第1077篇产品测评


　　值得选的百万医疗险，又多了一款！


　　我们最近发现，蓝医保新推出了一款顶尖百万医疗险——蓝医保（好医好药版），外购药可不限目录100%报销、还给入住特需病房...


　　那这款新品保障到底怎么样？买了蓝医保的朋友，能不能升级？我们就为大家详细地扒一扒它。


　　蓝医保（好医好药版）


　　升级了哪些保障？


　　蓝医保（好医好药版）还是由太平洋健康险承保，我们为大家整理了它和老版本蓝医保的保障对比：


　　首先，新老产品都是能保证续保20年，住院医疗、质子重离子、抗癌药等都有保到，基础保障还是很齐全的。


　　而比起老产品，蓝医保（好医好药版）的基础保障主要升级了以下几个方面：


  • 保普通外购药、器械：除了外购抗癌药外，只要是国家药监局批准的的普通外购药和器材也能100%报销，像人血白蛋白、颈脖牵引器都能报，而且这个保障保证续保20年。
  • 56~60岁投保更容易：56~60岁的朋友和家人一起买，不用体检和人核，能共享免赔额，而且最高可享受8.5折的保费优惠。
  • 免赔额更低：如果没理赔，免赔额可每年降1千块，最高降到5千。对身体状况不错的朋友更友好，未来真用上了，会更容易够到理赔门槛。
  • 可住特需病房：普通的意外、疾病也能去住特需病房了，1万以上的费用，可报30%。

