失业后领取失业保险金，是保障生活的重要支持，但许多人不清楚：失业期间养老保险会断缴吗？医保还能用吗？自己怎么交社保？ 这些问题直接关系到未来的养老金金额和医疗报销权益。本文结合2025年最新政策，用真实案例拆解缴费规则，手把手教你低成本不断缴，避免踩坑！


一、核心结论：失业期间养老和医疗可以这样交

  1. 养老保险：可自愿选择是否缴纳，若不缴，缴费年限暂停累计（不影响已缴部分）。
  2. 医疗保险：领取失业保险金期间，医保由国家代缴，个人无需交费，医保卡正常使用。
  3. 失业期结束后：若未找到新工作，需以灵活就业身份自行缴纳养老和医疗（可分开选择）。

二、失业期间社保缴纳的3种场景及操作指南

场景1：正在领取失业保险金（关键福利！）

  • 养老保险：国家不代缴，但允许个人以灵活就业身份单独缴纳养老保险（需自行操作）。案例：小王失业后每月领取1800元失业保险金，同时自己每月花800元交养老保险，保持缴费年限连续。
  • 医疗保险：由失业保险基金代缴，个人无需支付，且医保卡可正常刷卡报销。政策依据：《社会保险法》第48条，失业期间医保由失业保险基金支付。

    　　操作步骤：


    1. 申领失业保险金时，社保局自动关联医保代缴，无需额外申请。
    2. 若想交养老保险，需携带身份证、失业登记证明到当地社保窗口办理“灵活就业参保”。

    场景2：失业保险金领完后仍未就业

  • 养老保险：需以灵活就业身份缴纳，缴费基数可在当地社平工资的60%-300%之间选择。例：2025年某地社平工资8000元，按60%基数缴纳，月缴费=8000×60%×20%=960元。
  • 医疗保险：需自行缴纳，费用由地方规定（通常为基数的8%-10%）。注意：断缴超过3个月，医保报销待遇将暂停，补缴后需等待3-6个月恢复！

    　　省钱技巧：


  • 申请“4050社保补贴”（女性40岁/男性50岁以上），最高可返60%缴费金额。
  • 选择最低缴费基数，降低压力（养老金计算时会受影响，需权衡）。

    场景3：失业期间找到新工作（含兼职）

  • 由新单位缴纳社保：即使做兼职（如每周工作3天），只要签订劳动合同，单位必须缴纳社保。
  • 失业保险金处理：需主动停领，剩余未领取月数可保留至下次失业时累计。

    三、实操指南：自己交社保的4种方法（2025年最新）

    　　方式


    　　适用人群


    　　操作流程


    　　优缺点


    　　社保局柜台


    　　不擅长手机操作的中老年


    　　带身份证、失业证明到窗口办理


    　　可靠但耗时，需工作日排队


    　　支付宝/微信


    　　熟悉互联网的年轻人


    　　搜索“灵活就业社保缴纳”→填写信息→在线支付


    　　5分钟完成，支持代缴（需谨慎选择渠道）


    　　挂靠代缴公司


    　　需同时交五险一金


    　　签订协议，公司代缴社保


    　　费用高（月均1500+），存在法律风险


    　　找朋友公司挂靠


    　　短期过渡


    　　与公司协商，自费承担全部社保费用


    　　成本低，但需人情且可能影响朋友公司


    　　避坑提醒：


  • 挂靠代缴可能被认定为“虚构劳动关系”，2025年多地已加强稽查，建议优先选择官方渠道。
  • 支付宝/微信缴费时，认准“xx省税务”或“xx市社保”官方账号，避免被中介收取高额手续费。

    四、高频问题解答

    　　Q：失业期间不交养老保险，退休金会少多少？


  • 养老金=基础账户+个人账户。断缴1年，基础账户部分约减少当地社平工资×1%×1年。例：社平工资8000元/月，断缴1年，退休后每月少拿80元。

    　　Q：医保代缴期间，去外地看病能报销吗？


  • 可以！但需提前备案：通过“国家医保服务平台”APP申请异地就医备案，报销比例降低10%-20%。

    　　Q：领失业保险金期间，自己交医保算重复缴费吗？


  • 不算！国家代缴医保后，个人仍可额外购买商业医疗保险（如百万医疗险），两者不冲突。

    五、总结：3步保住社保不断档

    1. 领失业保险金期间：抓紧享受国家代缴医保的福利，养老保险按需补缴。
    2. 失业期结束后：立刻以灵活就业身份参保，或尽快找到新工作。
    3. 长远规划：35岁以上人群优先保医保，年轻人群优先保养老，灵活使用补贴政策。

    　　数据来源：人力资源和社会保障部官网、国务院《失业保险条例》（2023年修订版）、各地社保局公开文件。


    　　希望以上解答对你有所帮助，如有疑问或需要帮助，请在评论区留言，谢谢你的关注！