3月了，还有三四个月，2025年的大学毕业季就到了。2025届高校毕业生规模预计达1222万人，同比增加43万人。


　　小学6年，初中3年，高中3年，大学4年，读书16年，进入社会大学至少也是23岁了。


　　不少已经进入社会大学的人，经历社会摔打，回头会问，为什么读了十几二十年书，怎么就没有一个老师告诉我们进入社会了，该怎么上班？怎么赚钱？怎么为人处世？怎么保护好自己？


　　你的前辈可能告诉过你，毕业之前你应该要学会怎么做简历，怎么投档，怎么做面试准备，这些当然很重要。


　　但大多数人进入公司上班之后，依然会两眼一抹黑，什么叫五险一金，什么叫三方协议，什么叫应届毕业生身份，这些是大学老师不会传授的知识。


　　今天就给大学生们分享一下经验，尽量用大白话来说，少用专业术语，让大家更好理解，社会大学第一课：什么是五险一金。


　　希望对你有所帮助，上班老油条们就自动走开吧，哈哈哈哈。


　　什么是五险


　　五险即养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。平时大家口头上说的“社保”，就是指的五险。


　　记忆口诀：生、老、病、失、伤。


　　什么是一金


　　一金就是住房公积金。


　　五险怎么理解


　　平时口头上的社保，即打工牛马的社保，由个人和单位共同缴纳。


　　社保账户分为两个账户，即个人账户和统筹账户。


　　个人账户就是你的一个专属存钱罐，只给你自己在特定情况下去使用。


　　统筹账户就是个大水缸，平时大家都往里边存水，当某一个人出现特定情况的时候，就从大水缸里面取水喝。


　　有的人取得多，有的人取得少，反正就是一个概念，大家互帮互助，起到一个共济的作用。


　　养老保险


　　养老保险通俗的讲，就是为你养老准备的钱。


　　个人交的钱：上班的时候，每个月会从你的工资里面扣一部分直接存入到你的社保账户里面，存进去之后是你自己的钱，但是呢只有等你退休之后才能用。退休后每个月按一定的方式和金额发给你。


　　单位交的钱：每个月单位也会给你交一笔钱，金额肯定比你自己工资扣的那部分多，这笔钱会存入统筹账户，这部分钱呢，实际每个月都在被使用。这笔钱其实就用于支付当前已经退休人员的养老金发放。


　　给我交的钱为啥要给别人用啊？别觉得憋屈哈，等你退休了，你也可以从别人的统筹账户里面取钱用了。


　　养老保险断交了怎么办


　　断交，其实无所谓的，对你没多大影响。养老保险实行累计制，断了不要紧，随时都可以续，只要上班了就继续缴纳。退休前，只要累计缴满一定年限就行。


　　退一万步说，退休的时候你没有缴满年限，没关系，也允许你选择一次性补齐，已让可以领取退休金。


　　有的人就说了，我不一定能活到退休的那天怎么办？


　　没关系，你可以选择不交了，直接把个人账户里面的钱一次性退出来，也是可以，基本上也不会说有什么亏不亏的问题。


　　医疗保险


　　医疗保险，就是为了自己看病存的钱。


　　个人交的钱：同样每个月工资里面会扣除一部分，进入到自己的个人账户，这一部分钱是用来支付医保目录内已经给你报销后需要由个人承担的或者目录外的自费费用。


　　医保有起付线、封顶线，比如起付线是200，你只花了180，那不好意思，这钱你得自己掏。再比如，你看病花了10万，医保封顶线是8万，那超出的2万，也是你自己掏钱。


　　至于各地的起付线、封顶线会有差异，这个根据自己当地标准来就行。


　　还有就是看病买的药不在医保目录，也不能报销，也只能自己花钱。


　　大白话就是看病报销不了的，个人账户里面的钱就可以补上，如果钱不够，你再自己掏钱。


　　最常用的，就是今天感冒了，去药房买药，刷医保卡里的钱。


　　有的人问，为什么同样是职工医保，账户里面的钱为啥不一样多呢？


　　区别就在于有的人从工资里面扣的多，你的扣缴比例小，自然账户里面钱就少。


　　所以国家会推荐，医保不足，商业来补，就是说医保+商业保险两部分来弥补个人损失。


　　单位交的钱：直接就进入了统筹账户，这个只要你看病，你的医保状态正常，你就符合报销条件，看病花的钱大部分国家统筹账户就帮你承担了，当然这个账户里面的钱大家都在用，每个人用多用少的问题。


　　还有就是医保缴费达到一定年限，你就可以享受终身医保报销，但是现在各地省份的要求标准不太一致，报销比例但一直在呈上涨趋势。


　　记住了，医保个人账户里面的钱，特殊情况之外是不允许你取现的，有些人医保扣缴金额和比例较大，特别是一些国企和事业单位的缴存比例都很高，工作一两年可能个人账户里面就能有个一两万。现在市面有些机构和个人宣传帮人套现取现医保余额，这是违法的事儿啊，可不能去干。


　　特别注意，医保状态如果断交，医保报销功能就会失效，而且长时间断交，可能前面交的就等于白交了。所以如果真的失业了，也尽量用灵活就业缴费补上，保证医保能正常使用。


　　还有一个BUG，就是在社保关系转移的时候，比如2025年你在江苏上班，2030年你回重庆上班，然后你做社保关系转移，这个时候就只是转移你的养老保险的关系、缴费时长、账户余额，医保账户也可以同时转移，回保留你的医保缴费时长，但医保个人账户余额不会转移，你不能在重庆用江苏账户里面的钱刷医保买药和报销。


