支付行业再掀监管风暴！年内超10家机构遭“双罚”，千万元级罚单
“一家支付机构被罚超千万元，总经理、副总经理同步追责！”近日，中国人民银行广东省分行对广州市汇聚支付电子科技有限公司（下称“汇聚支付”）开出1061万元罚单，两名高管被处以百万元级罚款。这只是2025年支付行业监管高压的冰山一角——据不完全统计，年初至今已有超10家支付机构被“双罚”，罚没总额突破4000万元。这场席卷全行业的监管风暴背后，透露出哪些信号？支付机构如何破局求生？
一、典型案例：千万级罚单直击行业痛点
2025年支付行业监管以“雷霆之势”开局。仅3月，汇聚支付因违反特约商户管理、支付账户管理、清算规则等四项违规，被没收违法所得180.94万元并罚款880.84万元，合计罚没金额超千万元。更引人注目的是，该公司总经理、副总经理分别被处以50万元和57万元罚款，成为“双罚”典型案例。
无独有偶，今年1月北京雅酷时空因交易信息不规范、支付接口管理混乱等8项违规，被罚没1199万元，刷新年内最高罚单纪录。其两名负责人亦被追责，凸显监管“机构与责任人并罚”的鲜明态度。
关键数据：
二、监管逻辑：从“反洗钱”到“全链条穿透”
此次监管风暴的矛头直指支付行业长期存在的三大顽疾：
- 反洗钱漏洞：多家机构因“与不明身份客户交易”“未报送可疑交易”被罚。新修订的《反洗钱法》已于2025年1月生效，首次将支付机构明确列为义务主体，要求建立与风险匹配的内控制度。
- 商户管理失序：部分机构为争夺市场份额，放松商户资质审核，甚至默许虚假交易套现。例如，北京海科融通因“仅凭身份证为小微商户入网”被罚492万元。
- 网络安全与数据保护：山东一通支付因“未报告网络安全事件”被警告，监管首次将此类问题纳入处罚范围，预示信息安全或成下一阶段重点。
专家观点：中国银行研究院研究员叶银丹指出，监管正从“粗放式检查”转向“全流程穿透”，覆盖商户准入、交易监控、数据留存等全链条，支付机构的“侥幸心理”已无生存空间。
三、行业变局：合规能力成核心竞争力
在严监管与牌照缩水的双重压力下，支付行业正经历深度洗牌：
四、破局之道：支付机构如何应对？
面对监管高压，专家提出四大应对策略：
- 合规体系重构：建立覆盖商户审核、交易监控、数据保护的合规框架，杜绝“事后补救”模式；
- 技术驱动风控：运用大数据分析可疑交易，通过生物识别强化客户身份核验；
- 责任落实到人：将合规指标纳入高管绩效考核，避免“集体违规”；
- 行业协同共治：联合银行、清算机构建立风险联防机制，共享黑名单数据。
五、未来展望：监管常态化下的行业转型
上海交通大学副教授胥莉预测，支付行业将从“规模扩张”转向“高质量发展”，合规能力将成为机构分化的关键。与此同时，监管科技（RegTech）的普及将推动执法更精准、更高效。
结语：2025年的支付行业，正站在合规与生存的十字路口。监管的“双罚”重拳不仅是对违规者的震慑，更是对行业健康发展的长远护航。唯有将合规内化为核心竞争力，支付机构方能在风暴中屹立不倒，赢得未来。
（本文综合自中国人民银行公示信息及行业专家解读）
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