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　　在网上经常看到不少人质疑，退休金不高是因为养老保险个人账户少才导致养老金低，缴费20多年个人账户才几万元。更有的人说自己从2010年参加工作，缴纳13年，个人账户已超过10万，缴满15年后，办理退休肯定比那些人的养老金高，这种理解对吗？今天就来讨论一下为什么好多人工作了20几年，但个人账户还没超过10万？以及个人账户多退休养老金就一定会高？


　　先来说说为什么工作了20多年，个人账户还不到10万


　　我国大部分省份养老保险个人账户从1996年1月才开始建立，从而1996以前缴纳的养老保险计入在个人推算储存额中，这一部分僚机在退休时的过渡性养老保险中。这也是1996年前参加工作的人，退休时存在过渡性养老金一项，而1996年以后参加工作的，却没有。也就是说八十年代开始参加工作的人，他的个人账户也只是从1996年才开始计入。


　　同时，1996年以后开始缴纳的社保缴费基数相对较低，有的每月缴纳几元，一年才缴纳几十元，上面是1997年某单位缴纳的职工养老保险明细表，我们可以看到，普通职工每月缴费基数为150元，缴纳6元，缴费比率为4%。和现在一年缴纳上万元，差距较大。


　　养老保险个人账户少，退休时养老金就低？


　　个人账户少，不代表养老金就低，退休时，我们的养老金不仅和个人账户有关，也和累计缴费年限有很大的关系。在个人账户相同的情况下，累计缴费年限越长，退休时的养老金越多。举例：


　　陈某1963年4月出生，1980年12月参加工作，2023年4月退休，累计缴费42年5个月，个人账户储存额86305.9元。


　　张某1963年5月出生，1994年12月参加工作，2023年5月退休，累计缴费28年6个月，个人账户储存额86317.24元。


　　如果仅从个人账户储存额上看，张某比陈某多11.34元。但退休后陈某养老金3971.2元，张某2550.9元，陈某与张某养老金多1420.3元。主要是原因：


　　1、基础性养老金差距953.03元。陈某累计缴费年限42年5月，张某累计缴费年限28年6月，两者相差13年11月，从而导致两者基础养老金差距953.03元。


　　2、过渡性养老金差距467.36元。陈某过渡性养老金缴费年限15年1月，张某过渡性养老金年限1年1月，两者相差14年。同时陈某推算账户储存额61215.48元，过渡性养老金510.13元；张某推算账户储存额5132.07元，过渡性养老金42.77元。


　　通过以上分析，我们还是可以看出来，退休金的高低，不仅和个人账户多少有关，也和缴费年限长短有很大的关系。只有在缴费年限相同的前提下，个人账户多养老金才会多。


　　当在质疑别人个人账户金额不高的时候，说不定他的缴费年限已经完胜了你。


　　多缴多得，长缴多得，这是基本的原则，想要退休时提高养老金，两者缺一不可。


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