到底应该怎么买养老保险最划算？其实这个事情，老百姓应该是有感觉的！百姓的智慧才是真的聪明，进行低档缴费的选择！


　　老百姓一听社会统筹？就会疑惑：那多交的部分能用到自己身上吗？如果用不到，那自己的现在到手的收入也少了许多，未来还拿不到更多钱，两者算下来，是不是非常不划算？但是老百姓想的对不对呢？


不计算就没有发言权，“专家”的结论太含糊不清

　　很多“专家”不算经济账，只是简单的回答：养老保险费缴纳的高低直接影响退休时养老金的多少，缴得高将来领取的养老金就高。这谁不知道！但是算算账，发现就是交低档好过交高档。


　　在很多有单位缴纳社保的情况下，很多单位为员工按照最低缴费基数缴纳养老保险，然后将多计算出来的部分发给员工。当然企业单位的这种做法是有违规嫌疑的，但是也有苦衷，也有还利给员工的想法，让大家每个月可以到手工资更多些。


　　假如自己是自雇人士，也就是灵活用工者，没有所谓单位去缴纳，是需要自己缴纳社保的，那更要选择低档了。否则交钱多，养老金少，你缴纳的钱都被社会统筹给其他人了，自己反而变成了吃亏的。


　　总结：小心“专家”的话，自己算算账，选择哪个档位来缴纳是最划算的。


　　养老金是多缴多得，但是其中怎么才能最大化呢？


分析养老金计算公式，发现了社会统筹的奥秘，你被统筹了吗？

　　在我国退休后，居民养老金的计算公式：养老金=基础养老金+个人账户养老金。这中间涉及几个关键公式：


　　1.其中基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。


　　本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数


　　（本人平均缴费指数，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）


　　2.个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。


　　计发月数是根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，由社保部门公布，其中大致计算方法是=（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）


　　3.通过公式分析，其实基础养老金才是退休后养老金来源的大头，社会统筹的奥秘藏在其中。


　　基础养老金就是社会统筹发挥作用的部门，这才是每月领取金额的最大一部分，主管部门通过全省月平均工资，来进行调节，如果居民平均公司在此指标之下，那就可以多拿到养老金，如果在之上，那就被统筹了。


　　如果加上个人养老金部分，那么其内涵规则是：确实养老保险实行的是“多缴多得”的原则，就是缴得越多，退休后领取的养老金就越多！


　　总结：社会养老金制度不可能做到完全的谁缴纳谁受惠，最终是需要平衡的，这叫社保的相对公平性。


　　养老金计算分为两个主要组成部分，其中统筹是占大头的


具体来个案例分析，算算经济账，就明白被统筹了多少了

　　设定一个案例，如果按照最低缴费基数和按照实际工资为缴费基数，在退休后领取的养老金金额相差多少？差距有多大？其中缴纳额差多少？


　　张三在江苏工作，工资6000元，公布的月平均工资为4862元。假设缴费15年，单位缴纳19%，个人缴纳8%，60岁退休，公布的计发月数为139。


　　1.张三按照最低缴费基数60%缴纳养老保险，那么缴费基数=4862×60%=2917.2元。


　　单位和张三，一共每月缴纳养老保险=（19%+8%）×2917.2=787.64元；


　　每年要缴纳养老保险费9451元。


　　基础养老金=（4862+2917.2）÷2×15×1%=583.44元；


　　个人账户储存额=2917.2×8%×12（月）×15=42007.68元；


　　个人账户养老金=42007.68÷139=302.21元；


　　每个月领取养老金=583.44+302.21=885.65元；


　　每年领取养老金总额=885.65×12=10627.8元。


　　缴费基数是可以做选择的


　　2.张三按照实际工资缴纳养老保险，那么缴费基数=6000元。


　　单位和张三，一共每月缴纳养老保险=（19%+8%）×6000=1620元；


　　每年要缴纳养老保险费19,440元。


　　基础养老金==（4862+6000）÷2×15×1%=814.65元；


　　个人账户储存额=6000×8%×12（月）×15=86400元；


　　个人账户养老金=86400÷139=621.58元；


　　每个月领取养老金=814.65+621.58=1436.23元；


　　每年领取养老金总额=1436.23×12=17234.8元。


　　缴费基数也是逐年上涨，所以选择很重要


　　3.缴费基数不同，年限相同，数额做个对比，我们会发现：


　　两者未来可以领取的养老金，每个月差550元，一年下来养老金相差了6607元，缴费基数高的可以多领到这些钱。


　　但是比较现在每月的实际缴纳额，发现差832元，一年下来现在要多缴纳额差距9988元，差距更大，。


　　两者实际一对比，如果现在缴纳额度高，未来还完全没有拿回来，差距大约在1/3，最少差3380元，是是不是觉得有点吃亏？


　　在此情况下，还没有算这15年的利息增长和再投资获利数，如果算上，差距更大。


　　这是在有单位缴纳19%的情况下计算的，如果是自己全额缴纳（自由职业），那不是更亏了？


　　 结论：如果可以选择缴费基数，那么肯定选择最低基数来缴纳，未来会更划算。同时告诉大家一个小奥秘，缴纳时间越长，基数越低，在同等花费社保总金额情况下，这是养老金最高的选择。


　　国家每年都在向上调整，争取给退休人员更多收入


　　养老保险，确实是一种老年最靠谱的保障，但是如果目前职工工资不高，连最基本的生活保障都无法实现，那么少缴是可以理解的。


　　未来每年国家都在调整养老金的基础养老金数额，自然未来会越来越高，养老金绝对数额也会越来越多。但是如果缴费基数不确定，现实支出和未来收入的差距也会越来越大。


　　现在国家社保改革，就是将公务员退休金制度改革，同企业居民保持一致，不要双轨制。另外将缴费基数降低下，给企业也松松绑，让国家多出点，个人多缴纳点。这才是未来三赢的局面把。


　　老有所依是一个国家的社会福利基本概念