从重大基础设施建设落地到服务实体经济投融资需要，从专业市场车水马龙到新质生产力破局腾飞，从护航银龄生活到绿色转型发展……社会进步和地方经济发展背后，潜藏着一股无形的“广银”力量，它时刻闪烁着金融服务区域高质量发展的微光。


　　金融是国民经济的血脉，关系着中国式现代化建设全局。过去一年里，广州银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，紧紧围绕省委“1310”具体部署和市委“1312”思路举措，全力服务国家重大战略，支持地区经济发展，截至2024年末，全行资产总额突破8500亿元，在服务粤港澳大湾区和省、市高质量发展中展现出地方金融铁军的担当和作为。


　　广州银行全力服务国家战略，支持地方经济高质量发展。广州银行供图


　　向“实”前行


　　助力实体经济“蝶变升级”


　　发展的基因、改革的因子、转型的要素，在广州这座城市的日夜交替轮转中不断跳跃涌动。作为广东地区规模最大的法人城商行，广州银行不断释放、发散金融之力，并汇聚成助力区域经济高质量发展的蓬勃之势。


　　近年来，广州银行全面融入广东省“制造业当家”、广州市“制造业立市”的重大战略部署，充分发挥区域优势和资源禀赋，持续加大对重点项目、制造业、乡村振兴、绿色低碳等领域的支持力度。


　　——支持省市重点项目建设。主动融入国家发展战略，将省、市重点项目纳入重点赛道业务管理，重点支持双沙旧改、白云机场三期建设、科教创新城建设等，创立“专项债+”全生命周期服务体系，为地方政府和企业提供“融资+融信+融智”的综合投资、综合融资、综合顾问全方位金融服务。截至2024年末，全行重点项目贷款余额超140亿元。


　　——支持制造业转型升级。聚焦企业技术改造需求成立专门服务团队，根据企业实施技术改造不同阶段的不同融资需求，打造囊括“补流贷”“优改贷”“数改贷”“绿改贷”等拳头产品的专属、完整产品体系。截至2024年末，全行制造业贷款余额超210亿元，较年初增长超7%。


　　——支持小微企业创新发展。以普惠金融为切入点，瞄准各类经营主体尤其是小微企业的金融需求，创新打造数字普惠金融产品“广赢贷”，并推出“鑫园贷”“广抵贷”“红棉收银宝”等产品，为小微企业成长壮大提供金融“活水”。截至2024年末，全行普惠型小微企业贷款余额超240亿元。


　　——支持乡村振兴战略实施。制定十五条措施，推出“美丽乡村贷”“林权贷”“光伏贷”等乡村振兴系列产品，支持城乡融合片区、县域基础设施建设，为村社提供数字化一站式村务管理服务，培养输送金融村官，彰显金融担当。截至2024年末，全行涉农贷款较年初增长超35%。


　　——支持“双碳”战略落地。设立数家绿色支行和零碳网点，明确“固废处理、水污染治理、清洁能源、节能改造、绿色建筑”五大重点发展领域，推动绿色与普惠、供应链、乡村振兴、零售四大业务融合发展模式，开发十大绿色金融产品，涵盖土、水、气、林等热点环保领域。截至2024年末，全行绿色融资余额较年初增长超17%。


　　向“新”求质


　　支持新质生产力“强筋健骨”


　　2024年，广州在科技创新各个领域都取得丰硕成果，R&D经费投入连续10年增长，突破千亿元，全球独角兽上榜企业24家，位居全国第四，全球第九，科技创新综合水平已迈入全球“第一方阵”。


　　生于斯、长于斯、兴于斯的广州银行，紧盯科技革命深入演进的时代课题，围绕科技创新需求，积极探索科技创新与金融服务深度融合新模式，打造特色科技金融服务体系。


　　2024年11月，广州银行宣布打造科技金融新模式，通过经营管理体制改革，以专业化的行业投研支撑和专属化的审批通道，全力打造专业、智能、高效、一站式、流程化的科技金融信贷工厂，并面向科技型企业推出“广科贷”“广链贷”等专项产品，以金融之力，打通科技创新成果转化落地“最后一公里”。


