为啥去医院，医生爱问有没有社保或商保？普通人有社保就够了吗？

　　相信很多朋友都有这种感觉，每个月看着工资条上社保扣的钱，心痛不已，还会心生疑虑：扣了这么多钱的社保到底有什么用呢？

　　其实，社保分为医疗保险、养老保险、工伤保险、生育保险、和失业保险五大保障，帮我们保障了人生中的“生老病死”这些大事。

　　1、每个月都在交社保，到底有啥用？

　　我们国家社保有两种体系，分别是：

　　下面我们分别来看下它们的具体保障。

　　可以看到，居民社保的保障相比职工社保少了三个险种，但最重要的医保和养老都有保障，也很适合交不了职工社保的朋友。

　　社保属于国家福利，在我们生活中能起到不小的作用，大家一定要配好。

　　2、社保有哪些特点？

　　无论是居民社保还是职工社保，都像一个大池子，供应的水是有限的。

　　要想让人人受益，社保只能做到广覆盖、保基本、多层次、可持续。

　　下面我们总结了一些社保的特点，需要注意的是居民医保只包含养老和医保两项保障，一起来看下：

　　综合来看，社保的优势非常多，基本覆盖了我们生活的方方面面。但社保也存在一些限制，让我们不得不重视。

　　社保中的医保对于医疗费的报销限制很多，意味着看病自己也要掏不少钱；工伤保险只能保障工作中受伤、身故的情况，平时生活中的意外是不保的等等。

　　总而言之，社保的保障并不够。正因如此，国家近些年来都大力倡导发展商业险，帮助老百姓补充保障。

　　如果用吃饭来举例子，社保就是我们的大米饭，让每个人都能够温饱，而商业险就像下饭菜，只有米饭和菜相结合，营养才能均衡。

　　用商业险去补充社保，能让我们的保障更全面，具体怎么来补充？我们接着往下看。

　　商业险的险种有很多，比如我们常说的四大险种：意外险、医疗险、重疾险和寿险，还有商业养老险、孕产险等等。

　　下面我们以几个常见的险种，来看看保险和社保是如何相互补充的。

　　1、 意外险：工作生活期间的意外都能保

　　意外险和工伤保险之间的主要的区别是，意外险不保部分职业病，但保障时间上更全面。

　　一年价格只要一百多元，能保障生活中、工作中的意外情况，比如摔倒、骨折等等。

　　它主要的保障三个功能：

　　意外险可以保障工作和生活期间的意外情况，而工伤保险的保障仅限工作时间，相对来说意外险的保障限制更小。

　　以上班路上不小心出意外为例子，如果不幸受伤需要治疗，工伤保险和意外险可以按照治疗费报销，最多不超过实际花费金额，如果不幸身故或者伤残了，工伤保险和意外险各赔各的，可以叠加赔。

　　我们建议用工伤保险+意外险相互组合，相当于有了双重保障。

　　2、寿险：不幸去世能赔一笔钱

　　如果不幸去世了，最让我们牵挂的还是年幼的孩子和父母。假如可以给他们留一笔钱，起码家人还能继续好好生活。

　　社保里的工伤保险可以保障人去世，但得在工作时间去世，才能给家人赔一笔钱。如果是非工作时间不幸身故，便没有赔偿。

　　而寿险没有工伤保险那么多的时间限制，只要不幸去世了，就能给家人留下一笔钱。难怪有人会说，寿险这张薄薄的保单，承载的是一份沉甸甸的爱。

　　3、医疗险：报销限制很少

　　医保存在许多限制，比如有起付线、报销比例、报销目录、封顶线等，相信有过就医经历的朋友都知道，医保不能帮忙报销全部的医疗费用。

　　而医疗险恰恰能弥补医保的一些限制，拿常见的百万医疗险举例子，社保内外的用药都能报销，扣除 1 万的免赔额之后，符合条件能 100% 报销。

　　如果拥有医保+医疗险，基本不会再为治疗费而担忧，可以说是完美的组合。

　　4、重疾险：赔的钱可自由支配

　　生了大病，让人困扰的不仅是医疗费用，自己也失去了原本的收入，还需要家人的照顾，这也是许多家庭因病返贫的主要原因。

　　我们的社保只能帮忙报销部分医疗费，并不会因为我们生了大病，直接给我们一大笔钱，这时候重疾险的作用就显得尤为重要。

　　如果不幸发生癌症等重大疾病，重疾险会赔偿一笔钱，我们可以拿来治病、休养身体、偿还贷款等等，可以任意支配。

　　5、商业养老险：让养老更体面

　　现在的生活压力这么大，大家能存下的钱并不多。国家要求上班族交社保，也有为我们将来的养老做打算。

　　以后养老到底靠什么？我们在《养老方案》这篇文章中向读者征集了答案，他们的投票结果很有意思：

　　许多人的观念是靠自己＞靠国家＞靠孩子，孩子压力大，父母不愿给子女添负担，养老金能给的钱毕竟有限，想要真正实现养老体面，还是需要靠自己。

　　善于理财投资的朋友，可以让自己的资金在市场上钱生钱，对于不懂理财投资的朋友，或者迫切需要稳定的养老途径，商业养老险也是一个不错的选择。

　　6、孕产险：保妊娠身故、报销范围更广

　　职工社保的生育险保障的功能主要有以下几个：

　　职工的生育险的保障已经很不错了，如果还想保障妊娠并发症、新生儿疾病和妊娠身故，可以再多补充一份孕产险。

　　如果同时买了社保和商保，很多理赔并不会冲突，具体可见下表：

　　由图可见：

　　社保对我们普通人来说是第一道屏障，可以给我们一些基础的保障，所以我们也建议大家一定要先买好社保。

　　如果你觉得还不够，经济条件允许的情况下还可以配置一些保险，可以让你的保障更加全面。

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