    　　另外，蓝医保（好医好药版）还可附加重疾特需、门诊保障、住院费用补偿等，我们也为大家总结了可选保障的价格以及适合哪些朋友选：


    　　其实，这几个保障的附加价格不算贵，大家可根据自己的需要来选。


    　　比如，要是常因为感冒、发烧跑门诊，那可考虑附加门急诊医疗，100块钱以上的疾病门诊费最高报50%。而且还可在线看诊和开药，还是蛮实用的。


    　　但要提醒大家，这些附加保障都是一年期的，不保证续保。


    　　总的来说，蓝医保（好医好药版）基础保障齐全，还另外增加了特殊保障，如果担心在医院里用不到好药，或爸妈年龄在56~60岁，可重点考虑它。


    　　但说实在的，市面上能打的百万医疗险还是很多的，要是和别的产品比，蓝医保（好医好药版）还能选吗？我们就来为大家详细分析下。


    　　百万医疗险，哪款值得选？


    　　我们挑选了心医保、金医保、好医保等热门产品和2款蓝医保做对比，为大家详细分析了它们：


    　　1、基础保障pk


    　　这些产品的基础保障都相当齐全，起码保证续保20年，抗癌药等都有覆盖到。


    　　以下几款产品在某些特定方面表现会更好，


    　　蓝医保（好医好药版）能报销外购普通药及外购器械，像人血白蛋白、颈脖牵引器等常用药和器械，如果医院要求在外面购买，也能100%报销。


    　　而心医保女性版能给女性提供了另外的女性特定手术津贴等，女性的重疾治疗费还能0免赔，对女性更加友好。


    　　而金医保2号的重疾保障没有免赔额，花多少就报销多少。


    　　另外，好医保（旗舰版）可0免赔，1万以内的治疗费也能报30%。


    　　2、抗癌药保障pk


    　　治疗癌症常用的特效药，价格动辄几万、十几万，医院里没有的话，我们只能在外面买。如果百万医疗险有外购抗癌药保障，就能覆盖这部分费用。


    　　这五款产品的外购抗癌药保障，最高都能100%报销符合条件的费用，像百万一针的“天价抗癌药”倍诺达等也能保。


    　　金医保2号值得额外关注下，抗癌药不管是否经医保报销，符合条件都能报100%。


    　　而蓝医保（好医好药版）除了能保外购抗癌药外，只要是国家药监局批准的普通外购药和器材都能100%报销，不限清单，报销范围比其他产品大很多。


    　　3、免责条款PK


    　　免责条款，就是有哪些治疗费是不能赔的。


    　　这5款产品里，只有老版蓝医保没免责基因疗法和细胞免疫疗法，而这两个的费用都非常昂贵。


    　　而包括蓝医保（好医好药版）在内的其余4款，都对这两个疗法进行了免责，这也确实是目前百万医疗险的常见做法。


    　　另外大家要注意，金医保2号对既往症的认定不太友好，投保时就算通过了智能核保，结论显示可以标体承保，但理赔时仍然会被当作既往症，不能报销。


    　　4、健康告知pk


    　　这四款产品中，健康告知最宽松的是好医保（旗舰版），只问6个月内的检查异常及异常状况。


    　　而蓝医保（好医好药版）没问到过往是否被建议住院或手术，就是在1年以上的检查异常等，只要不涉及住院、手术、连续30天用药，就能投保。


    　　比如像一年以上的胃结石检查异常，虽然被建议住院、手术，但还没有进行治疗的，也能投保蓝医保（好医好药版）。


    　　5、续保保费PK


    　　这5款产品都至少能保证续保20年，也就是未来我们很可能要交上20年的保费。


    　　所以我们不仅要留意投保当年的保费，还得多关注未来续保的费用，续保费用涨幅太多的话，压力还是很大的。


    　　以30岁女性投保为例，蓝医保（好医好药版）只需要234块钱，和别的产品差别不大。


    　　大致从60岁开始，蓝医保（好医好药版）的续保保费才会开始比其他产品贵，60岁时贵上500来块，70岁贵上900多。


    　　而金医保2号在续保保费上很有优势，60岁最多比别的产品便宜600多，70岁能少交1000多。


    　　由于癌症和11种心血管能终身保证续保，所以好医保（旗舰版）的投保、续保保费也会贵一些。


    　　总的看下来，大家可以这样为自己和家人选：


    　　▎55岁及以下:


    　　这5款都很值得考虑。


    　　担心外购药报不了，就看蓝医保（好医好药版），符合条件的外购普通药品也能报。


    　　希望保一个基因疗法、细胞免疫疗法的使用权，就看蓝医保。


    　　女性可以考虑心医保女性版，它自带女性特色保障，重疾还能0免赔。


    　　想有更稳定的住院医疗保障，就看好医保（旗舰版），癌症和11种心血管可终身保证续保。


    　　如果是给父母买，担心续保费用太高了，那可以考虑金医保2号，另外它外购抗癌药走不了医保的话也能100%报。


    　　▎56~60岁：


    　　可以考虑蓝医保（好医好药版）的家庭单，56~60岁可以和家人一起买，就不用体检和人核，只要能过健康告知就行。


    　　金医保2号也可选，但还是要注意它的既往症问题。


    　　下面，我们再来看看大家对于这款新产品有什么疑问。


    　　常见问题答疑


    　　我们发现很多朋友对蓝医保（好医好药版）感兴趣，所以重点挑出了一个大家关注的问题来解答：


    　　Q：蓝医保能直接升级成蓝医保（好医好药版）吗？


    　　我们了解到，蓝医保是有机会转保到蓝医保（好医好药版）的。


    　　但目前这个功能还在开发中，如果是近期老版本就要到期了，那就来不及转保到新产品了，大家可以考虑先续上老版本，下一年再转保。


    　　我们后续也会持续关注蓝医保和新产品间的转保规则，如有新消息，我们会及时在评论区更新。


    　　写在最后


    　　最后再总结一下，60岁以下的朋友、希望可以不限目录报销外购药，可重点考虑蓝医保（好医好药版）。


    　　而蓝医保老版本用户，如对这款新品感兴趣，可以再等等后面的转保功能。


    　　也提醒各位，百万医疗险对于健康的要求还是很严格的，大家在投保时如涉及到了健康告知，一定要如实告知。