第1065篇产品测评


　　“几十年后才能拿钱，要是养老前有急事，没资金应急，怎么办？”不少朋友在买养老年金险前都会有这种忧虑。


　　确实，很多养老年金险要十几年甚至是几十年，现金价值才能超保费，这之前退保都会亏钱，所以手里没啥闲钱的时候不敢上车也正常。


　　但最近我们发现了一款现价几年就能超过保费的养老年金险——福裕未来，而且它每年能给的养老钱也多。


　　想规划养老，又担心养老之前可能会急用钱的朋友可多多考虑。


　　福裕未来，能收益多少？


　　福裕未来是海保人寿家的产品，我们给大家整理了它的保障内容：


　　它分为两个版本，一个是保证能拿回保费，没拿够就不幸身故，就赔剩下的保费。另一个是保证领取10年，没领够10年也能拿回剩余的年金。


　　以30岁女性，每年交5万，60岁开始拿钱来看，两个版本领取的钱及现价差不多，但看身故能赔的钱，保证保费返还会更高，所以更推荐大家考虑这版。


　　以图中案例来看，30岁投保，一共交25万，第6年现价就比保费高，这之后退保就不担心亏钱了，这个现价增值速度在养老年金险里是相当少见的。


　　而从60岁起，每年能拿2.2万，也就相当于每月有1800来块的养老钱，加上社保养老金的钱，足够应付一般生活需要。


　　最重要的是，这笔钱能活多久就领多久，这个月花完下个月还有，不用担心会坐吃山空或要朝子女伸手。


　　总之，这款产品每年给的年金还算比较多的，适合规划养老钱、补充社保养老金等。


　　另外呢，福裕未来的用法其实很多，不仅是可以当养老年金险而已，一起往下看看就知道。


　　福裕未来，还能这样用


　　由于福裕未来的前期现金价值增值很快，而且还有第二投保人等功能，所以，它除了规划养老钱，还能帮我们强制储蓄、财富传承等，一起来详细地了解下。


　　1、强制储蓄


　　我们发现，可以用福裕未来规划强制储蓄、给自己的小金库锁定长期收益：


　　假如30岁女性每年强制自己把5万年投入福裕未来，一共交5年，36岁后退保就不会亏钱了。


　　40岁时赚了3万多，50岁时能多拿11万，到了60岁约赚了21.1万，持有越久赚得越多。


　　同样都可以做强制储蓄，那福裕未来和定存比的话，还能打吗？


　　如果把钱投入到国有大行1.55%利率的五年定存里，要是能锁定利率，在45岁前定存都更有优势，但到45岁及之后福裕未来就能赶超定存了。


　　并且福裕未来的收益是能提前锁定的，未来能赚的钱都不会受利率下行的影响，如果定存利率进一步下降，那福裕未来的优势就会更加明显了。


　　所以，如果手里有笔闲钱可长期闲置，想规划长期的强制储蓄计划，那确实可考虑这款产品，而如果是短期要使用的钱呢，就最好别放到里面了。


　　2、财富传承


　　假如资金充裕，有想要留钱给后代的想法，那福裕未来的第二投保人功能也能帮上忙：


　　比如60岁父亲给儿子投保，一次性交50万，指定儿子为第二投保人，未来父亲百年后，这笔钱就能安稳地传承到儿子手里，避家人因为这些钱的去处产生纠纷。


　　当父亲到了66岁，保单的现金价值就超过保费，这之后退保就不会亏钱。


　　等儿子50岁时保单里就有68.8万，已赚了18.8万，60岁当年不仅能拿4.5万养老钱，保单里还有81.1万。


　　如果继续持有保单的话，未来儿子每年能拿4.5万养老金，相当于每月能有3750的“收入”，完全够应付一般生活支出，还能支援下孩子。


　　并且活得越久就赚得越多，到了90岁时甚至可多赚107万，财富传承也就能顺利完成了。


　　另外，福裕未来还能隔代投保，也就是爷爷奶奶、姥姥姥爷也能给孙辈买，如果再使用上第二投保人功能，就能继续延长资金增值时间，有机会赚更多。


　　当然，以上只是举例而已，具体交多少、交多少年我们还得根据自己的实际经济条件来，但最终也能获得类似的效果。


　　写在最后


　　可以说，福裕未来并不是一款简单的养老年金险，它还带有增额寿的功能，所以能用增额寿或养老年金险做的资金规划，这款产品也可以。


　　如果大家最近想给自己规划强制储蓄、养老钱，或是打算给孩子规划教育金等，都是可考虑福裕未来的。


　　文末也要提醒大家，这类储蓄险在投保前几年退保会有损失，大家想要上车的话，就得确保投保的钱近几年都不会使用到。


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