2020年疫情结束，但是疫情对经济的冲击还没有缓和过来，越来越多的人主动或者被迫选择灵活就业，灵活就业人员的数量甚至达到了2.1亿，2.1亿的灵活就业人员占中国总人口的14.9%。

　　不曾想，随着灵活就业人员的逐步增加，社保问题却逐渐暴露出来，2.1亿的灵活就业人员中仅仅只有5272万人按时缴纳社保，更有甚至选择退保。

　　灵活就业需要缴纳的费用和在岗职员的需要缴纳的费用有什么不同？社保对现在的人来说究竟是保障还是负担？

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社保的缴费压力大

　　通常情况下，社保是由公司单位缴纳16%，个人缴纳8%，自己制作需要承担一部分，但是灵活就业人员与在岗职工不同，灵活就业人员多为个体户或者零散的小时工，所以社保的全部费用需要灵活就业人员自己缴纳。

　　那么灵活就业人员就需要按照20%的比例缴纳社保，这本就是个沉重的负担，更何况，在现在经济形势萧条的环境下，工作本来就不怎么赚钱，更不必说收入不稳定的灵活就业人员，收入更是大跳水。

　　再加上，近年来，社保缴费基数随着社会平均工资等要素持续变动，费用呈逐年攀升之势，需要缴纳的社保费用越来越高，这一情况给灵活就业群体带来了不小的压力，灵活就业人员与上班族不同，他们需独自承担全部的社保费用，但是收入却未如缴费那般稳步上扬。

　　以电商主播来说，前些年直播行业风生水起，借着东风，电商主播行业收入颇为可观，彼时缴纳社保尚有余力，然而近两年市场风云变幻，电商直播领域涌入大量从业者，竞争趋于白热化。

　　观众的流量被不断瓜分，电商主播的收入随之大打折扣，每月进账锐减，但社保费用却不理会这些，依旧逐年上调，眼下每月的社保支出已然逼近千元大关，这笔开支在收入缩水的当下，显得格外沉重，常常因为收支平衡而忧心忡忡，也折射出广大灵活就业人员面临的现实困境。

　　对于在岗职工而言，按时缴纳社保宛如为生活撑起了一把坚实的“保护伞”，全方位的“五险一金”带来满满的安全感。

　　日常生病，医保能够及时报销医药开销，减轻经济负担；迎来新生命，生育保险提供贴心补贴；不幸失业，失业保险金成为暂时的生活依靠；工作中遭遇意外受伤，工伤保险全力兜底；辛勤工作至退休，安稳的养老金又保障了晚年生活。

　　与之形成鲜明对比的是灵活就业人员，他们同样缴纳社保，收获的保障却大打折扣，往往仅能触及养老与医疗这两项基本保障。

　　以自由撰稿人小张为例，身为灵活就业大军中的一员，她在生育时刻深刻体会到了保障缺失的无奈，没有生育保险助力，一系列高昂费用全部压在了自己肩头，这般悬殊的保障差异，怎能不让灵活就业人员心生委屈，也难怪他们面对参保时，积极性会一落千丈。

退保只能退40%

　　在当下的社保缴纳规则框架下，灵活就业人员所处的境遇有着诸多无奈，就拿他们缴纳的社保费用来说，仅有区区 40% 会被记入个人账户留存，而高达 60% 的费用则被直接划入社会统筹账户，如此分配比例引发了一连串令人头疼的难题。

　　首先从长远的养老保障视角审视，个人账户资金的“单薄”，直接给退休后的生活蒙上了一层阴影。

　　养老金的核算很大程度上取决于个人账户的累积金额，灵活就业人员由于大部分缴费流向了统筹账户，个人账户资金积累缓慢，待到退休领取养老金时，到手的金额与在岗职工相比，落差极大，难以维持体面的晚年生活。

　　再者生活的不确定性还可能让部分灵活就业人员陷入退保的困境，倘若因经济窘迫、就业转型等突发状况想要退保，残酷的现实是，他们只能拿回占缴费总额 40% 的个人账户资金，剩余 60% 已然注入社会统筹账户，如泥牛入海，再无返还可能。

　　这般巨大的损失风险，让那些在退保边缘徘徊的人满心踌躇，退保怕损失惨重，继续缴纳又力不从心，深陷两难抉择。

社保缴纳时间长

　　长期以来，我国社保体系设定的最低缴费年限是 15 年，然而自本年度开端，一项重大变革悄然落地——这一标准将逐步上调至 20 年。

　　乍一看，缴费年限拉长，退休养老金势必水涨船高，似乎是桩美事，但深入到灵活就业群体的现实处境中，便会发现这一调整不啻于一记沉重的“闷棍”。

　　灵活就业人员他们不像正规单位职工有着稳定的薪资流水，收入的波动宛如六月的天气，变幻莫测，对他们来说过去 15 年的社保缴费之路，每一步都走得异常艰辛，常常是勒紧裤腰带、从牙缝里省钱，才勉强维持缴纳。

　　如今，额外 5 年的缴费要求横亘在前，仿若一座难以逾越的大山。

　　就拿经营小餐馆的王师傅来说，餐饮行业竞争激烈，客流量时多时少，收入也就跟着起起伏伏。为了攒够每年的社保费用，他平日里节衣缩食，能省则省，生活过得紧巴巴的。

　　社保缴费年限延长的消息传来，王师傅顿时愁眉不展，望着空荡荡的餐馆，满心焦虑，这笔多出来的费用究竟该从何而来，他的脑海里一片迷茫。

建议

　　在当下社保体系的运行规则里，灵活就业人员面临着一道关乎未来养老保障的难题。鉴于他们收入来源的不稳定特性，每月能用于缴纳社保的资金本就捉襟见肘。

　　现行规定却仅将其缴纳社保费用的 40% 纳入个人账户，剩余大部分流向社会统筹账户，如此一来，待到退休之时，他们所能领取的养老金与在岗职工相比，差距悬殊，这无疑是一种显著的不公平。

　　不妨设想一下，若政策调整为将灵活就业人员缴纳的社保金 100% 都划入个人账户，诸多利好将纷至沓来。

　　一方面，他们能够直观、清晰地知晓自己每一笔社保投入的去向，亲眼见证资金的积累过程，这种“看得见”的回报机制，会极大地增强他们对社保制度的信任，另一方面，个人账户资金的充实，意味着养老金储备愈发雄厚，晚年生活也将得到更有力的保障。

　　或者考虑允许灵活就业人员全额退保，如此一来在艰难时刻就能毫无顾忌地将之前缴纳的社保费用取出，用于救急，或是维持生计，或是重启创业之路，等日后经济回暖，再从容地回归参保队伍，彻底消除他们在参保过程中的顾虑。

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