　　失业保险


　　失业保险也是由公司和个人共同缴纳，但特殊处在于，全部资金都会进入统筹账户，就没有个人账户了。


　　失业保险的作用就在于，如果你失业了，给你一个生活的基本保障。


　　领取时会有门槛，一是失业保险缴满1年，比如你毕业进公司上班，得罪领导了给你使坏，刚好在上班第11个月的时候把你给裁了，那不好意思，你就领取不到失业保险金。


　　二是需要去社保部门去做失业登记，并且要表明你有求职意向。比如，你现在失业了，但是也在积极的寻找工作、投简历什么的。


　　三是有失业证明。比如劳动合同终止协议书、辞退书。很多公司比较使坏，会让你签一个自动离职证明书，如果你签了这玩意儿，你就不能领取失业保险金了。


　　失业金这个呢，每个地方的标准不一样，大概一个月也就一两千，失业保险缴满1年不足5年的，领取期限最长是12个月。


　　这玩意儿就是一个过渡用途，别把他当做不劳而获的途径，希望大家永远都用不到它。


　　工伤保险


　　对打工人比较友好，纯纯由单位缴纳。


　　保险赔付的金额根据工种的危险程度来，越危险的工种，赔付的金额也会越高。


　　还有就是分伤情轻重而定，确定为工伤的，申请工伤鉴定且成功拿到伤残等级鉴定书的，一般工伤保险和补助会多一些。举个栗子，有个同事上班途中，崴脚了，然后做了伤残鉴定，总的保险赔付和补助差不多接近10万。


　　别羡慕，人家是用身体承受伤痛换来的，你们别想歪了。工伤保险希望你一辈子都用不到。


　　生育保险


　　也是纯由单位缴纳，自己不用缴费。


　　生育保险分为生育医疗费用补贴、生育津贴两部分。


　　生育医疗费用补贴，比如产检啊、分娩等费用；生育津贴是因为生育离岗国家给你的生活费用补偿。


　　当然，这个金额啊比正常上班时候拿到的工资肯定要少很多的，是由单位的上一年度平均月工资、产假天数来决定的。


　　所以，如果能够进一家好点的单位，其实对于打工人来说还是很重要的。


　　还有，生育保险男生也是需要缴纳的，作用就在于当女方没有生育保险的时候，可以通过男方的生育保险申报生育医疗费用和生育津贴。具体的这个就不详细说明了，才出大学呢，暂时应该用不上吧


　　但是有个坑还是给大家说一下，比如公司给你发工资，但是因为你在分公司上班，总部就委托一家人力资源公司给你交社保。公司想要节约用工成本，因为如果按照总部公司所在区域和当地社平工资水平，在母公司给你买社保，与用人力资源外包公司给你买社保，公司承担的费用肯定要高很多。


　　但是对于个人来说，实际上是吃亏的，明面上社保缴费基数小，公司和个人缴费部分都少了。但是对于个人来说，退休后领取退休金你就会后悔了，你比别人的退休金会少很多。这是几十年之后的事情。


　　可能过几年你会遇到的情况是，领取生育津贴的时候，因为你是人力资源公司缴纳的社保，这家人力资源公司因为社保人数多，月均工资水平低，而你领取的生育津贴就会少很多。


　　这种情况一定要计算清楚，用你正常的工资薪金水平，结合社保缴纳当地的产假天数来算，实际你应该得到的生育补贴和已经发放给你的金额的差额部分，要求公司补齐，这是你的权利和公司义务。肯能这个金额会有几万的差异，所以一定不要忽略了。


　　住房公积金


　　相较前5个，住房公积金是能够拿到手的真金白银了。


　　个人和单位都要缴纳的，但是，这个钱是只进入到个人账户的，不会流到大水缸里面，被其他人公用的。


　　在你买房子的时候，你可以申请用公积金贷款，比如你的公积金和配偶的公积金账户里面有3万，月供是2481元/月，那么至少这一年时间你不必用管贷款的事情，公积金账户会帮你直接还贷。


　　同理，你租房子也是可以用公积金的。具体的等你要用了，直接咨询公积金中心就行了。


　　当然，交不交公积金，这个法律没有硬性规定，全靠老板良心了。


　　总结一下，如果你才毕业进入公司上班，本来工资就不高，发了工资还要扣钱交保险，可能会觉得肉疼，感觉也没什么用。


　　但是真当你面临失业、被辞退、头疼脑热的时候，你就会深有体会，用处还是很大的。


　　所以，不要图一时痛快，放弃缴纳社保。特别是当时失业了的时候，自己一定要想办法这段时间自己缴纳，缴费渠道有很多，可以咨询当地的社保中心，目的就是给自己一个保障。


　　试用期国家规定也要缴纳社保


　　最后一个坑，还是有必要给大家讲讲。


　　企业必须给员工缴纳社保，这是国家的硬性规定。在单位本身就有缴纳社保的情况下，只要单位跟你签订了劳动合同，你就应该要求单位给你缴纳社保。


　　很多单位的HR或者老板欺负人嘛，告诉你试用期不买社保，等你转正了再给你交社保。以前80后、90后好说话，现在的00后，你怕个啥，反手就给他一个举报，一点不惯着他。


　　还有一种情况需要注意，实习生在没拿到毕业证之前，实际上和学校之间还存在一定的归属关系，在正式毕业之前是不需要缴纳社保的，不管是按照劳动所得，还是按照工资薪金所得申报个税，都是可以的。


　　但有的公司容易好心办坏事。有的单位很大气，甚至说是豪横，实习生也给缴纳社保。结果导致影响了学生本人的应届生身份，毕业找工作的时候就出了大麻烦


　　有些大学生在户籍当地有村镇集体办理的新农合社保，那个是不影响大学生应届毕业生身份的。


　　提前祝2025年毕业生们展翅高飞，希望对你了解五险一金有所帮助！


　　你们对毕业生们还有什么建议吗？


　　图片来源：网络


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