不少消费者认为，医疗险、重疾险早点购买保费比较便宜，也能尽早得到保障，而养老险等年龄大了再考虑投保也不晚。其实，从理财的角度看，商业养老保险也是越早买越划算。因为被保险人的年龄越大，保费相对也会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。所以，趁着自己年轻有持续稳定的收入，早点购买足够的商业养老保险比较好。


　　据悉，商业养老保险是以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。商业养老险通常兼具寿险保障和养老规划双重功能，可以为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障，满足个人和家庭在风险保障、财富管理方面的需求。


　　举个例子，某保险公司一款养老年金险产品，年交保费1万元，交费期限为10年，可以选择60岁开始领取20年。同时在保险期间内，该产品不仅提供养老金领取，还有红利以及可选择养老金和红利累积生息等多重权益。若在合同约定的养老年金领取期间身故，保险公司将按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金。


　　事实上，随着人们生活水平的不断提高，很多人开始期待更高质量的养老生活，特别是对于目前收入稳定且有一定财富余力的消费者来说，提前买份养老险以此换取未来时间稳定的现金流，是他们共同的选择。不过，商业养老险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年甚至更长时间，短期内不会产生很高的收益，因此该类险种比较适合能将这笔资金长期持有的人群。


　　此外，养老险的领取方式包括定额、定时和趸领。趸领是指被保险人约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式；定额领取则是在单位时间确定领取额度，直至被保险人将保险金全部领取完毕；定时则是被保险人在约定领取时间，根据保险金的总量确定领取额度。投保人在签约投保时，可以选择适合自己的领取方式在合同中进行明确。


　　值得注意的是，去年8月底中国银保监会印发的《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》调整了部分险种的评估利率水平，对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。


　　来源：经济日报新闻客户端