趁现在还算「年富力强」


　　给未来一个「时空快递」


　　身为一个90后，我早就做好了「60岁领不到社保养老金」的心理准备


　　除了心理预备，实际行动也路上了


　　对于我来说钱只能慢慢攒


　　总不能指望六十来岁的自己一夜暴富赚够养老费吧？


　　未来，我选择自己规划


　　1??社保养老金 —— 作为基础保障，为我提供了一层社会安全网


　　我要兢兢业业工作至少15年（有可能变成20年）确保缴满最低标准的社保


　　可能有些朋友会担心，退休年龄延迟，万一自己没活到那个时候，养老金不就白交了？


　　别担心，职工养老保险分为两个账户：统筹账户和个人账户。万一没活到退休年龄，个人账户里的养老金会连本带息退还给家属


　　成本未知，能领取多少也未知


　　2??储蓄险 —— 通过定期储蓄，为未来的我积累了一笔资金


　　在预定利率3.5和3.0这两个阶段，我买了三份储蓄险——增额终身寿险


　　（1）一份是固定增额终身寿险：5k*10年交 ，保证3.0预定利率


　　成本：5w


　　收益：55岁有10w左右


　　（2）一份是分红增额终身寿险：2w*5年交，固定保底2.5%预定利率+分红


　　成本10w


　　收益：55岁有16w左右


　　（3）另一份也是分红增额终身寿险，1w*3年交，其实看中的是其赠送的护工服务，不仅被保人可以使用，还可以为两位直系亲属提供同样的服务


　　成本3w


　　收益：55岁有4.6w左右


　　看到现在的利率，有那么一丢丢后悔，当初为啥没投更高的保费


　　不过这种情绪也就是一瞬间，因为我是更倾向于稳健投资


　　如果身上的金融杠杆过大，会让我不安


　　3??商业养老金 —— 补充社保养老，为未来的我提供稳定的现金流


　　9467*12年交，55岁领，每个月领600+ 保证领取20年


　　成本11.3w


　　收益：保证至少能领14.4w


　　4??重疾险 —— 预防健康风险，有病治病，没病拿钱


　　4455*30年交，保额是30w，77岁之前没发生重大疾病，可领取30w


　　成本13.3w


　　收益：至少有30w保障


　　重疾险是我2018年就买了的，储蓄险也保费交了两年，商业养老金是今年第一次配置的


　　讲实话，银行卡里被扣走一笔钱时还有点心疼（而且还得再扣好多年）


　　但一想到55岁后每个月都能有600多元的养老金入账，存折里面至少有20w，77岁还有30w落袋，这种安心和满足感又让我立刻开心起来了。


　　算一下，前五年保费为：


　　5k+2w+1w+9467+4455=48922元


　　这笔费用在我可承受的范围内


　　尽管我的「家庭结构」仍在变化之中，未来几年内会有多项开支，并不适合动太多存量资金去交保费


　　因此，这些保费是我目前现金流里面的「闲余资金」，总不能因为保险而影响生活质量


　　看一下我的记账类别，除了【基本生活开销账户】、【攒钱/理财账户】和【爸妈孝顺和学习账户】里面的支出没必要再缩减，其余开支都有很大的缩减空间


　　我的养老保费是这部分开支中省出来，相当于变相激励自己去控制某些不必要的消费了