目前，大多数消费者的健康保险配置仍存在缺口，结合后疫情时期需求，如果有一款保险产品能够将重疾保障、特疾保障、住院医疗保障及特药用药保障完美组合，则可以为消费者构建起全面健康保障，免去后顾之忧。

　　太平人寿创新推出的“太平福禄全能保2.0保险产品计划”（以下简称“全能保2.0”）正是这样一款保险产品。

　　银保监会数据显示，2019年，健康保险保费收入7066亿元，同比增长29.7%，赔付支出2351亿元，同比增长34.8％;2020年一季度,健康保险保费收入2641亿元，同比增长21.6%，赔付支出541亿元，同比增长7.3％，并为参保人积累了接近1.3万亿元的长期健康险风险准备金，在满足人民群众多层次、多样化的健康保障需求方面发挥了积极作用。

大众健康保障缺口亟待填补

　　根据56家保险公司2019年理赔年报显示，医疗险、重疾险的赔付仍是大头。在太平人寿公布的2019年前十大高发重大疾病中，癌症占了8种，恶性肿瘤已经成为重疾险出险的最大原因。

　　太平人寿2019年度理赔服务报告显示，18岁至60岁是人生疾病的高发期，占到重疾理赔年龄的94%。在2019年度十大理赔案中，有9例年龄低于60岁，7例因为疾病和恶性肿瘤身故，其中年龄最小者仅19岁。

　　重疾发病率高、出险日益年轻化已是公认的事实。我国人均重大疾病医疗支出已超过10万元，恶性肿瘤平均治疗费用则更高。中国保险行业协会此前发布的一组调研数据显示，居民商业健康险的覆盖率不足10%，相比之下，大众的健康保险保障缺口相当明显。

　　“如果只是简单地购买一种健康险产品，健康保障缺口未必能得到填补。”业内专家建议，应在经济条件允许的情况内，制定涵盖更多病种、更全保障、尽量高保额的全面健康保障计划，这样才能真正解决健康保障缺口的问题。

　　银保监会表示，从人身保险方面看，虽然行业疾病、医疗保险产品不少，但与我国14亿人口基数相比，真正购买了商业健康保险产品的人数占比依然很低，商业健康保障的覆盖面仍然不足。这些保障缺口既是当前存在的问题，也是保险业发展的潜力和方向。

健康保障“七合一”组合拳

　　好的保险产品，必然是想客户之所想，可以充分满足保障方面的需求。

　　“全能保2.0”由太平福禄终身重大疾病保险、太平附加福禄特定疾病保险、太平超e保2019医疗保险、太平药无忧药品费用医疗保险（升级版）四款产品组成。与市场上单一健康险产品不同，该保障计划的特色在于“疾病+特疾+报销+津贴+住院+特药+服务”七合一，保障升级，覆盖全面。

　　从疾病保障范围来看，该计划中“太平福禄重疾”覆盖180种疾病，包括重疾保障种类120种、中症10种、轻症50种。其中，中症责任提供一次50%“太平福禄重疾”基本保额的额外给付；出现轻症，可额外给付25%“太平福禄重疾”基本保额，最多三次，每次轻症赔付期无间隔。罹患轻症或中症，均可豁免“太平福禄重疾”后续未交保费。

　　更吸引人的地方在于，该计划对不同人群特定重疾的超强防护。保障覆盖的30种特定疾病包含少儿特疾、女性特疾、男性特疾各10种，以上重疾，在赔付“太平福禄重疾”基本保额之外，再额外赔付100%“太平附加福禄”基本保额的特疾保障，精准提升高发特疾的保障。在主险赔付终止后，太平附加福禄特定疾病保险可单独存在。

　　医疗保障方面，“全能保2.0”突破病种划分的保障范围，既能报销一般疾病医疗费用，又强化100种重疾的医疗费用保障，重疾医疗保险金合计年限额最高达400万元，同时提供100种重疾住院每年最高5.4万元的住院津贴，且重疾赔付无等待期、无免赔额。

　　针对恶性肿瘤特效药价格昂贵、购买不易等难题，“全能保2.0”不仅提供医保目录内外56种特药每年最高200万元的费用保障，还通过专业渠道打通了院外特药的购买服务流程，客户可享受指定药店领药直付、协助申请慈善用药、用药基因检测等高能福利。

每天22元最高获670万元保障

　　疫情过后，健康险需求激增，但价格高、产品复杂不知道怎么搭配，依然是消费者购买健康险的主要决策障碍。“全能保2.0”轻松解决了这些问题，该计划为客户提供“医”“康”“药”全维度的最佳产品组合，价格上也比较友好。

　　30岁的林先生（有社保）为自己购买了“全能保2.0”，其中“太平福禄重疾”及“太平附加福禄”选择20年交，基本保额各20万元，该计划的首年保费为7793.3元。平均每天不到22元，即可拥有总保额670.4万元的超高保障：包含20万元重疾+20万元特疾+10万元中症+最高15万元轻症给付，以及200万元一般医疗费报销（1万元免赔，最低8000元）+200万元100种重大疾病医疗费报销+200万元特药报销+5.4万元100种重大疾病住院津贴。

　　此外，太平人寿还将为林先生提供100种重疾住院享住院费用垫付服务、线上健康管理服务+就医助手服务、圆和重疾一体化医疗解决方案等贴心且专业的服务。

　　瑞再报告显示，受疫情影响，预计政府与居民的风险意识及对保险的认知都将显著增强，这也将带动中国保险行业整体保障能力的进一步提升，而商业保险将发挥更加重要的作用。

　　后疫情时期，太平人寿顺行业之势、应国民之需推出的“全能保2.0”，无疑是其深耕健康领域的又一力作。

　　（本材料仅供了解产品之用，具体应以条款及保险合同为准）