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　　平常很多朋友找我们测算养老金，希望提前知道自己退休能拿多少钱。

　　如果测算结果未如理想，也能及早规划，提高缴费金额或者多买几年社保，避免退休后不够钱花。

　　不过测算养老金有一个很大的难点，就是不知道每个人真实的平均缴费指数是多少，只能靠当前的缴费金额与个账余额去估算。

　　如果估算值偏离真实太多，测算结果自然就不准，失去了参考价值。

　　但最近有一个手机App可以彻底解决这个难题，测算结果很准，所以今天想推荐大家去试试。

01. 用广东人社App测算

　　它就是广东人社App，是广东省人社厅发布的官方应用。

　　我们办退休核定养老金，同样是由人社局（俗称社保局）来操办，所以由它来测算就最合适不过。

　　以前之所以没有推荐大家用，是因为它只有通用的测算工具，无法结合个人情况去操作。

　　而且输入参数太多，除了不方便使用，测算结果也很容易严重失真。

　　但不久前它上线了专用版，登录后竟然可以查到自己现在的缴费年限、个账余额和平均缴费指数。

　　在这些真实数据的基础上，我们只要输入退休前岗位、未来缴费年限、本年工资、预估工资增长率与视同缴费年限，就可以知道自己退休的具体时间，以及预估的养老金。

　　因为这是根据个人真实数据和官方算法而得到的结果，无疑就是目前为止最为权威可信的参考依据。

　　但它又有一个问题，就是预测的养老金通常很高，有时候甚至让人觉得不太符合现实。

02. 结果还要用通胀打折

　　这是因为预测的养老金未经过通胀调整，无法与当前的购买力联系起来。

　　比如App预测你20年后可以拿到8000元，那究竟相当于今天的多少钱呢？

　　想知道答案，就必须假定一个未来20年的平均通胀率，然后折算到今天，看看到底值多少钱。

　　为了方便大家，我们制作了一张测算表，可以快速查到不同通胀率、时间与金额的养老金现值。

　　通胀率预设了3%和5%两种情况，时间有10年、15年和20年三个选项，应该可以满足大多数人的需要。

　　像以上的例子，20年后的8000元，按照3%的通胀打折，相当于今天的4429元。

　　如果按照5%去计算，大概仅仅值今天的3015元。

　　原则上来讲，只要通胀率越高，离现在的时间越久，养老金贬值就越厉害。

　　假如测算表无法满足你的需要，也可以自己动手算一下，方法也不难，会用计算器或者Excel表就行。

　　比如App测算18年后可以拿到6146元，你觉得长期通胀率应该是4%。

　　那么计算方法就是用1除以（1+4%）的18次方，再乘以6146元，约等于3034元。

　　如果你觉得太麻烦或者实在搞不定，也可以找我们帮你算。

03. 养老金测算表还有用吗？

　　有朋友应该记得，我们还有一张简易的养老金测算表。

　　通过测算表，对应不同的性别、缴费指数和时间，就能马上知道退休后能拿多少钱。

　　这是基于当前的货币价值去测算，结果无需再经过通胀调整，更为直观。

　　比如一位55岁退休的女性，平均按照社平工资的80%缴费20年，测算退休可以拿到相当于现在2897元的养老金。

　　或者换句话说，如果今天一位女性刚刚达到55岁退休，个人平均缴费工资为0.8，缴费年限20年，那么她首月的养老金大概就是2897元。

　　我们的测算方法好处是不用考虑通胀，结果就是按照当前的货币价值呈现，更为直观。

　　但缺点是无法基于个人真实数据去操作，必须对缴费指数有比较准确的推测，否则结果就会大幅偏离现实。

　　所以它比较适合离退休还很远，累积缴费时间不长的朋友参考，因为已有社保数据影响不大，测算结果也更直观，方便提早规划。

　　将近退休的话，我们就强烈建议用广东人社App测算，因为未来缴费时间不多，更多是依赖现有数据得出结果，当然是拥有真实个人数据的官方应用最好。

　　加上离退休也没多久，通胀影响不大，测算结果已经相当确定和直观。

04. 结语

　　最后提醒一下，如果你一直都按照最低工资买社保，最好尽快看看自己的平均缴费指数是否低于0.6。

　　尤其是省直和广州以外的城市，最低缴费基数长期低于省社平工资的60%，灵活就业或者在私企买社保，低于0.6是很大概率的事情。

　　如果缴费指数低于0.6，办退休时会启动惩罚指数a，进一步拉低养老金。

　　假如真的低于0.6，就最好尽快提高缴费基数，亡羊补牢，争取在退休前把缴费指数拉上来。

　　好啦，今天就聊到这里。

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　　谢谢大家！

　　我们下期再会！