最近4.025年金保险停售的差不多了，少存的几款产品由于回本时间较慢，也不被消费者认可，可是事实就是这样，有些产品错过了，不可再来，就像我们国家的利率走势一样，经济周期和国家的发展趋势到了一定时期，利率下滑是必然的，可以参考我们的邻国日本以及西方发达国家，从国外回来的同事每次年金产品停售都会买点，每次见面时都会说国外0利率的产品都要抢，国内的老百姓竟然不以为然，amzing!!!


　　在售利益较高的4.025养老年金产品一览表


　　在售4.025%年金险预览：如有养老/子女教育金需求可搜索：保险经纪人方国辽


　　其实这个道理就像是温水煮青蛙一样，等到意识到回过味儿来一切都过去了，4.025%的年金的产品一去不复返，那么在现在的环境下，我认为增额终身寿险会是保险公司厮杀的另外一个战场，对于我们消费者而言，如果追求中长期的复利，同时回本速度快，那么不妨看一下最近光大永明人寿新上市的光大至尊终身寿险，下面首先来说一下这款产品的亮点：


　　一、产品亮点：


　　1、大品牌：中方股东光大集团创办于1983年，是中央管理的国有重要骨干企业，横跨金融与实业；鞍钢是中国钢铁工业的摇篮，共和国钢铁工业的长子，世界500强企业，中兵投是我国国防建设的战略性产业；外方股东是加拿大永明金融，创建于1865年，是全球最大的金融集团之一；


　　2、保额3.8%复利递增：自合同生效起保额固定3.8%复利递增；目前市场增速比例最高；


　　3、投保年龄宽：出生满30天—70周岁均可投保；


　　4、交费年限广：趸交、3年交、5年交、10年交、20年交均可；


　　5、可对接养老社区：提前锁定退休后养老入住名额；目前光大永明人寿在北京 7 家、威海 1 家、苏


　　州 1 家、无锡（江阴） 7 家、重庆 13 家、宁波 1 家、温州 4 家、丽水 7家、嘉兴 3 家、建瓯 1 家、另天津等地区 2020 年均设立新的经营机构；合计拥有床位数量突破 2.1 万张，累计服务客户数量突破 10 万余人；


　　二、投保规则：


　　1、投保人：本人、配偶、父母、子女投保，未成年人投保，投保人必须是其父母。


　　2、被保险人：出生满30天至70周岁的身体健康的自然人。


　　3、保险期间：终身。


　　4、交费方式：一次交清/3年/5年/10年/20年交。


　　5、不同交费方式最高可投保年龄（周岁）上限如下：


　　6、投保限额：30天-60周岁，300万； 61-70周岁，150万；


　　7、本产品投被保险人须为中国税收居民。


　　8、本产品能承保的职业为1-4类。


　　9、本产品等待期为90天。


　　10、当被保险人年龄≥15周岁时，BMI必须满足17≤BMI≤29。


　　三、产品保障责任：


　　四、案例演示：


　　案例1：“养老”+“财富定向传承”：


　　30岁的王先生经营企业多年，考虑到经济环境的不确定性以及未来养老、财富传承的需求，为自己投保了光明至尊终身寿险，年交保费20万元 连续交5年，共计100万，等待期后享有的保障如下：


　　交费期满，第6年账户上就有103万，身故赔付160万和245万的航空意外伤残额外赔付保障；


　　如果企业遇到资金周转问题，可以选择通过保单贷款的形式，贷出现价的80%，52万元；


　　到了60周岁，账户有244万，当年度如果退休，可以根据养老品质的需求，选择从账户上取钱来补充养老开支；


　　到了90周岁，账户有685万，如果退保可以一次性拿回，如果当年度身故，那么王先生的儿子可以获得685万的身故赔偿金，实现了财富的定向传承。


　　案例2：“养老”+“教育”


　　李先生在能赚钱的时候，考虑提前为5岁儿子储备教育金+婚嫁金+养老金；决定每年交费10万，连续交10年 共计100万，那么儿子小明享受的利益如下：


　　在小明 18-21岁读大学期间：每年取出5万元用于教育费用支出，共计20万；


　　在小明 30-31周岁：每年领取30万用于婚嫁金和创业金；共计60万；


　　在小明65岁需要养老时：一次性退保拿回336万；


　　李先生共计投入了100万，而儿子最后可以拿到416万，一笔钱解决了儿子不同时期费用的开支，同时避免了财富的挥霍。


　　五、总结：


　　光大永明光明至尊终身寿险，无论是股东背景实力还是产品利益，在增额终身寿险里面都是屈指可数的，那么除了上面提到的高现价之外，增额终身寿险还能帮我们做什么呢？


　　1、子女未来的护身福；留给孩子最大的资产是教育，终身寿险能保证做到对于孩子的期望不会因为突发变故让孩子的命运发生改变。


　　2、可保障未来收入；投过终身寿险可以将未来的收入确保下来，保证家庭经济支柱发生风险时，钱仍然会留下。


　　3、急用的现金流来源；增额终身寿险的高现价可以做保单质押贷款，是事业不顺、信用状况不佳时唯一会贷款给你作为东山再起的私人银行。


　　4、备用的养老金； 高现价可以保障在未来退休时的生活品质不下将，账户上的钱可以合理支配。


　　5、解决遗产税的最佳工具； 遗产税草案中明确支出，以身故为给付条件的寿险可以免征遗产税，那么通过终身寿险可以合理规避未来出台的遗产税问题。


　　6、最安全且有法律保护的储蓄工具；利率持续下行，银行理财打破刚性兑付，那么3.5%复利的增额终身寿险可以帮助我们锁定一辈子的复利，时间越久折合单利就越高，10年-30年综合单利在4-6%之间。