　　在科技金融新模式下，广州银行根据科创企业在不同发展阶段呈现出的不同金融需求，打造全生命周期的科技金融产品体系：“广科贷”系列是面向科技型企业全生命周期的综合金融服务产品包；“知易贷”以专利价值定贷，实现金融活水对早期科技企业的“精准滴灌”；“投联贷”以投定贷，多维评价定贷，实现贷小、贷早、贷硬科技破局；“科创贷”具备标准化、快审批、纯信用、定制化特征，为“硬科技、高成长”企业提供综合金融服务；“技改贷”产品覆盖企业技术改造全周期、多场景，助力产业升级；“专精特新贷”为专精特新中小企、小巨人及制造业单项冠军腾飞服务；“并购贷”“商行+投行”助力企业强链延链补链，为企业战略规划保驾护航。


　　广州银行相关负责人表示，广州银行将持续围绕“科技金融”这篇大文章，加大对重点行业、企业的支持力度，构建科技金融一站式服务模式，聚焦“科技—金融—产业”良性循环，向生物医药、电子信息、智能装备等重点产业集群和产业链不断发力，提高企业科技信贷获得水平，科技金融服务体系焕然一新。截至2024年末，广州银行科技信贷较年初增长近20%。


　　向“善”生长


　　为人民美好生活“添砖加瓦”


　　民生无小事，枝叶总关情。广州银行始终秉持“金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民”理念，致力为人民美好生活赋能添彩。


　　广州银行持续丰富零售产品体系建设，升级特色消费信贷产品“即享贷”，配套优惠券活动，支持上门办理低息消费贷款，全力满足市民消费需求；建立健全契合新市民特点的产品和服务体系，推出涵盖就业创业、教育培训、住房安居、养老保险、基础服务、分行特色等方面的惠民便民举措；充分发挥广州市社保医保服务银行的作用，持续推进社保卡互联互通及场景应用，助力民生保障落地。精心打造“适老化”服务特色，线下建设三家“爱心银行”示范网点，线上持续升级手机银行app，优化长者服务功能，推出“长辈版”专属版本，以实际行动提供有温度的金融服务。


　　为满足市民多元化财富管理需求，广州银行坚持投资以安全性为前提，聚力打造具有稳健、灵活、便捷特点的“红棉理财”品牌，逐步搭建起涵盖现金管理类、稳盈、添盈、丰盈、大湾区特色等五大系列理财产品体系、超百款理财产品，实现产品期限、形态、风险等级、投资策略的全方位布局，市场影响力不断提升。


　　截至2024年末，广州银行理财规模在广东省城农商行中排名第一，近三年累计为客户创造投资收益超过65亿元，凭借优异的投资管理能力和优秀的产品业绩，“红棉理财”屡获中国投资协会、中证金牛和普益标准的五星理财产品星级评选，并荣获中证“金牛奖”、上证“金理财奖”、普益标准“金誉奖”、财联社“金榛子奖”、中国基金报“英华奖”和深交所优秀债券投资交易机构等奖项。


　　在扎实稳健提升财富管理规模的基础上，广州银行还积极探索链接国家重大战略、实体经济融资与居民资产配置的高效路径。近三年，广州银行募集的资金主要投资省、市重点项目，投向节能环保、污染防治、资源节约与循环利用等绿色项目以及科技创新等领域，全力支持省、市产业转型升级、城市风貌提升和人居环境改善。


　　一线案例


　　不看“砖头”看专利


　　金融护航科学家创业


　　广州一生物科技企业因下游供应商较为零散，账期相对较短，需要更多资金应对周转。得知企业需求后，广州银行主动对接，为企业量身打造了一套授信方案，成为首家为该企业做知识产权质押、首家信用类贷款审批到亿级规模、首家落地利率进入3个点以内的银行，为科学家创业保驾护航。


　　广州银行客户经理走访企业。严锦程 摄


　　在这期间，广州银行客户经理多次到企业走访，走进实验室和生产车间，听博士科学家上课，为前期尽调做充分准备。同时，结合区域内知识产权融资贴息相关政策，引导企业盘活无形资产，不看“砖头”看专利，通过知识产权质押融资贷款，既解决企业资金需求，又有效降低融资成本。在初次授信到期后，考虑到企业未来发展，广州银行在续授信时主动进行增额，授信品种也由单一的流动资金贷款拓宽至银行承兑汇票、国内信用证、非融资性保函等多种品类。


　　如今，在金融力量的支持下，该企业已服务全球90多个国家和地区超过4500多家科研院校和制药公司，并发展成为生物科技独角兽企业。


　　撰文：陈颖 孙哲


　　【作者】


　　【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端