最近这段时间，大家对社保的话题都格外关注，尤其是对缴费年限问题和2025年新政策不太清楚，困扰了很多人。


　　根据《中华人民共和国社会保险法》第十六条的规定：“参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”这里所说的15年，只是领取基本养老金的最低缴费年限。


　　《中华人民共和国社会保险法》第十六条：


　　参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。


　　参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。


　　那社保缴满15年后到底可以不可以停止缴费，坐等退休呢？缴纳社保的群体分为在职职工和灵活就业人员/城乡居民两类，规定分别不同，具体请继续往下细看。


第一类、在职职工：必须继续缴纳

　　《中华人民共和国社会保险法》第十条：


　　职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。


　　用人单位和在职员工必须依法缴纳社保，这是《社会保险法》的强制性规定。即使已缴满15年，只要处于在职状态，劳动关系存续期间单位必须为员工参保，个人无权单方停保，否则将面临滞纳金和行政处罚。


第二类、灵活就业人员/城乡居民：可自愿选择是否继续缴纳

　　《中华人民共和国社会保险法》第十条：


　　无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。


　　以灵活就业或城乡居民身份参保的人员，缴满15年养老保险后，可选择停缴。但需注意：


　　养老金缩水：停缴后退休金可能仅为最低标准（如2023年多地最低养老金约1000-1500元/月）。医保断档风险：职工医保断缴次月起即无法报销，且多数地区要求25-30年累计缴费才能享受退休医保待遇。


　　个人养老金缴纳秉承“长缴多得、多缴多得、晚退多得”原则，其养老金计算与缴费年限、基数直接挂钩。缴满15年仅为领取养老金的最低标准，继续缴费可显著提高退休待遇。


　　比如：


  • 张三按60%基数缴费15年，2023年退休约领1200元/月；
  • 李四按60%基数缴费25年，2023年退休领约2000元/月，差距显著。

    2025年新政策：延迟退休年龄

    　　《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》第一条


    　　 自2025年1月1日起，男职工和原法定退休年龄为五十五周岁的女职工，其法定退休年龄将每四个月延迟一个月，逐步推迟至六十三周岁和五十八周岁；而原法定退休年龄为五十周岁的女职工，则每两个月延迟一个月，逐步延迟至五十五周岁。但若国家另有规定，则以规定为准。


    　　从2025年1月1日起：


  • 男职工和原55周岁退休的女职工（如女干部）：法定退休年龄每四个月延迟一个月，最终分别延迟至63周岁和58周岁。
  • 原50周岁退休的女职工（如女工人）：法定退休年龄每两个月延迟一个月，最终延迟至55周岁。

    　　比如：


    　　男职工延迟至63周岁：


    　　假设某男性职工原应于2025年3月满60岁退休。


    　　根据新规，退休年龄每四个月延迟一个月（即每年延迟3个月）。


    　　其退休年龄变化如下：


    　　2025年：60岁 ? 需工作至60岁3个月（即2025年6月退休）。


    　　2026年：60岁6个月退休，以此类推，直至2037年全面实现63周岁退休。


    　　原55周岁退休的女职工延迟至58周岁：


    　　假设某女干部原应于2025年5月满55岁退休。


    　　每四个月延迟一个月，退休年龄变化如下：


    　　2025年：55岁 ? 需工作至55岁3个月（2025年8月退休）。


    　　2026年：55岁6个月退休，逐步延迟至2037年的58周岁。


    　　原50周岁退休的女职工延迟至55周岁：


    　　假设某女工人原应于2025年1月满50岁退休。每两个月延迟一个月（即每年延迟6个月）。


    　　其退休年龄变化如下：


    　　2025年：50岁 ? 需工作至50岁6个月（2025年7月退休）。


    　　2026年：51岁退休，以此类推，直至2035年全面实现55周岁退休。


    2025年新政策：提高养老金最低缴费年限

    　　《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》第二条


    　　 从2030年1月1日起，将职工按月领取基本养老金最低缴费年限由十五年逐步提高至二十年，每年提高六个月。职工达到法定退休年龄但不满最低缴费年限的，可以按照规定通过延长缴费或者一次性缴费的办法达到最低缴费年限，按月领取基本养老金。


    　　该规定为2025年1月1日至2029年12月31日，职工按月领取基本养老金的最低缴费年限仍为15年。但从2030年1月1日起，这一最低缴费年限将逐年增加6个月，直至逐步提高至20年。


    　　即：


  • 2025年1月1日~2029年12月31日（过渡期）：缴费年限仍按15年。
  • 2030年：最低缴费年限为15年6个月（15.5年）。
  • 2031年：16年，此后每年增加6个月，直至2040年达到20年。

    2025年新政策：可自愿选择弹性提前退休，最长不超过3年

    　　《国务院关于渐进式延迟法定退休年龄的办法》第三条


    　　 职工达到最低缴费年限，可以自愿选择弹性提前退休，提前时间最长不超过三年，且退休年龄不得低于女职工五十周岁、五十五周岁及男职工六十周岁的原法定退休年龄。职工达到法定退休年龄，所在单位与职工协商一致的，可以弹性延迟退休，延迟时间最长不超过三年。国家另有规定的，从其规定。实施中不得违背职工意愿，违法强制或者变相强制职工选择退休年龄。


    　　弹性提前退休人员，养老保险最低缴费年限为所选择退休时间对应年份最低缴费年限。


    　　补缴情况示例：


  • 假设某职工在2035年满60岁退休，但缴费年限仅17年：
  • 2035年的最低缴费年限为15年 +（2035-2030）×0.5年 = 17.5年。
  • 方案1：延长缴费至17.5年（继续工作6个月）。
  • 方案2：一次性补缴6个月的养老保险费，即可按月领取养老金。