五十岁买养老金还来得及吗？再过几年就退休了 现在开始准备会不会太晚？最近确实有很多五十岁上下的粉丝来咨询养老金，那这些朋友大都意识到了给自己买养老金的重要性，但也都有一个共同的担忧，觉得买的太晚收益会不会很低，到底还有没有必要，先说第一个结论，首先养老金一定是越早准备越好，同样的本金投入越早越早开始增值，退休后领的钱自然也就越多，反过来如果退休后领同样多的钱，越早准备需要的本金也就越少；再说第二个非常重要的结论，如果已经五十岁了现在买养老金虽然有一点晚，但依然是非常有必要的，为什么这么说？下面的内容是今天的重点，请点赞收藏起来，划总就找不到了，我们进入老龄化社会之后社保的替代率比降到四十，如果想维持生活水平不出现大幅下降，没有人会天真的认为单靠社保就够了，所以商业养老金已经变成很多人去规划退休生活的刚需，而现实情况是很多人年轻时不在意或者觉得有其他更重要的资金需求，比如买房买车子女教育等等，把养老金这件事放到了最后，然后一直拖到现在错失了配置养老金的黄金时机，但是即便已经五十岁了，你依然有必要买养老金。我们先分析一个问题，很多人第一反应是觉得这个时候买太晚，担心没有多少升值空间了对吧？其实这一开始就陷入了一个误区，因为你把收益性当做了对养老金的全部期望，我们想想养老金的核心价值是追求更高的收益吗？养老金最核心的目标是老了有钱花，那收益只是规划的一部分，甚至相对不太重要的一个因素，在五十岁买养老金还有哪些价值？


　　我们来算一笔账，五十岁的王姐给自己投保一份养老年金，考虑年龄的关系叫必须不能拉的太长，这分三年每年交五十万，六十岁开始领取王姐每个月可以从这份养老金里领到6000元，就像自己给自己发的第二份社保，雷打不动每个月都有。活多久就能领多久，这一这份养老金除了有领取还有非常高的现金价值，万一没领几年就发生意外人没了，保险公司会把剩余的现金价值直接给到家人，假如领到七十岁人就没了，这种情况下领72万，身故赔付132万，不仅没有损失相150万的本金还多赚了36%，第二相比社保现收现付制退休后。社保基金的大池子拿多少钱还真不太确定，而商业养老金完全是自己交钱养活将来的自己，根据缴费计划将来能领多少钱清清楚楚写在合同里，还能对抗利率下滑的风险，一分钱也不会少，这种确定性会更安心；第三是能对冲长寿风险的终身现金流机制，这就是和保险公司的对赌，王姐八十岁时确定能从这份年金里领到152万，九十岁就是223万，一百岁就是295万，本金足足翻了两倍，那活的越久领的就越多，源源不断的现金流是年金区别于其他工具的最大优势，你们一定要明白一个道理，养老金的规划本质上就是现金流的规划，随着我们年龄越来越大，不仅赚钱的能力在退化，对金钱的管理能力也在下滑，那即便给你一大笔钱你可能遭遇投资亏损、过度消耗、子女挥霍，婚姻危机、债务纠纷等等，你现在根本想不到的风险，意识到这些问题你就能明白一个道理，确定性远比收益更重要，那做好确定性安排的同时，再去挑选收益相对更好的工具，当然不同养老年金产品之间也会存在收益上的差距，我会根据您的具体需求规划，想提升养老生活的品质并不是去纠结收益有百分之三还是百分之四，而是要分两步走，第一年轻时努力提升收入，积累更多的养老本，第二把这部分本金放在确定且源源不断的现金流工具里，把老了有钱花这个目标一定能实现好了！今天我们就分享到这里觉得有用点个赞告诉我们下期见。