第 699 篇产品测评


　　如果有一款百万医疗险，30 岁买一年只需要 48 元，而且是按月付款，每月 4 元，你会不会有兴趣？


　　我们的产品快评栏目写了这款微医保·百万医疗险普惠版后（下文简称“微医保普惠版”），有留言表示价格堪比惠民保，希望做个对比。


　　今天的文章，我们就来聊聊这款便宜的百万医疗险到底怎么样，和惠民保相比值不值得买。


　　微医保普惠版，保障怎么样？


　　微医保普惠版是一款 1 年期不保证续保的产品，健康告知宽松。


　　在这款产品的投保须知中，除了对微医保普惠版的介绍，还有关于微医保·百万医疗险的内容。购买微医保普惠版之后，会弹出一键升级页面，通过新的健康告知后可以购买微医保·百万医疗险。


　　这两款产品保障内容差异较大，我们做了表格进行对比：


　　我们先来讲讲 微医保普惠版 的亮点：


  • 健康告知宽松：只问及原位癌、心脏瓣膜疾病、肝硬化等比较严重的疾病。
  • 价格便宜：大概是升级后价格的三分之一，30 岁买每年只需要 48 元。

    　　对于健康状况不是很好，买不了其它百万医疗险的朋友来说，这款产品很友好，三高等常见病人群也能买。


    　　不过微医保普惠版作为百万医疗险，也有其不足之处。比如一般医疗和重疾医疗各有 2 万免赔额，报销比例只有 80%，并且没有外购药保障。


    　　健康状况比较好的朋友，建议还是优先考虑更好的产品，如含外购药保障且能保证续保 20 年的 e 享护-医享无忧。


    　　我们做过尝试，成功下单微医保普惠版后，页面会弹出的“一键升级”，通过新的健康告知会升级到微医保·百万医疗险。


    　　经与客服确认，升级后的产品其实就是 微医保·百万医疗险 2021 升级版。


    　　从表格可以看出升级后的保障更好了，但是要注意它的健康要求也更高。问及过去 1 年内健康检查异常，过去 2 年内住院、进一步检查等情况。


    　　微医保普惠版和惠民保，哪个更值得买？


    　　因为这款百万医疗险的价格跟惠民保差不多，有些买不了好的医疗险的朋友，不知是该买 微医保普惠版 还是惠民保。


    　　为了解答这个问题，我们以问及较多的 安惠保 和 全民普惠保 为例，整理了以下表格：


    　　从表格可以看出：


  • 微医保普惠版：保障内容更丰富，除外购药之外，一般医疗险的保障都有；
  • 安惠保：住院报销比例高达 100%，社保内外共用 2 万免赔额；
  • 全民普惠保：报销比例低于安惠保的同时理赔门槛更高，社保内外各有 2 万免赔额。不过没有年龄限制，也没有健康要求。

    　　综合保障内容和报销条件来看，建议优先考虑 微医保普惠版 和 安惠保。下面我们就重点来讲讲这两款产品：


    　　1、微医保普惠版


    　　对比两款惠民保，微医保普惠版 能报销放疗、化疗、肾透析等特殊门诊，及住院前后门急诊和门诊手术的费用，且质子重离子的保障也更好，能 100% 报销。


    　　如果想要有特殊门诊等保障，又因身体条件买不了其它百万医疗险的朋友，可以考虑这款产品。若同时想保外购药，可以考虑补充一份抗癌特药险。


    　　2、安惠保


    　　安惠保 是一款能 100% 报销的全国性惠民保，有健康告知。不过它的健康要求并不算严格，只问及癌症、肝硬化、心脏病等一些比较严重的疾病。


    　　相比其它惠民保，安惠保的报销条件更好，不过价格也更贵一些。


    　　如果因身体状况或年龄较大买不了上面两款产品，也可以考虑 全民普惠保，社保内外都可以报销 80%，也有癌症外购药保障。


    　　在这里提醒大家注意，各款惠民保对既往症的保障情况是不一样的。如本文所讲的安惠保和全民普惠保，是与百万医疗险一样不保既往症的，大家在选购时要留意一下。


    　　写在最后


    　　如果身体条件允许，还是建议优先考虑可以保证续保的百万医疗险，保障更全面。


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