础额度


　　个人最高65万元，家庭（含共同申请人）最高130万元。若缴存补充公积金，个人最高可再增加15万元，家庭最高增加30万元。


　　2. 多子女家庭优惠


　　符合生育政策且至少有一个未成年子女的家庭，额度在基础标准上浮20%：


　　个人：65万×1.2=78万元


　　家庭：130万×1.2=156万元


　　若补充公积金叠加，最高可达个人93万元（78+15）、家庭186万元（156+30）。


　　二、第二套改善型住房贷款额度


　　1. 个人最高50万元，家庭最高100万元。


　　2. 补充公积金可额外增加额度：个人+15万元，家庭+30万元。


　　3. 特定区域优惠


　　若购房位于临港新片区或嘉定、青浦等6个行政区全域，首付比例可降至20%，但贷款额度仍按二套房标准执行。


　　三、贷款额度计算规则


　　1. 账户余额倍数法


　　基本公积金账户余额×30倍


　　补充公积金账户余额×10倍。


　　2. 还款能力限制


　　月还款额不超过公积金缴存基数的40%。


　　3. 房屋总价限制


　　贷款金额≤（总房价－首付款）。


　　四、其他关键政策


　　1. 首付比例


　　首套房最低20%，二套房普通区域25%、特定区域20%。


　　2. 贷款利率


　　首套：5年以上利率2.85%


　　二套：5年以上利率3.325%。


　　3. 房龄限制


　　二手房房龄超35年，贷款期限不超过15年。


　　五、特殊情形说明


　　异地缴存职工在沪购房，需签署合作协议且为首套房。


　　婚姻状况变更（如离婚、继承）可申请借款人变更，需公积金中心审核。


　　建议办理前通过【上海公积金】微信公众号查询个人可贷额度，或至各区公积金管理中心柜台测算。


　　总的来说，北京和上海的公积金政策各有特点，这都是根据两地的实际情况制定的。职工在使用公积金时，一定要了解当地的政策，按照规定的流程和条件办理业务。希望大家都能充分利用好公积金这项福利政策，早日实现自己的住房梦想。


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